A Zopa, um neobank do Reino Unido que fornece empréstimos, cartões de crédito e contas de poupança para aproximadamente 1,3 milhão de clientes, recentemente arrecadou cerca de €80 milhões (equivalente a $85 milhões) em uma nova rodada de financiamento. A empresa não divulgou uma avaliação exata, mas fontes indicam que foi uma rodada de valorização e que a Zopa agora vale bem mais de $1 bilhão. Em um mercado de IPOs que ainda se mostra lento, a Zopa tomou uma decisão estratégica ao optar por novas captações financeiras, enquanto outros players, como a Klarna, projetam um IPO para 2025.
Embora alguns analistas acreditem que a abertura de capital da Klarna poderá estimular outras startups do setor financeiro a seguir o mesmo caminho, a Zopa tem adotado uma abordagem diferente. O CEO da empresa, Jaidev Janardana, enfatizou que a oferta pública inicial (IPO) não é uma prioridade para eles neste momento. “Esperaremos os mercados se recuperarem e ficarem mais positivos,” afirmou Janardana em uma entrevista, destacando que a Zopa possui uma posição financeira sólida, com considerável capital em caixa e apenas £75 milhões em dívidas a serem pagas nos próximos anos.
A Zopa não apenas sobrevive, mas prospera em meio a desafios particulares do mercado. Com um crescimento consistente de cerca de 35% anualmente, a empresa planeja terminar o ano com 1,4 milhão de clientes e £5 bilhões em depósitos, além de dobrar seus lucros em comparação ao ano anterior. Em um cenário onde outras fintechs têm enfrentado dificuldades para atender expectativas elevadas e valorização acentuada, a Zopa se distancia desse estigma, apresentando resultados sólidos e bem fundamentados.
Um fato interessante sobre a trajetória da Zopa é que, desde sua fundação em 2005, ela se destacou como uma pioneira no espaço de empréstimos peer-to-peer. A empresa inicialmente criou uma plataforma que conectava investidores a tomadores de empréstimos, oferecendo taxas mais competitivas que os bancos tradicionais. Em 2020, a Zopa obteve uma licença bancária e expandiu seus serviços para incluir produtos de poupança e empréstimos. Contudo, ao contrário de outras fintechs que tentam rapidamente diversificar suas ofertas, a Zopa decidiu focar em aprimorar os serviços que já possui, restringindo sua incursão em novas áreas como criptomoedas. Janardana deixou claro: “Atualmente, ainda estamos à distância em relação às moedas descentralizadas. Temos a responsabilidade de oferecer produtos adequados e que nossos clientes compreendam. Até o momento, acreditamos que a maioria deles não se enquadra nesse perfil.”
No que se refere à expansão internacional, a Zopa ainda não tem planos de se aventurar fora do Reino Unido. “O Reino Unido ainda tem muito potencial a ser explorado, por isso permanecemos focados aqui,” acrescentou. Entretanto, a empresa está se preparando para 2025, quando planeja lançar seus primeiros produtos de conta corrente e integrar mais inteligência artificial (IA) em suas operações. “Estamos continuamente utilizando a IA, por exemplo, nossos desenvolvedores estão utilizando-a para ajudar na escrita de códigos. No próximo ano, a IA será adotada no atendimento ao cliente para oferecer uma experiência mais personalizada,” destacou Janardana sobre os planos de implementação da tecnologia.
A Zopa tem se destacado também por seu diferencial em relação a outros neobanks que frequentemente utilizam APIs de fintech como serviço. Ao invés disso, a Zopa construiu sua própria plataforma desde o início, permitindo uma expansão gradual em parcerias para oferecer serviços financeiros a outras empresas. Isso inclui colaborações com a fornecedora de energia elétrica Octopus Energy e com o varejista John Lewis, possibilitando a concessão de empréstimos pessoais diretamente a 23 milhões de seus clientes.
A rodada de investimento mais recente teve como principal investidor a A.P. Moller Holding, um gigante dinamarquês que possui a famosa empresa de transporte marítimo Maersk e a Danske Bank. Embora outros investidores não tenham sido revelados, a Zopa já conta com o apoio de investidores estabelecidos, incluindo a SoftBank, que liderou uma rodada de $300 milhões em 2021, além de Silverstripe, Northzone, e Uprising. Os detalhes dessa nova captação foram inicialmente divulgados, mas a confirmação de valores e nomes ficou por conta da empresa.
Em síntese, enquanto o IPO permanece como um título em branco para a Zopa, a empresa parece determinada em focar no fortalecimento de suas operações e crescimento sustentável. Essa abordagem reflete não apenas uma estratégia financeira mais cautelosa, mas também um compromisso em ter um impacto genuíno no mercado, enfatizando a importância de produtos que realmente se alinhem às necessidades de seus clientes, sem ceder à pressão do mercado de ações.
