Os cartões de crédito estão se tornando cada vez mais caros. As taxas de juros desse produto já eram altas e, em direção ao final de 2024, elas aumentaram ainda mais. Atualmente, a média das taxas de juros dos cartões de crédito está em 23,37%, um recorde histórico. E, diferentemente de outros produtos que podem se tornar mais baratos com cortes nas taxas de juros, os cartões de crédito devem continuar caros a curto e médio prazo. Essa situação é um dos fatores que explicam o aumento das inadimplências, uma vez que a média do usuário de cartão de crédito acumula cerca de $8,000 em dívida.
Em um cenário como este, é compreensível que os tomadores de empréstimos estejam em busca de outras maneiras de obter dinheiro sem arcar com altos custos. A boa notícia é que existem alternativas que não apenas proporcionam opções mais baratas, mas, para muitos, oferecem o caminho para acessar quantias de até seis dígitos. A seguir, vamos explorar três maneiras econômicas de pegar emprestado sem usar um cartão de crédito.
Três alternativas para obter empréstimos baixos sem cartão de crédito
Descubra três opções acessíveis para obter dinheiro agora, sem ter que usar um cartão de crédito:
Empréstimos com garantia de propriedade
Atualmente, o montante médio de patrimônio em casa gira em torno de $320,000. Os proprietários podem tomar empréstimos com uma taxa de juros média de apenas 8,41%. Isso representa quase três vezes mais barato do que o que um mutuário médio pagaria ao usar um cartão de crédito. E, caso haja uma queda nas taxas de juros em 2025, os mutuários podem refinanciar seu empréstimo com garantia de propriedade para uma nova taxa mais baixa. Os usuários de cartão de crédito, no entanto, provavelmente permanecerão presos a taxas mais altas. Além disso, os juros sobre os empréstimos com garantia de propriedade são dedutíveis fiscalmente desde que utilizados para fins elencados. Por todas essas razões, um empréstimo com garantia de propriedade pode ser sua melhor opção para obter um empréstimo neste momento.
Linhas de crédito com garantia de propriedade (HELOCs)
HELOCs também permitem que os proprietários tomem dinheiro emprestado de maneira acessível, disponibilizando os fundos através de uma linha de crédito rotativa, ao invés de um pagamento único que caracteriza o empréstimo com garantia de propriedade. Com uma taxa média de 8,36%, é a opção mais econômica dessa lista, e mutuários qualificados terão dificuldade em encontrar uma forma mais barata de pedir emprestado valores que podem chegar a cinco ou seis dígitos no mercado de crédito atual. Além disso, as HELOCs também incluem os mesmos benefícios tributários que os empréstimos com garantia de propriedade e têm uma taxa de juros variável que deve diminuir ainda mais à medida que o Fed propõe novos cortes nas taxas em 2025.
Empréstimos pessoais
Embora as taxas de juros dos empréstimos pessoais não sejam tão baixas quanto eram alguns anos atrás, elas continuam competitivas, mais de 10 pontos percentuais mais baratas do que as de cartões de crédito. Com uma taxa média de cerca de 12% atualmente, os empréstimos pessoais são uma alternativa inteligente para mutuários que não desejam se ver sobrecarregados pelas altas taxas dos cartões de crédito, enquanto mantêm seus níveis de patrimônio residencial para uso futuro. Mutuários qualificados podem também conseguir uma taxa abaixo da média, desde que atendam aos critérios dos credores e possuam um bom histórico de crédito.
Considerações finais sobre empréstimos baratos
Os empréstimos com garantia de propriedade, HELOCs e empréstimos pessoais apresentam taxas de juros significativamente mais baixas do que os cartões de crédito e, no caso das HELOCs, existe potencial para se tornarem ainda mais baratas à medida que o cenário das taxas de juros se ameniza. Contudo, tomar empréstimos com garantia de propriedade envolve riscos que devem ser geridos antes da solicitação. Se você puder contornar esses problemas e evitar alguns erros comuns, como erros associados aos empréstimos com garantia, um empréstimo com garantia de propriedade ou uma HELOC pode ser a forma mais barata de obter crédito em 2025.
