Nos últimos anos, o cenário de investimentos em contas de certificado de depósito (CD) passou por significativas transformações. Se você já se questionou sobre a rentabilidade de um depósito seguro de $10.000, é possível que tenha considerado um CD como uma opção viável. No entanto, com a alta inflação e o aumento das taxas de juros, a necessidade de procurar por essas opções se tornou quase obrigatória. Em 2020 e 2021, as taxas de CDs mal ultrapassavam 1%, enquanto em 2022, elas chegaram a superar a marca dos 5%, um cenário bastante atrativo para os poupadores.
Contudo, essa situação começou a mudar nos últimos meses de 2023, quando o Federal Reserve anunciou cortes nas taxas de juros, resultando em uma diminuição de um ponto percentual em relação ao início do ano. Embora isso tenha sido uma boa notícia para os tomadores de empréstimos, os poupadores que se acostumaram a ganhos robustos enfrentaram um desafio. Apesar disso, a rentabilidade dos CDs não desapareceu, e eles ainda permanecem uma opção interessante para muita gente. Vamos calcular juntos: um CD de $10.000 ainda pode render um valor significativo, mesmo com a recente queda nas taxas.
Ao analisarmos um exemplo prático, podemos ter uma noção clara de como os diferentes prazos impactam o rendimento de um CD. A seguir, apresentamos os resultados de um depósito de $10.000, utilizando taxas de juros disponíveis neste início de 2024 e a atualidade:
Comparativo de rendimento de CDs por prazo
CD de 6 meses
Rendimento em janeiro de 2024: $271,32 (taxa de 5,50%)
Rendimento em janeiro de 2025: $227,90 (taxa de 4,61%)
Diferença de rendimento: $43,42
CD de 1 ano
Rendimento em janeiro de 2024: $566,00 (taxa de 5,66%)
Rendimento em janeiro de 2025: $452,00 (taxa de 4,52%)
Diferença de rendimento: $114,00
CD de 3 anos
Rendimento em janeiro de 2024: $1.493,76 (taxa de 4,75%)
Rendimento em janeiro de 2025: $1.329,96 (taxa de 4,25%)
Diferença de rendimento: $163,80
CD de 5 anos
Rendimento em janeiro de 2024: $2.521,56 (taxa de 4,60%)
Rendimento em janeiro de 2025: $2.313,47 (taxa de 4,25%)
Diferença de rendimento: $208,09
Esses números revelam que, à medida que o prazo do CD aumenta, a discrepância na rentabilidade se torna mais acentuada. Embora as condições atuais de retorno possam não ser tão favoráveis quanto no passado recente, elas continuam valiosas, especialmente se considerarmos o impacto da inflação e a necessidade de construir um rendimento passivo. Assim, é prudente que os poupadores que desejam maximizar seus ganhos busquem oportunidades em instituições financeiras que ofereçam taxas elevadas antes que elas mudem novamente.
Considerações finais sobre a rentabilidade de CDs
Independentemente da situação atual, um CD de $10.000 pode render centenas e até milhares de dólares, dependendo da duração do investimento e da taxa aplicada. É importante considerar, no entanto, que o caminho até esses retornos pode requerer um pouco mais de esforço em comparação a alguns anos atrás. Nesta altura, recomenda-se que os investidores explorem as oportunidades oferecidas por bancos online. Essas instituições geralmente apresentam custos operacionais mais baixos que podem resultar em taxas de CDs mais vantajosas, garantindo assim a possibilidade de aproveitar o clima de taxas elevadas por um período mais longo.
