A fintech alemã N26, conhecida por sua atuação como um banco digital inovador, celebra um marco significativo ao relatar seu primeiro lucro trimestral pré-imposto em dez anos de trajetória. Com um número crescente de clientes em toda a Europa, a empresa viu seu rendimento operacional líquido alcançar €2,8 milhões (aproximadamente $2,9 milhões). Este dado, referente ao terceiro trimestre de 2024, simboliza não apenas um triunfo para a N26, mas também uma notícia de grande relevância para a indústria financeira digital.
o impacto do primeiro lucro no competitivo mercado financeiro
Neste cenário, as chamadas bancos desafiadores, como Monzo, Revolut e Starling, passaram por um período de crescimento explosivo, levantando bilhões em investimento que, até recentemente, eram considerados um sinal de sucesso. No entanto, os ventos mudaram e o foco agora é garantir não apenas a presença no mercado, mas também a lucratividade. No contexto atual, grandes rodadas de financiamento tornaram-se mais difíceis de obter, o que leva os investidores a exigirem uma trajetória de lucro cada vez mais clara. Revolut, por exemplo, reportou lucros líquidos de $428 milhões em 2023, e a Monzo, por sua vez, superou o mesmo patamar com um lucro pré-imposto de £15,4 milhões ($19,4 milhões).
Com o levantamento do limite imposto pela Autoridade de Supervisão Financeira da Alemanha (BaFin) que restringia novas aberturas de conta em uma tentativa de forçar a empresa a aprimorar seus processos contra lavagem de dinheiro, a N26 experimentou um fluxo considerável de novos usuários. Desde então, mais de 200 mil pessoas por mês têm aberto contas, resultando em um crescimento de 40% na receita de 2024 em comparação ao ano anterior. O cenário auspicioso projeta que a fintech deve gerar até €440 milhões em receitas anuais neste ano.
o futuro da n26 e os desafios da sustentabilidade financeira
A N26, que anteriormente parou de divulgar o número total de usuários, agora concentra sua comunicação nos 4,8 milhões de clientes “relevantes para receita”. Este foco na rentabilidade é uma mudança estratégica que parece alinhada às exigências do mercado atual. Além de contas gratuitas, a fintech também disponibiliza assinaturas pagas que abrem acesso a uma gama ampliada de serviços financeiros, incluindo contas de poupança, investimentos em ações e criptomoedas, bem como produtos de crédito.
No entanto, o desafio persiste. Aproximadamente 50% da receita da N26 em 2024 advém de rendimentos de juros originados de depósitos de clientes e atividades de empréstimo ao consumidor. Com a tendência de queda nas taxas de juros na Europa, a capacidade de manter essa receita em um nível satisfatório já acendeu um alerta sobre a sustentabilidade das finanças da fintech. Os próximos meses serão cruciais para a N26, à medida que a empresa busca solidificar sua nova base de lucratividade e enfrentar um ambiente competitivo em constante evolução.
Para os entusiastas do mundo fintech, a trajetória da N26 serve como um exemplo claro de que, após uma fase de crescimento acelerado, a sustentabilidade e o lucro se tornam o verdadeiro teste de valor, não apenas para a startup, mas para toda a indústria financeira. Agora, a expectativa é que a N26 mantenha este ritmo e se consolide cada vez mais como uma líder no setor bancário digital europeu.
