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A economia dos Estados Unidos demostrou mudanças significativas nos últimos meses, influenciada pelas eleições, cortes de taxa do Federal Reserve e um crescimento de empregos mais robusto do que o esperado. No entanto, o mercado imobiliário ainda enfrentou um certo bloqueio. Adquirir uma nova casa tornou-se um desafio. As taxas de juros de hipoteca ainda estão relativamente elevadas, enquanto os preços das casas apontam para altas, e a oferta de imóveis existentes permanece escassa. De acordo com um relatório da Universidade de Harvard, o índice de preços das casas nos EUA está 47% acima de 2020, e a oferta de habitações existentes caiu 34% em relação a 2019.
Lawrence Yun, economista-chefe da Associação Nacional dos Corretores de Imóveis, comenta que os anos de 2023 e 2024 foram desafiadores para as vendas de casas, mas talvez tenhamos ultrapassado o pior momento. O que muitos compradores de casa estão esperando é a redução das taxas de hipoteca, o que já apresenta algumas evidências recentes de diminuição. Neste artigo, analisaremos as tendências das taxas de hipoteca ao longo do último ano e o que se prevê para este mês de dezembro.
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Análise das tendências das taxas de hipoteca até 2024
A média da taxa de hipoteca fixa de 30 anos variou entre 6,5% e 7,5% durante o primeiro semestre de 2024. Julho marcou o início de uma tendência de queda, alcançando o ponto mais baixo em 6,08% em setembro, coincidindo com o primeiro corte de taxa de 0,50% do Federal Reserve. Desde então, as taxas subiram novamente e se estabilizaram na faixa alta de 6%, mesmo com outro corte de 0,25% em novembro. “O relatório sobre o emprego de outubro foi melhor do que o esperado. Infelizmente, para que as taxas de hipoteca diminuam, a taxa de desemprego ainda precisa subir e novas contratações devem ser reduzidas”, afirma Jeremy Schachter, gerente de filial da Fairway Independent Mortgage Corporation no Arizona.
A taxa de retorno do tesouro de 10 anos seguiu uma tendência semelhante à média das taxas de hipoteca, caindo para 3,63% em setembro antes de subir para 4,44% em novembro. “As taxas de hipoteca e os títulos do tesouro de 10 anos não são idênticos, mas, na maioria dos casos, as taxas de hipoteca acompanham os movimentos nos títulos do tesouro”, explica Kevin Leibowitz, fundador da Grayton Mortgage em Nova York. Leibowitz ressalta que a mínima de 3,63% em setembro antecedeu o primeiro corte de taxa do Fed. “Após as eleições, as taxas subiram. O mercado sentiu que algumas das políticas potenciais que poderiam ser implementadas pela administração Trump seriam inflacionárias”, acrescenta.
Apesar disso, Leibowitz acredita que o salto nas taxas pós-eleição foi um pouco exagerado e agora estamos em um ambiente de espera. “Não estamos vendo oscilações drásticas. Essa falta de volatilidade, juntamente com as taxas absolutas mais baixas, está ajudando a proporcionar uma tendência de queda nas taxas de hipoteca”, afirma Leibowitz.
Perspectivas sobre as taxas de hipoteca: O que especialistas preveem para dezembro de 2024
Se você está considerando comprar uma casa em breve, cada décimo de ponto percentual nas taxas é crucial. Veja onde alguns especialistas preveem que as taxas vão se situar em dezembro:
Faixa média de 6% a baixa de 6%: “Eu vejo as taxas fixas de 30 anos na faixa média a baixa de 6% até o final do mês – a menos que haja alguma notícia financeira ou política inesperada”, diz Leibowitz.
Faixa média a alta de 6%: “Eu espero que as taxas fiquem na faixa média a alta de 6% até o final de 2024”, afirma Schachter.
Faixa alta de 6%: “Podemos ver as taxas fechando 2024 abaixo de 7%, mas não espero que saíamos da faixa de 6% até o primeiro trimestre de 2025”, diz Joe Muck, corretor da J Muck Realty em Michigan. O Realtor.com prevê uma taxa de hipoteca de 6,7% até o final do ano.
Dezembro trará outra reunião do Federal Open Market Committee e, possivelmente, um novo corte de taxa pelo Fed. No entanto, Leibowitz afirma que isso já está refletido. “O Fed está programado para se reunir nos dias 17 e 18 de dezembro, e o corte esperado de 0,25% que o mercado anticipa já está refletido na taxa do tesouro de 10 anos”, afirma. Embora as taxas de hipoteca não pareçam que cairão muito ao longo de dezembro, as diminuições são mais prováveis ao longo dos próximos anos. Yun prevê de seis a oito cortes adicionais de taxa do Fed neste ciclo e espera que as taxas de hipoteca flutuem entre 5,5% e 6,5% nos próximos quatro anos.
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