A TBC Bank Uzbekistan, um banco exclusivo para dispositivos móveis que opera na Uzbekistan, recentemente captou impressionantes US$ 37 milhões em uma nova rodada de investimentos. Este aporte financeiro, proveniente da matriz londrinense TBC Group, visa reforçar a presença digital do banco no crescente mercado da Ásia Central. Em um cenário onde o uso da tecnologia financeira está em ascensão, o objetivo da TBC Bank é desenvolver novos produtos baseados em inteligência artificial (IA) e tecnologia, ao mesmo tempo em que busca atrair uma clientela mais jovem e sofisticada tecnologicamente. Esse movimento é particularmente significativo considerando que cinco meses antes, em julho, a instituição já havia arrecadado US$ 38,5 milhões.
A participação do European Bank for Reconstruction and Development (EBRD) e da International Finance Corporation (IFC) neste último ciclo de investimentos reforça ainda mais a confiança na capacidade de expansão da TBC Bank Uzbekistan. Observando os dados atuais, a Uzbekistan apresenta quase 90% de penetração na internet e uma população jovem, com 60% de seus habitantes abaixo dos 30 anos, de acordo com a UNICEF. No entanto, um fator intrigante é o domínio abrangente das instituições bancárias estatais no mercado local, o que representa uma oportunidade significativa de crescimento para a TBC Group.
A TBC Bank, que começou sua operação em 2020 sob a bandeira do TBC Group Uzbekistan, oferece uma aplicação móvel onde os clientes podem abrir contas e acessar diversos serviços bancários, incluindo empréstimos e depósitos. A estrutura acionária do banco revela um controle de 60% pelo TBC Group, com a IFC e o EBRD possuindo 20% cada, indicando um forte suporte internacional.
Nos últimos meses, o grupo na Uzbekistan expandiu seu portfólio financeiro com a criação de um centro de processamento próprio para otimizar operações de pagamento e reduzir o tempo de lançamento no mercado de novos serviços. Conquistas importantes incluem parcerias estratégicas com gigantes do setor, como a Visa e a Mastercard, além do lançamento do cartão de débito Salom e do cartão de crédito Osmon. O TBC Business, um serviço de banco digital voltado para pequenas e médias empresas uzbeques, também foi introduzido recentemente.
Uma das inovações mais notáveis da TBC Uzbekistan é a construção de soluções proprietárias de IA. No terceiro trimestre, um novo sistema de agentes gerenciou 42% das chamadas de lembrete de pagamentos para clientes que estavam com empréstimos. Oliver Hughes, chefe de negócios internacionais do TBC Group, declarou em entrevista ao TechCrunch que a empresa está expandindo suas inovações em IA, incluindo a introdução de bots de serviço e vendas, permitindo que os usuários interajam com o aplicativo por meio de comandos de voz, uma mudança que promete revolucionar a experiência do cliente.
De acordo com Hughes, a contratação de especialistas em IA que desenvolveram o assistente digital Alice, da Yandex na Rússia, foi um passo estratégico para o banco. Estes profissionais estão empregados na criação de um modelo de linguagem financeira adaptado às nuances locais, abrangendo, inclusive, o idioma uzbeque. Embora o Executivo não tenha divulgado o valor exato investido em iniciativas de IA, ele enfatizou que uma parte substancial dos novos fundos será alocada para esses projetos, enquanto a maioria do capital será canalizada para construção e escalonamento de produtos voltados ao consumidor.
A próxima etapa na trajetória da TBC Uzbekistan envolve a oferta de seguros. Atualmente, eles oferecem seguros por meio de terceiros, mas, até o próximo ano, o objetivo é tornarem-se uma entidade seguradora no país. Adicionalmente, planos estão em andamento para a introdução de soluções de compra agora e pagamento depois, assim como produtos de empréstimos para pequenas e médias empresas. O banco também pretende enriquecer o cartão Salom com novos benefícios que atraem uma base de clientes ainda mais abrangente.
Embora a Uzbekistan ainda não tenha se estabelecido como um mercado extremamente competitivo para bancos, o advento de uma base digital crescente e uma população jovem atraíram a atenção de instituições financeiras estrangeiras. Bancos como o OTP Bank da Hungria e o Korea Development Bank da Coreia do Sul já iniciaram suas operações no país. Além disso, instituições como a Société Générale da França, a Kaspi do Cazaquistão e o Citi Bank dos Estados Unidos estão explorando possibilidades de entrada no mercado uzbeque. Hughes sugere que a competição deverá aumentar nos próximos anos, à medida que mais players internacionais se estabeleçam na região.
Até setembro, a TBC Uzbekistan, que também opera o aplicativo de pagamentos digitais Payme e um negócio de crédito compatível com Sharia Payme Nasiya, contou com uma base de 16,9 milhões de usuários, um aumento significativo dos 13,2 milhões registrados em dezembro de 2023. As métricas de engajamento também destacam que a instituição possui atualmente 4,9 milhões de usuários ativos mensais, tendo alcançado um lucro líquido de US$ 27 milhões nos primeiros nove meses deste ano, comparado aos US$ 23 milhões do ano financeiro anterior. As projeções para 2025 indicam que o lucro líquido pode chegar a US$ 75 milhões, consolidando ainda mais a posição da TBC Bank Uzbekistan como um líder no setor bancário digital do país.
Com todas essas inovações e expansões em mente, a TBC Bank Uzbekistan se posiciona não apenas como uma opção para consumidores digitais, mas como um player crucial na transformação do setor bancário na região. Para os interessados, a evolução deste banco móvel deve ser acompanhada de perto, pois estamos observando o início de uma nova era na banca digital da Ásia Central.
Para mais informações, acesse TBC Bank Uzbekistan.
