Com os preços elevados persistindo devido à inflação, taxas de juros sobre cartões de crédito e empréstimos disparando e a pressão dos presentes de fim de ano se tornando cada vez maior, o dinheiro está escasso para muitos americanos. Entretanto, não precisa ser assim. Especialistas garantem que existem várias maneiras de liberar fundos à medida que começamos um novo ano e aliviar esse estresse orçamentário, mesmo com as festividades se aproximando.
Por que não aproveitar o tempo restante de 2024 para fazer alguns ajustes que podem revelar um verdadeiro tesouro escondido em sua conta bancária? Preparar-se para 2025 solidariza as finanças e dá espaço para novos projetos. De acordo com os analistas, existem quatro maneiras efetivas de liberar dinheiro no seu orçamento: avaliando despesas, refinanciando ou consolidando dívidas, vendendo itens que não usa e ajustando a retenção de imposto.
Analise suas despesas com atenção
Se o seu orçamento está apertado, fazer um levantamento detalhado das suas despesas pode ser uma excelente forma de começar a resolver a situação. Como sugere Stephan Shipe, proprietário da Scholar Financial Advising, o ideal é “fazer um levantamento post-mortem das suas despesas de 2024”. Para isso, inicie uma planilha e anote tudo que você gastou nos últimos meses, detalhando o valor e a finalidade de cada despesa.
“A maneira mais fácil de reduzir gastos é avaliar assinaturas mensais e garantir que você não está pagando por serviços que já não utiliza”, comenta Curt Scott, presidente do Scott Financial Group. Aplicativos, serviços de streaming, adicionais de celular, academias e outras mensalidades podem somar rapidamente e representar uma parte considerável da renda disponível de alguém.
Além disso, procure novos fornecedores, como uma companhia de seguros diferente para sua casa ou carro, ou um novo fornecedor de internet ou TV a cabo, pois eles podem oferecer preços mais baixos do que você está pagando atualmente. “Eu percebo que as pessoas geralmente esquecem que têm a capacidade de negociar”, diz Shipe. “Peça descontos para pacotes de serviços ou renegocie as taxas com os prestadores”. Considerar a possibilidade de explorar um programa de alívio de dívidas pode realmente ajudar a liberar mais dinheiro em seu orçamento.
Refinancie ou consolide suas dívidas
Se você carrega um grande volume de dívidas, reduzir os pagamentos mensais pode ser crucial para liberar caixa adicional. Uma opção viável é o refinanciamento de suas dívidas, que pode permitir a redução da taxa de juros e do pagamento mensal. Isso pode ser feito em hipotecas, empréstimos de carro e até mesmo em empréstimos estudantis. Vale lembrar que as três reduções de taxas realizadas pelo Federal Reserve em 2024 resultaram em uma queda de um percentual completo nas taxas de juros.
“Com esse nível de redução, pode ser do seu interesse financeiro refinanciar qualquer dívida adquirida antes”, afirma Troy Young, fundador do Destiny Financial Group. A consolidação de dívidas também é uma estratégia promissora, onde você utiliza um empréstimo com taxa mais baixa para quitar todas as suas dívidas e saldos de cartão de crédito, essencialmente “unindo tudo em um pagamento mensal mais baixo”.
“Outra possibilidade é realizar uma transferência de saldo de um cartão de crédito — normalmente de um cartão de crédito de alta taxa de juros, acima de 19% — e transferir o saldo para um cartão que permita 0% de juros por um período de tempo”, sugere Jordan Mangaliman, fundador da GoldLine Financial. Essa taxa de 0% geralmente é válida por 6 a 12 meses, dando mais tempo para quitar a dívida sem juros.
Considere vender itens que você não usa mais
Uma abordagem prática para liberar dinheiro é considerar vender itens que você não utiliza ou, como Scott recomenda, “itens que novos presentes de Natal podem substituir”. Vender itens se tornou um mercado significante; você pode revender roupas, acessórios, até mesmo um carro que não usa mais. Contudo, é essencial ser realista sobre o quanto você pode obter com essas vendas. Embora você não recupere 100% do custo original, você pode conseguir algo em torno de 30% do valor, o que ainda representa uma grande ajuda para abrir espaço para novos brinquedos, limpar o armário e reaproveitar coisas que já não usa.
Ajuste seu W-4 para evitar reembolso excessivo
Se você recebeu um reembolso de impostos neste ano, isso significa que você está “fornecendo ao governo um empréstimo sem juros”, e mantendo menos dinheiro em seus bolsos durante todo o ano. Se seu reembolso em 2023 foi, digamos, de 1.200 dólares, em média, você emprestou ao governo 100 dólares por mês. O que você poderia fazer com esses 100 dólares a mais? Se esse reembolso chega a 3.000 dólares, você está falando de 250 dólares por mês. Portanto, para evitar isso em 2025, converse com o departamento de recursos humanos da sua empresa e solicite ajustes nas retenções do seu formulário W-4. Se você não souber o quanto ajustar, um consultor tributário pode ajudá-lo a calcular a quantia apropriada para seus objetivos e obrigações fiscais.
Considerações finais sobre o tema financeiro
Se você conseguir liberar dinheiro, Young aconselha que cuide bem de onde coloca essas novas economias. “Não use essas economias para gastar ou consumir”, alerta Young. “Direcione para eliminar dívidas, poupanças, investimentos ou aposentadoria”. E se você está enfrentando dificuldades por causa de dívidas que impedem seus objetivos financeiros, explore opções de alívio de dívidas como acordos de dívidas, consolidação de dívidas ou planos de gestão de dívidas. Conversar com um consultor financeiro ou conselheiro de crédito pode ser extremamente benéfico.
