A temporada de festas se aproxima, trazendo alegria e esperança, mas para muitos famílias americanas, esse momento está ofuscado pelas preocupações financeiras relacionadas ao crescente endividamento com cartões de crédito. Atualmente, a média de dívida no cartão de crédito de um cidadão americano gira em torno de quase R$ 8.000. Este cenário se agrava em um contexto onde os desafios econômicos, como o aumento nos custos de moradia, alimentos e combustíveis, empurram muitos orçamentos pessoais ao limite. Este dilema de altos saldos de cartões de crédito associado às dificuldades financeiras criou um ciclo preocupante de endividamento que é difícil de romper.
Adicionando um desafio a essa situação, as taxas de juros dos cartões de crédito estão em níveis alarmantes. Apesar de mudanças positivas em outros mercados de crédito, as taxas de juros médias em cartões de crédito permanecem teimosamente elevadas, cerca de 23%. Isso torna a dívida do cartão de crédito uma das formas mais caras de endividamento, pois a natureza composta do juros e as taxas elevadas significam que qualquer saldo que você carregar se torna cada vez mais oneroso a cada mês.
Se você se encontra em dificuldades financeiras para cumprir com suas obrigações de cartão de crédito neste mês de novembro, saiba que não está sozinho nessa. Muitos usuários de cartões de crédito têm encontrado dificuldades recentemente e, embora o não pagamento possa desencadear consequências graves — desde a deterioração da pontuação de crédito até a acumulação de taxas de atraso — existem diversas estratégias disponíveis para ajudá-lo a recuperar o controle de sua situação financeira.
Explorando opções de alívio da dívida neste mês de novembro
Se você está lutando para lidar com suas obrigações de cartão de crédito este mês, aqui estão algumas estratégias que podem ajudá-lo a voltar aos eixos.
Descubra se você se qualifica para alívio oferecido pelo emissor do cartão
Se você está enfrentando dificuldades financeiras temporárias, entrar em contato com o seu emissor do cartão pode ser uma primeira ação eficaz. Muitos emissores de cartões oferecem programas de dificuldade projetados para apoiar clientes que enfrentam situações econômicas desafiadoras, como perda de emprego, despesas médicas ou outros custos inesperados. Esses programas variam de acordo com o emissor, mas normalmente envolvem a redução temporária das taxas de juros, isenção de taxas ou a criação de um plano de pagamento mensal menor.
Por exemplo, alguns programas de dificuldade podem permitir que você pause os pagamentos por um período ou diminua o mínimo mensal até que você esteja em uma posição financeira mais confortável. Isso não só ajuda a evitar taxas e penalidades adicionais, mas também protege sua pontuação de crédito contra um impacto negativo significativo. É crucial entrar em contato assim que você prever dificuldades, pois esperar até após um pagamento em atraso pode dificultar a negociação de termos mais favoráveis.
Antes de inscrever-se em um programa de dificuldade, é importante compreender os termos e condições. Embora tais programas possam oferecer alívio a curto prazo, eles podem vir com contrapartidas, como restrições temporárias em novas compras.
Utilize uma de suas opções de programa de alívio da dívida
Caso um programa de dificuldade não seja suficiente para atender suas necessidades, um programa de alívio da dívida pode oferecer a assistência que você busca. Embora existam diversas estratégias de alívio da dívida, duas opções comuns são os programas de consolidação de dívida e os programas de negociação de dívida.
Com um programa de consolidação de dívida, você obtém um empréstimo de consolidação através de um parceiro de empréstimo de uma agência de alívio da dívida para quitar seus saldos existentes em cartões de crédito. A vantagem? Você faz apenas um pagamento mensal com uma taxa de juros potencialmente menor, o que pode economizar dinheiro e simplificar seu processo de pagamento. Além disso, esses credores parceiros geralmente têm parâmetros de empréstimo menos restritivos, facilitando a qualificação para esses programas.
Outra alternativa é um programa de perdão de dívida (ou seja, programa de negociação de dívida). Esses programas visam negociar com seus credores para reduzir o saldo total que você deve, muitas vezes por uma quantia significativa. Em muitos casos, você pode observar sua dívida reduzida em 30% a 50% ou mais, tornando mais fácil (e barato) quitar o que deve.
Obtenha orientação a baixo custo de um consultor de crédito
Para aqueles que desejam retomar o controle de suas finanças sem contrair mais dívidas ou negociar com credores, trabalhar com uma agência de consultoria de crédito pode ser uma decisão sábia. Essas agências oferecem aconselhamento de baixo custo ou até mesmo gratuito sobre orçamento, gerenciamento de dívidas e formação de melhores hábitos financeiros — e podem ajudá-lo a elaborar um plano para gerenciar e reduzir suas dívidas.
Um serviço popular oferecido por essas agências é um programa de gestão de dívidas. Nesse tipo de programa, a agência trabalha com seus credores para reduzir suas taxas de juros e criar um cronograma de pagamento que você consiga gerenciar. Você fará um pagamento mensal à agência, que então distribui os fundos para seus credores. Isso pode simplificar o processo de pagamento, reduzir encargos de juros e ajudá-lo a quitar sua dívida mais rapidamente do que se você estivesse realizando pagamentos mínimos.
Considerações finais
Perder um pagamento de cartão de crédito pode parecer esmagador, mas não precisa comprometer seu futuro financeiro. Ao explorar as opções disponíveis, como programas de dificuldade, soluções de alívio da dívida e consultoria de crédito, você pode encontrar um caminho que se encaixa em sua situação financeira e trabalha na redução do peso da dívida do cartão de crédito. O passo mais importante é agir o quanto antes, pois abordar o problema antes que ele se agrave pode evitar pressão financeira adicional e ajudá-lo a recuperar o controle de suas finanças.
