Nos últimos anos, o ato de depositar dinheiro em contas geradoras de juros tem proporcionado rendimentos consideráveis para os poupadores. Entretanto, após os cortes recentes nas taxas do Federal Reserve, esses altos rendimentos começam a esfriar. Com uma nova gestão assumindo em janeiro, é provável que a política fiscal sofra alterações que poderão impactar as taxas de contas de depósito, como os certificados de depósito (CDs) e as contas de poupança de alta rentabilidade (HYSAs). Além disso, dados recentes sobre inflação e mudanças no mercado de trabalho podem influenciar diretamente como as taxas se comportam nos próximos meses.
Diante desse cenário em transformação, considerar a abertura de uma conta de CD pode ser uma jogada inteligente para garantir uma boa taxa antes de quaisquer modificações que possam ocorrer. Com a aproximação das festividades, os bancos podem ajustar seus rendimentos em resposta às flutuações do mercado. Portanto, vamos explorar os três principais motivos que tornam essa decisão não apenas relevante, mas potencialmente lucrativa.
Três razões para abrir uma conta de CD antes das festas de fim de ano
Agora, vamos entender as razões principais para considerar a abertura de um CD antes do início das festas e como isso pode beneficiar financeiramente os poupadores.
A expectativa de queda nas taxas em 2025
De acordo com a ata da reunião de setembro, o Federal Reserve prevê uma redução nas taxas de juros até o final do ano e taxas ainda mais baixas em 2025. O Fed já havia reduzido as taxas em 0,25% na reunião de novembro. Se as previsões se concretizarem, isso poderá impactar as taxas de CDs. Como observa um especialista do setor: “Com as taxas de juros provavelmente diminuindo em 2025, é prudente garantir taxas favoráveis por meio de um certificado de depósito o quanto antes”, afirma um consultor financeiro renomado.
Essa previsão se apóia em uma expectativa de inflação mais amena e um panorama econômico mais lento, o que pode reduzir os rendimentos dos produtos de poupança no ano seguinte. Para os poupadores que procuram estabilidade e podem abrir mão de liquidez, os CDs proporcionam a vantagem de uma taxa fixa por um período determinado, oferecendo retornos previsíveis que podem ser atraentes em um ambiente de queda das taxas.
Taxas de CDs continuam elevadas
Por sorte, as taxas de CDs ainda permanecem altas, especialmente em comparação com a média histórica. Dados do Federal Reserve Bank de St. Louis indicam que os rendimentos médios dos CDs de três meses estavam abaixo de 1% em 2020, mas encerraram 2023 em cerca de 5,32%. Embora as taxas tenham diminuído um pouco nos últimos meses, ainda é possível garantir uma conta de CD com taxas na faixa dos 4%, permitindo que você aproveite condições atrativas antes do período festivo, especialmente antes que novas oscilações econômicas possam ocorrer.
Um especialista do setor recomenda que os poupadores avaliem suas metas financeiras e tolerância ao risco ao considerar a abertura de um CD. Se você possui capital que não precisará acessar imediatamente e deseja garantir um retorno previsível, um CD pode ser uma opção adequada no cenário atual. Ele sugere ainda é recomendável diversificar os CDs com diferentes datas de vencimento para equilibrar necessidades de liquidez e mudanças potenciais nas taxas.
Rendimentos mais confiáveis do que outras alternativas
Embora uma das desvantagens mais notáveis dos CDs seja a necessidade de manter os seus fundos na conta para garantir a taxa fixa, se você tiver recursos que pode deixar aplicados por um período mais longo, essa decisão poderá valer a pena. Na conjuntura atual, ter uma taxa de juros fixa é, na verdade, um dos principais motivos pelos quais um CD pode se mostrar uma escolha mais viável do que outras opções de poupança, especialmente quando comparado às contas de alta rentabilidade.
As diferenças entre diversos instrumentos de curto prazo costumam ser marginais, mas as HYSAs tendem a se ajustar mais rapidamente às taxas em queda do que a subir. Isso levou alguns consultores financeiros a recomendar que busquem CDs ou contas de mercado monetário, como os CDs garantem o rendimento no momento da aquisição.
Considerações finais sobre a abertura de contas de CD
Portanto, há motivos convincentes para que os poupadores considerem a abertura de uma conta de CD antes das festas de fim de ano. Com a tendência de queda nas taxas, assegurar um rendimento agora pode ser uma decisão que você irá agradecer futuramente. Ao fazer isso, você poderá aproveitar promoções bancárias que oferecem rendimentos mais altos, incentivando a economia especialmente numa época do ano em que os gastos costumam aumentar.
Em suma, dado que as taxas de CDs permanecem relativamente favoráveis, aqueles que buscam um retorno garantido devem agir antes das festas, mas é essencial ponderar as limitações de liquidez que vêm junto com os CDs, ponderando sua situação financeira e objetivos de longo prazo.
