Os americanos, em conjunto, atualmente devem a impressionante quantia de US$ 1,14 trilhões em dívidas de cartão de crédito. Este é um montante alarmante, especialmente quando se considera que as taxas de inadimplência estão em ascensão e que os juros dos cartões de crédito são extremamente altos, com taxas médias de 23,37%. Infelizmente, muitos indivíduos estão em risco de aumentar ainda mais sua carga de dívidas à medida que se aproximam do período de gastos intensificados que as festividades de fim de ano trazem.
David Peters, contador e fundador da Peters Tax Preparation & Consulting, alerta: “É crucial tomar o controle de sua dívida de cartão de crédito antes das festas de fim de ano. Se você já está com saldo devedor, tente pagá-lo antes de entrarmos na agitação das compras.”
Com o tempo se esgotando até o aumento das despesas de fim de ano, é essencial explorar opções de alívio da dívida agora, se você não quiser entrar no novo ano atolado em uma grande carga financeira. A boa notícia é que existem métodos eficazes para auxiliá-lo a lidar com suas dívidas antes que a temporada festiva se instale.
Estratégias eficazes para reduzir sua dívida de cartão de crédito antes das festas de fim de ano
Cada usuário de cartão de crédito apresenta uma situação financeira distinta e, portanto, suas opções de alívio podem variar. Aqui estão algumas alternativas que você pode considerar para começar a cortar sua dívida de cartão de crédito agora mesmo:
Opções de perdão da dívida de cartão de crédito
O perdão da dívida de cartão de crédito pode ser uma solução viável se você se encontra em uma situação difícil. Empresas de alívio de dívida podem ajudá-lo a negociar com os emissores de cartões para pagar menos do que você realmente deve e, assim, eliminar parte da sua dívida. As instituições financeiras costumam oferecer opções de perdão se você tiver uma dívida significativa e elas estiverem preocupadas com sua capacidade de pagamento, resultando em um possível impacto negativo no seu escore de crédito. Contudo, essa pode ser uma boa alternativa se o montante de dívida for tão alto que pagá-lo representaria uma séria dificuldade.
Ao buscar o perdão da dívida, geralmente você interrompe os pagamentos de seus cartões de crédito e redireciona esses valores para a empresa de alívio de dívida, que negociará com seus credores para conseguir um pagamento único menor do que o total devido. Este montante será utilizado pela empresa para quitar sua dívida.
Programas de gerenciamento da dívida
Outra opção válida são os programas de gerenciamento da dívida, que podem ter um impacto menos negativo na sua pontuação de crédito em comparação ao perdão da dívida de cartão de crédito. Esses programas geralmente envolvem receber aconselhamento personalizado para ajudar a determinar quanto você pode pagar aos seus credores mensalmente. A empresa de gerenciamento da dívida irá negociar com seus credores para reduzir sua taxa de juros ou tomar outras medidas para tornar os pagamentos mensais mais acessíveis. Embora a dívida não seja eliminada, poderá se tornar muito mais fácil de ser quitada.
Após estabelecer um acordo com o emissor do cartão, você fará seus pagamentos à empresa de gerenciamento de dívida que pagará seus cartões de acordo com o pacto acordado.
Empréstimos de consolidação de dívida
Por fim, a consolidação de dívida representa outra solução que tende a ter menos impacto negativo em seu crédito. Existem várias formas de implementar essa estratégia. Consolidar vários cartões de crédito em um único cartão de menor taxa de juros por meio de um transferência de saldo pode ser bastante benéfico. Esse método envolve quitar dívidas existentes utilizando um novo cartão que oferece uma taxa mais baixa.
Especialistas financeiros recomendam o uso de ofertas de zero ou baixa taxa de juros para quitar outros cartões de forma mais eficaz. Cuidado, no entanto, com as taxas de transferência de saldo que podem ocorrer. Essa alternativa requer que você se qualifique para a oferta de transferência de saldo, o que nem sempre é possível se você tiver pagamentos em atraso.
Empréstimos de consolidação que fazem parte de programas de consolidação de dívida podem ser mais fáceis de obter e, em alguns casos, podem oferecer um prazo de pagamento mais longo, tornando-os mais acessíveis. Participar de um programa de consolidação de dívida também proporciona apoio adicional para controlar sua situação financeira.
A conclusão sobre como lidar com sua dívida de cartão de crédito
Em última análise, a melhor opção dependerá das particularidades da sua situação financeira. É essencial explorar todas as opções disponíveis para encontrar a abordagem mais adequada, considerando seus objetivos e sua capacidade de pagamento. Nesse sentido, será fundamental evitar a tentação de se aprofundar em dívidas ainda maiores. Elizabeth Pennington, planejadora financeira, aconselha: “Se você não tem economizado dinheiro para as compras de fim de ano, talvez seja melhor reduzir seus planos de presentes.”
