Neste início de janeiro de 2025, é crucial que os proprietários de imóveis considerem suas opções de financiamento, uma vez que a média de patrimônio líquido dos proprietários está em torno de $320.000. Com esse valor em mãos, a casa pode ser a melhor alternativa para obter somas significativas de dinheiro. Entre as opções disponíveis estão os empréstimos com garantia de imóvel, as linhas de crédito com garantia de imóvel (HELOCs), hipotecas reversas e refinanciamentos com saque. No entanto, nem todas essas opções são iguais e, em um cenário econômico incerto, como o que enfrentamos neste mês, o empréstimo com garantia de imóvel se destaca como a opção preferida para muitos proprietários.
A inflação, que tem mostrado sinais de alta nas duas últimas leituras, juntamente com a pausa nas reduções das taxas de juros pelo Federal Reserve, torna o empréstimo com garantia mais atraente, especialmente quando comparado à opção do HELOC. Para entender melhor essa dinâmica, vamos explorar três fatores essenciais que tornam o empréstimo com garantia de imóvel uma escolha mais atraente neste janeiro.
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Três razões para considerar um empréstimo com garantia de imóvel nesse momento
Há três razões convincentes pelas quais um empréstimo com garantia de imóvel é mais preferível do que um HELOC, especialmente ao olharmos para o futuro próximo:
Taxa de juros fixa
Uma taxa de juros variável poderia ter sido vantajosa nos últimos meses de 2024, quando o Federal Reserve decidiu cortar a taxa dos fundos federais em três ocasiões. No entanto, a incerteza acerca da continuidade desses cortes torna a taxa fixa, associada aos empréstimos com garantia de imóvel, uma escolha mais segura. Atualmente, a média de 8,41% garante aos proprietários que não enfrentarão a preocupação de uma alta nas taxas nos meses seguintes, uma vez que estarão travados pela duração do período de pagamento (a menos que decidam refinanciar).
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Taxa de juros mais baixa
A taxa de 8,41% para empréstimos com garantia de imóvel é inferior à média de mais de 23% dos cartões de crédito e próxima dos 12% de um empréstimo pessoal. Essa taxa é apenas 0,05% mais alta do que a média do HELOC, que está em 8,36%. Em um empréstimo de $100.000, a diferença é de cerca de $3 por mês. Embora todo dólar conte, especialmente ao longo de um período de 10 ou 15 anos, a taxa do HELOC pode se ajustar diferentes vezes nesse intervalo. Por isso, economias modestas agora podem rapidamente se tornar um ônus à medida que o clima das taxas de juros se intensifica.
Previsibilidade em meio à incerteza econômica
Embora a inflação estivesse em queda durante uma parte de 2024, essa tendência apresentou mudanças em outubro e novembro. A queda das taxas de juros também teve seu fim, levando muitos a um cenário de incerteza econômica. Assim, é crucial evitar qualquer volatilidade desnecessária. Um empréstimo com garantia de imóvel traz a previsibilidade desejada neste contexto. Com sua taxa fixa e um plano de pagamento estruturado, o proprietário sabe exatamente o valor e a data de pagamento, sem ter que se preocupar com as tempestades econômicas que podem afetar taxas e pagamentos — uma preocupação constante com um HELOC.
Considerações Finais sobre Empréstimos com Garantia de Imóvel
Optar por um empréstimo com garantia de imóvel que oferece uma taxa de juros fixa, previsibilidade diante das incertezas econômicas e uma taxa comparativa mais baixa do que outras alternativas populares torna essa alternativa uma opção atraente para quem pretende tomar um empréstimo considerável ao longo de 2025. É importante ressaltar, no entanto, que qualquer que seja a opção de patrimônio que você escolher, é crucial garantir que você será capaz de reembolsar tudo o que for retirar. Já que sua casa é a garantia nesses empréstimos, existe o risco de perda caso os pagamentos não sejam feitos conforme o acordado. Portanto, aborde a questão de forma clara e estratégica.
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