Os taxas de juros têm diminuído recentemente, porém ainda permanecem relativamente altas em relação ao que eram em 2021 e 2022. Este cenário pode parecer desanimador para muitos, mas para aqueles que possuem uma casa, existe uma luz no fim do túnel: o patrimônio líquido da sua casa pode ser utilizado como uma forma acessível de aquisição de recursos financeiros. Atualmente, enquanto os cartões de crédito apresentam taxas médias superiores a 23% e os empréstimos pessoais superam os 12%, o empréstimo com garantia de imóvel possui uma taxa média de apenas 8,4%. Dessa forma, essa modalidade de empréstimo é vista como a opção mais viável no mercado atual, proporcionando uma oportunidade de economia em 2025.
Aproveitar um empréstimo com garantia de imóvel pode não apenas oferecer uma solução econômica, mas também estratégias para maximizar suas finanças no novo ano. A seguir, exploraremos três maneiras pelas quais esta decisão pode lhe proporcionar real economia.
Três maneiras pelas quais um empréstimo com garantia de imóvel pode economizar seu dinheiro em 2025
Existem algumas formas pelas quais um empréstimo com garantia de imóvel pode resultar em economia em 2025, as quais discutiremos a seguir.
Economias provenientes de taxas médias mais baixas
Uma das principais vantagens dos empréstimos com garantia de imóvel é que, por serem garantidos pela propriedade, eles geralmente possuem taxas mais baixas do que outros tipos de empréstimos. Como mencionado anteriormente, as taxas dos cartões de crédito estão alcançando níveis recordes, enquanto as taxas de empréstimos pessoais também não são atraentes. Contudo, um empréstimo com garantia de imóvel pode proporcionar uma oportunidade de financiamento a custos muito inferiores, com taxas que podem ser encontradas na faixa de 7% em empréstimos de 10 anos, dependendo do credor. Segundo Nate Towers, diretor da Five Pathways Financial, esses empréstimos frequentemente se mostram como uma ferramenta mais “econômica” em comparação a outras opções de financiamento.
Para exemplificar, o pagamento mensal de um empréstimo com garantia de imóvel de $50.000 a uma taxa de 8% ao longo de 10 anos ficaria um pouco acima de $600, acumulando cerca de $22.800 em juros durante o período total do empréstimo. Em contraste, um empréstimo pessoal com as mesmas condições e uma taxa de 12% resultaria em um pagamento de $717, totalizando mais de $36.000 em juros. Isso representa uma economia superior a $14.000 ao longo de uma década.
“Empréstimos com garantia de imóvel geralmente apresentam taxas mais baixas do que empréstimos não garantidos ou cartões de crédito”, afirma Stephan Shipe, proprietário da Scholar Financial Advising. “Isso ocorre porque eles são garantidos pela sua propriedade, reduzindo o risco para o credor. Um risco menor permite que os credores ofereçam taxas mais vantajosas em comparação com outros tipos de empréstimos.”
Possibilidade de queda nas taxas de empréstimos com garantia de imóvel
Há uma grande expectativa de que, em 2025, as taxas de juros para empréstimos com garantia de imóvel possam cair ainda mais, tornando os empréstimos ainda mais acessíveis. Segundo Darren Tooley, oficial de crédito da Union Home Mortgage, “as taxas devem cair em 2025”. Entretanto, Tooley observa que a queda pode não ser tão acentuada quanto anteriormente esperado. “Pode ser que não seja tanto quanto se espera”, diz Tooley. “Geralmente, essas taxas estão atreladas à taxa do Federal Reserve, que foi anteriormente esperada para cair cerca de 100 pontos base, ou 1,0%, em 2025. Após a reunião do Fed de ontem, agora acredita-se que a taxa do Fed pode cair apenas 50 pontos base, ou 0,5%, no próximo ano.” Mesmo assim, qualquer diminuição terá um impacto positivo sobre as taxas de empréstimos com garantia de imóvel e possibilitará mais economias para os tomadores.
Taxas de cartões de crédito permanecem elevadas
Embora uma redução na taxa do Fed possa significar taxas mais baixas em outros produtos, as taxas dos cartões de crédito têm se mostrado resistentes a ajustes recentes. O Federal Reserve reduziu as taxas três vezes até agora este ano, totalizando 100 pontos base, e, mesmo assim, as taxas dos cartões de crédito permanecem alarmantemente altas. Se essas taxas continuarem a ser elevadas, mesmo após as mudanças nas políticas do Fed, isso poderá fazer com que o empréstimo com garantia de imóvel se torne uma opção ainda mais atraente.
Considerações finais sobre empréstimos com garantia de imóvel
Assim como qualquer produto de empréstimo, é essencial comparar as opções de empréstimos com garantia de imóvel, visto que taxas, condições e outros detalhes podem variar significativamente entre as instituições financeiras. É importante também considerar outros produtos com garantia de imóvel, como as linhas de crédito com garantia de imóvel (HELOC) e as refinanciamentos com saque de caixa. Se você não tiver certeza sobre qual é a melhor ferramenta para sua situação específica, recomenda-se a consulta com um profissional de hipotecas. Eles podem orientá-lo na direção correta.
