Em um cenário de crescente necessidade financeira, muitos proprietários de imóveis estão considerando a possibilidade de emprestar utilizando a equidade de seus lares como uma alternativa prática e viável. Atualmente, as taxas de juros para empréstimos de equidade e linhas de crédito de equidade residencial (HELOCs) estão sendo oferecidas com taxas de juros na casa dos dígitos únicos, permitindo um acesso econômico a quantias que podem alcançar seis dígitos, especialmente considerando que o valor mediano da equidade gira em torno de $330.000.
Entretanto, a estratégia na hora de solicitar um empréstimo é essencial, já que a falta de pagamento pode levar à perda da casa, um ativo precioso para qualquer proprietário. Assim, com o novo ano se aproximando, há algumas ações inteligentes que os tomadores de empréstimos devem considerar antes de 2025. Neste artigo, serão discutidas três dessas práticas fundamentais.
Comece verificando a taxa de juros de empréstimo de equidade para a qual você pode se qualificar.
Três ações a serem realizadas antes de 2025 por tomadores de empréstimos de equidade
Primeiramente, entenda a importância de avaliar cuidadosamente as opções ao considerar retirar capital de sua casa. Aqui estão três aspectos cruciais que proprietários de imóveis devem analisar antes do dia 1 de janeiro de 2025.
Compreender as diferenças entre HELOC e empréstimo de equidade
É fundamental para qualquer potencial tomador de empréstimo pesar as vantagens e desvantagens de um empréstimo reverso, disponível somente para proprietários com 62 anos ou mais, e o refinanciamento para saque de capital, que pode resultar em uma taxa de juros maior em comparação à taxa atual. Os empréstimos de equidade apresentam taxas de juros fixas e ligeiramente mais baixas em todo o mercado atualmente, enquanto os HELOCs podem ter taxas um pouco superiores, mas com a vantagem de serem variáveis, permitindo a potencial diminuição que já se observa ao longo de 2024 à medida que os cortes nas taxas de juros são implementados. Além disso, os empréstimos de equidade podem exigir refinanciamento se o tomador da dívida quiser se beneficiar de uma taxa de juros lower. Tanto os empréstimos de equidade quanto os HELOCs viabilizam deduções fiscais para reformas residenciais que atendem aos critérios do IRS, tornando-os opções mais atraentes frente a cartões de crédito ou empréstimos pessoais.
Pesquise os credores com cautela
Embora a maioria dos credores de equidade residencial opere em faixa semelhante de taxas, é essencial comparar as ofertas. Cada ponto percentual pode resultar em economias significativas ao longo do tempo, especialmente considerando que os períodos de reembolso médio costumam ser de 10 a 15 anos. O ideal é iniciar essa pesquisa com antecedência, especialmente se houver planos de utilizar esses fundos já no primeiro trimestre de 2025, pois leva tempo para pesquisar credores e comparar as propostas. Na prática, pode levar semanas até o desembolso dos fundos.
Simplesmente entrar nesse mercado de forma apressada pode fazer com que você perca oportunidades essenciais, o que ninguém deseja, certo?
Candidate-se antes que 2025 chegue
Após definir qual produto de equidade é o mais adequado e concluir a pesquisa de credores, o passo seguinte é submeter o pedido de financiamento, agora mesmo, antes de 2025. Como conseguido anteriormente, o tempo de aprovação e a liberação dos valores pode levar semanas. Portanto, quanto mais cedo você agir, melhor será sua posição. Para os que mantêm um bom histórico de crédito, é sensato não esperar e aplicar antes que as compras das festas de final de ano possam impactar negativamente sua pontuação de crédito. Evitar essa armadilha pode ser o diferencial entre conseguir uma condição mais favorável ou não ao buscar o financiamento.
Considerações Finais sobre Empréstimos Residenciais de Equidade
Em suma, a sincronização no processo de solicitação de crédito é fundamental para tomadores de empréstimo de equidade. Refletir sobre as vantagens e desvantagens de cada produto é indispensável, assim como a pesquisa minuciosa para determinar qual credor demonstra ser o mais acessível de acordo com sua situação financeira. Ao seguir essas três etapas a tempo, os tomadores de empréstimos estarão mais preparados para enfrentar os desafios financeiros que 2024 e 2025 têm a oferecer, sempre em busca do caminho do sucesso financeiro.
