A utilização adequada do capital imobiliário pode fornecer uma importante rede financeira para os proprietários que necessitam de um impulso financeiro extra. Seja por meio de um empréstimo com garantia de imóvel ou uma linha de crédito com garantia de imóvel (HELOC), os proprietários têm acesso a quantias consideráveis de dinheiro, frequentemente a uma taxa de juros significativamente inferior a outras opções populares. De acordo com o relatório ICE Mortgage Monitor de Novembro de 2024, o proprietário médio possui cerca de $319.000 em capital imobiliário, o que pode se tornar uma boa fonte para lidar com despesas atuais e futuras.
Entretanto, o uso de capital imobiliário deve ser uma decisão cuidadosamente considerada e abordada de maneira estratégica. Se você não conseguir reembolsar o que foi tomado emprestado, corre o risco de perder a propriedade, visto que o imóvel serve como garantia nesses casos. Tornando-se ciente desse risco, é essencial conhecer algumas maneiras seguras e perigosas de utilizar o capital imobiliário neste mês de dezembro. A seguir, apresentaremos duas opções seguras e duas a serem evitadas.
Descubra qual a taxa de juros para empréstimo com garantia de imóvel que você pode conseguir.
Duas maneiras seguras de usar o capital imobiliário neste dezembro
Está em dúvida se é seguro utilizar o capital imobiliário neste mês? Aqui estão duas formas mais seguras (e inteligentes) de fazê-lo:
Realizar reparos e renovações na casa
Reparos e renovações na casa são uma das melhores formas de acessar seu capital imobiliário neste momento. Fazer melhorias não apenas potencialmente aumenta o valor do seu imóvel (e, consequentemente, o nível de capital), como se você se qualificar para projetos elegíveis pelo IRS, pode deduzir os juros de um empréstimo com garantia de imóvel ou HELOC
Saiba mais sobre os benefícios fiscais do empréstimo com garantia de imóvel agora.
Consolidar dívidas de alto juro
Atualmente, as taxas de juros para empréstimos com garantias de imóveis e HELOCs estão abaixo de 9% para tomadores qualificados. Em contraste, as taxas de empréstimos pessoais estão em torno de 13%, enquanto as taxas de juros de cartões de crédito recentemente dispararam para uma média de mais de 23%. Se você deseja consolidar essas dívidas de alto juro com uma opção mais barata, faz sentido utilizar seu capital imobiliário. Essa abordagem é geralmente sensata e pode ser especialmente útil neste dezembro, já que os gastos das festas devem superar os níveis de 2023.
Duas maneiras perigosas de usar o capital imobiliário neste dezembro
Embora a situação financeira de cada pessoa seja única, aqui estão duas maneiras arriscadas que os proprietários devem evitar ao usar seu capital imobiliário neste mês:
Para financiar gastos de natal
É tentador utilizar seu capital imobiliário para ajudar com os gastos de natal este ano. Com um HELOC funcionando de maneira semelhante a um cartão de crédito, você pode considerar usar seu capital para arcar com compras, grandes ou pequenas, e lidar com as despesas em janeiro ou fevereiro. No entanto, isso é um erro. O capital imobiliário deve ser uma fonte de financiamento vital utilizada de maneira a potencializar sua saúde financeira, e não prejudicá-la. Usá-lo para reparos na casa e para consolidar dívidas contribui para esse objetivo, mas financiá-lo para presentes extras não.
Para comprar ativos que desvalorizam
Em geral, utilizar seu capital imobiliário para comprar ativos que perdem valor, como veículos, é um erro, e isso continua a ser uma má decisão agora, mesmo que você possa financiar a um custo mais baixo do que com um empréstimo para carro. Ao invés disso, considere usar seu capital imobiliário para adquirir ativos que aumentarão seu valor, como segunda residências, e evite usar esse capital para bens que desvalorizarão rapidamente.
Saiba mais sobre as melhores (e piores) formas de usar seu capital imobiliário aqui.
A conclusão
Seu imóvel pode proporcionar acesso a um financiamento crucial. No entanto, não deve ser acessado de maneira irresponsável. Ao utilizar seu capital imobiliário para os fins certos e evitar as armadilhas potenciais, você pode potencialmente aumentar tanto o valor de sua propriedade quanto sua saúde financeira, colocando-se em uma posição melhor para encarar o novo ano.
