No cenário econômico atual, carregar os efeitos da inflação e as taxas de juros elevadas pode parecer uma luta constante, especialmente para os tomadores de crédito. Porém, para os poupadores, a situação pode ser um pouco mais benéfica. As taxas de juros aumentadas pelo Federal Reserve nos últimos anos geraram um aumento significativo nos rendimentos de investimentos seguros, como as contas de certificados de depósito (CD) e as contas de poupança de alto rendimento. Em comparação a 2020 e 2021, os rendimentos desses produtos financeiros puderam oferecer uma boa compensação aos poupadores, que puderam, com uma simples movimentação de recursos, conquistar ganhos interessantes.
Entretanto, o clima econômico deste ano apresentou algumas oscilações e surpresas. A inflação, que chegou a picos de 9% em junho de 2022, teve uma redução considerável, mas não sem nova alta em meses como outubro e novembro, encerrando a aproximação do término do ano em torno de 3%, um ponto percentual acima da meta de 2% estabelecida pelo Federal Reserve. As taxas de juros, por sua vez, já apresentaram cortes em setembro e novembro, e a expectativa é que um novo corte aconteça na reunião prevista para o final deste mês.
Importante ressaltar que, apesar dessas flutuações, os CDs ainda se mantêm como uma opção atrativa para os poupadores. Atualmente, existem opções no mercado com taxas que podem se aproximar de 5%. No entanto, para aproveitar essas condições, é necessário um planejamento estratégico, além de agir de maneira oportuna. A seguir, apresentamos quatro passos fundamentais que devem ser considerados pelos investidores antes do dia 1 de janeiro de 2025.
Quatro estratégias essenciais para CD antes de 2025
Se o seu objetivo é abrir um CD em breve, é importante fazer essas quatro movimentações antes do novo ano para aumentar suas chances de sucesso. A primeira delas envolve monitorar o clima das taxas. Recentemente, foi divulgada uma nova leitura da inflação para novembro, e a próxima reunião do Federal Reserve está prevista para os dias 17 e 18 de dezembro. Essas movimentações podem afetar as ofertas apresentadas pelos credores a potenciais titulares de contas CD. Portanto, esteja sempre atento ao clima atual das taxas para identificar oportunidades de agir. Se um corte nas taxas parecer iminente, poderá ser uma boa ideia garantir uma taxa alta agora mesmo.
Outra estratégia crítica é começar a pesquisa por credores. Cada banco apresenta taxas e termos distintos; algumas opções podem ser significativamente melhores do que outras. Para descobrir quais são as melhores condições, é necessário explorar além do seu banco atual e considerar instituições online, que frequentemente possuem menores despesas operacionais, repassando essas economias aos clientes na forma de taxas de juros mais altas. Essa pode ser uma excelente alternativa para impulsionar seus rendimentos.
A terceira sugestão é optar por uma conta de longo prazo. Embora os CDs de curto prazo possam oferecer taxas ligeiramente superiores atualmente, esses rendimentos expiram em um período de até três meses, enquanto os CDs de longo prazo podem permitir que você trave a taxa elevada por um período que varia de 18 meses a 10 anos. Se você pode se comprometer com os fundos por um período mais extenso, essa escolha pode garantir rendimentos previsíveis ao longo do período do CD, independentemente das mudanças nas taxas que possam ocorrer.
A última recomendação enfatiza a importância de depositar apenas o que você pode manter na conta. Se o valor aplicado inicialmente for difícil de ser mantido em um CD e você precisar acessar esses fundos antes do tempo estipulado, os impactos podem ser severos. A penalização por retirada antecipada pode levar à perda de todo o juro gerado até aquele momento. Portanto, seja cauteloso e não deixe que as taxas atrativas o levem a colocar uma quantia maior do que você realmente consegue deixar reservado.
Conclusão: a segurança de CDs no novo ano
Apesar da volatilidade observada nas taxas nos últimos meses, os CDs continuam a ser uma opção segura e atraente para muitos poupadores. Com o novo ano se aproximando rapidamente e a probabilidade de mais flutuações no cenário econômico, é sensato considerar a abertura de uma conta desse tipo nas últimas semanas do ano. Ao seguir essas quatro diretrizes, você poderá configurar suas finanças de forma sólida e promissora, garantindo que seu dinheiro tenha as melhores condições possíveis para crescer em 2025 e nos anos seguintes.
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