Neste mundo cada vez mais digital, a maneira como gerenciamos e utilizamos nosso dinheiro evolui rapidamente, refletindo transformações profundas na forma como as empresas se conectam com seus clientes. A nova geração de cartões de crédito co-branded, que oferece benefícios e descontos aos consumidores em lojas e serviços que eles já adoram, está prestes a passar por uma revolução. A startup Cardless, com sede em São Francisco, anunciou recentemente que conseguiu arrecadar impressionantes $30 milhões em financiamento para expandir suas operações e aprimorar a experiência oferecida por esses cartões. Este movimento representa uma resposta às dificuldades enfrentadas por grandes marcas que anteriormente investiram em projetos semelhantes, mas não conseguiram alcançar os resultados projetados.
Hoje, mais de um quarto dos residentes nos Estados Unidos utiliza cartões de crédito co-branded, buscando vantagens pessoais que se alinham com suas preferências de consumo. No entanto, nomes de peso como Uber, Starbucks e Walmart se retiraram desse segmento ao longo dos anos, evidenciando a complexidade e os desafios desses programas de fidelidade. Diante desse cenário, a abordagem inovadora da Cardless visa transformar a percepção do mercado sobre o valor que esses cartões podem entregar tanto para consumidores quanto para marcas.
O financiamento foi liderado pela Activant Capital, um investidor de destaque que já apoiava a startup em rodadas anteriores. Outros participantes dessa nova rodada incluem Mischief, Industry Ventures, Thayer Ventures e Assurant, além do estratégico Amex Ventures. Apesar do sucesso na captação de recursos, a Cardless não revelou valores de avaliação em relação à rodada de investimento. Para oferecer um pouco de contexto, em sua última captação de recursos, onde arrecadou $40 milhões em 2021, a avaliação estava em torno de $350 milhões.
A startup tem experimentado um crescimento substancial, com seus números de receita aumentando cinco vezes nos últimos 12 meses. A empresa opera no território dos EUA, planejando concentrar suas forças no mercado interno antes de explorar oportunidades internacionais. A Cardless já conquistou a parceria de empresas globais, incluindo a Qatar Airways e a Alibaba, que estão voltadas para atender pequenas e médias empresas nos EUA, que utilizam a plataforma para compra de produtos destinados à revenda.
A proposta da Cardless não é apenas ajudar empresas a desenvolver cartões de crédito co-branded; essa tarefa já é realizada por diversas empresas, incluindo gigantes bancários e startups tecnológicas. O que diferencia a Cardless nessa disputa é a sua plataforma eficiente, que permite que as marcas criem experiências de cartões mais personalizadas em um período recorde, geralmente de semanas entre o planejamento e a execução. Essa flexibilidade se estende à criação de recompensas e gestão de desempenho dos produtos, permitindo um controle perfeito sobre a eficiência de cada oferta.
Michael Spelfogel, presidente e cofundador da Cardless, enfatiza que o mercado de cartões de crédito, embora seja comum sob a perspectiva do consumidor, está repleto de oportunidades de inovação sob a ótica das marcas. Atualmente, cerca de 11 bancos dominam a maior parte dos cartões co-branded, em um setor que movimenta a impressionante cifra de $77 bilhões por ano. A capacidade da Cardless de integrar a gestão dos cartões diretamente em aplicativos existentes, favorecendo uma experiência ainda mais envolvente, é um dos seus grandes trunfos.
Além disso, a plataforma disponibiliza ferramentas que permitem a configuração de recompensas, detecção de fraudes e análise de uso, transformando a utilização dos cartões em uma experiência simplificada e eficiente. Essas funcionalidades inovadoras abrem caminho para serviços adicionais, como o “compre agora, pague depois”, tornando a Cardless um competidor interessante, não apenas neste setor, mas também em outras frente do mercado financeiro.
A questão que persiste, no entanto, é se a mudança poderá ser aceita por grandes marcas que já estabeleceram parcerias com empresas tradicionais. Spelfogel menciona que grande parte da sua base de clientes é formada por empresas que jamais ofereceram cartões antes, mas que podem se beneficiar das soluções propostas pela Cardless. O desafio desse cenário é persuadir empresas já parceiras de cartões a migrarem para a estrutura da startup.
O momento de inovação é considerado delicado, mas os investidores estão apostando alto nessa jogada. Como Andrew Steele, que liderou a rodada pela Activant, observa, o mercado de cartões de crédito é vasto, e os cartões co-branded têm um grande potencial a ser explorado. Isso representa uma tremenda oportunidade de crescimento, levando em consideração que muitos dos\[clientes\] em potencial podem estar insatisfeitos com seus fornecedores atuais.
Portanto, fica a expectativa sobre como a Cardless se destacará nesse cenário disruptivo e quais soluções ainda poderão ser reveladas no futuro para alavancar não só a experiência do consumidor, mas também a eficácia das marcas que optarem por integrar um cartão co-branded em sua estratégia comercial.
