Quando se fala em finanças pessoais, muitos podem se perguntar se pode ser realmente vantajoso amarrar seu dinheiro em um Certificado de Depósito (CD) por dois anos. A princípio, pode parecer uma decisão errada, uma vez que você correrá o risco de não ter acesso a esses fundos em caso de emergências financeiras e perderá a agilidade de mover seu dinheiro conforme desejar. Contudo, o cenário econômico de 2025 apresenta peculiaridades que tornam essa opção mais atraente, com uma inflação teimosa, mas em queda, juntamente com um ambiente de taxas de juros voláteis. Neste contexto, investir em um CD de dois anos pode ser uma escolha sensata.
Uma das formas mais eficazes de garantir que seu dinheiro cresça ao longo desse período é através de um certificado de depósito. As taxas de juros dos CDs são definidas, permitindo que os poupadores tenham tranquilidade em meio a um ambiente de taxas incertas. Atualmente, mesmo com o Federal Reserve efetuando cortes nas taxas nos últimos meses de 2024, as taxas de CDs ainda estão em níveis elevados. Portanto, se sua intenção é uma maneira segura de aumentar seu patrimônio, um CD de dois anos pode ser uma excelente decisão neste momento.
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Os fatores que tornam o CD de 2 anos uma escolha viável
Três razões importantes demonstram porque um CD de 2 anos ainda é uma opção atrativa para muitos poupadores:
As taxas continuam relativamente altas
Embora as taxas de CDs não estejam mais nas alturas que eram quando a inflação estava disparando e as taxas de juros atingiram seus máximos em décadas, elas ainda são competitivas. Atualmente, com um CD de 2 anos, é possível obter uma taxa de 4.25%, o que equivale a mais de $4 ganhos para cada $100 depositados. Curiosamente, ao considerar que a inflação subiu em outubro e novembro de 2024 e que os cortes nas taxas parecem ter sido interrompidos, é provável que essa taxa alta permaneça por mais algum tempo. Portanto, é prudente não esperar que as taxas subam ainda mais, pois você pode perder a chance de aproveitar o potencial de ganho disponível hoje.
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Você ganhará mais do que com um CD de curto prazo
Muitas vezes é tentador optar por uma taxa mais alta de um CD de curto prazo em vez de um CD de 2 anos com taxa um pouco mais baixa. Contudo, ao se considerar a maximização do seu retorno, isso pode acabar sendo um erro. Com um depósito de $10.000, por exemplo, um CD de curto prazo com uma taxa de 4.61% proporcionaria um aumento de aproximadamente $228 em seis meses. Em contraste, esse mesmo valor aplicado em um CD de 2 anos com taxa de 4.25% aumentaria em torno de $868. Essa diferença de 280% nos ganhos simplesmente por escolher um prazo maior torna essa opção mais interessante.
Alternativas devem continuar a declinar durante o mesmo período
Atualmente, a média das taxas de juros de contas de poupança tradicionais é de apenas 0.42%, o que representa menos de 50 centavos ganhos a cada $100 depositados. As taxas dessas contas são variáveis e podem cair ainda mais se o ambiente de taxas continuar a esfriar. Já as contas de poupança de alto rendimento oferecem taxas competitivas com os melhores CDs, porém também são variáveis e, portanto, devem sofrer um arrefecimento nos próximos 24 meses. Então, ao garantir uma taxa de 4.25% em um CD de 2 anos, você terá a certeza de que esse valor não mudará até o vencimento do seu contrato em janeiro de 2027, agregando segurança e previsibilidade à sua situação financeira.
Conclusão: a viabilidade do CD de 2 anos para a gestão financeira
Os certificados de depósito de 2 anos ainda podem ser uma alternativa lucrativa e valiosa para muitos poupadores. Com taxas ainda elevadas, a perspectiva de ganhar mais do que com CDs de curto prazo e a presença de alternativas com taxas variáveis em declínio, o CD de 2 anos se torna a melhor opção para muitos investidores. É crucial que os poupadores que optarem por essa modalidade agora o façam com um montante de dinheiro que estão dispostos a deixar reservado até o vencimento do CD, para evitar penalidades de retirada antecipada que podem levar à perda dos juros acumulados até então.
