No cenário financeiro atual, muitos consumidores buscam formas de financiamento acessível e, nos últimos anos, as opções têm sido limitadas. O aumento da inflação levou o Banco Central dos Estados Unidos a implementar uma série de aumentos na taxa de juros como forma de controle, resultando em um aumento geral das taxas de juros em produtos financeiros, desde hipotecas até cartões de crédito. Apesar de a inflação ter apresentado uma redução significativa, a taxa dos fundos federais caiu apenas um ponto percentual, mantendo as taxas de juros dos empréstimos pessoais em torno de 12% e das taxas de cartões de crédito em níveis recordes de aproximadamente 23%.
Felizmente, uma alternativa se destaca nesse cenário: o patrimônio da casa, especialmente através de um empréstimo com garantia residencial. Com o proprietário médio detendo cerca de 320 mil dólares em patrimônio, há potencial suficiente para empréstimos. No entanto, antes de prosseguir, é essencial entender quais são as taxas de juros atuais de empréstimos com garantia residencial e o que significa ter uma taxa competitiva. A seguir, examinamos o que se deve saber em 2025 sobre as taxas desse produto financeiro.
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Qual é uma boa taxa de juros de empréstimo com garantia residencial em 2025?
Em 8 de janeiro de 2025, a taxa média de juros de um empréstimo com garantia residencial está em 8,43%, com taxas um pouco mais altas dependendo dos períodos de pagamento (8,55% para um período de 10 anos e 8,49% para um de 15 anos). Portanto, conseguir uma taxa abaixo dessas médias pode ser considerado um bom negócio na atualidade. É importante ressaltar que as taxas de empréstimo com garantia residencial apresentaram queda contínua ao longo de 2024, com a taxa média de 9,08% para um empréstimo de 15 anos, segundo dados históricos da Bankrate. Isso mostra que as taxas médias caíram mais de meio ponto percentual.
Com cortes adicionais esperados nas taxas do Fed para o restante de 2025, há possibilidade de novas reduções ao longo do ano. Contudo, é importante observar que o ritmo de cortes nas taxas deve ser mais moderado do que o registrado nos últimos meses de 2024. Além disso, fatores econômicos podem impactar ainda mais essa taxa, ou até mesmo manter os juros nos níveis atuais. Portanto, se você sabe que precisa do dinheiro e pode pagar confortavelmente o que pegou emprestado nas taxas vigentes, talvez não seja necessário esperar por uma nova queda nas taxas.
Considere a opção de garantir uma taxa de empréstimo com garantia residencial mais baixa agora, já que atualmente estão disponíveis. Existe sempre a possibilidade de refinanciar caso as taxas diminuam de forma significativa em relação ao que está disponível neste mês, além do que, assim você poderá acessar o financiamento que necessita de imediato.
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Como estão as taxas de juros de HELOC?
No momento, as taxas das linhas de crédito com garantia residencial (HELOCs) estão um pouco mais baixas do que as taxas dos empréstimos com garantia residencial, com uma média de cerca de 8,27% para os mutuários qualificados. Entretanto, as taxas de HELOCs são variáveis e, portanto, podem mudar de acordo com as condições do mercado. Isso pode ser vantajoso em períodos de queda constante, mas também pode se tornar um fardo quando a perspectiva de taxas a longo prazo é incerta. Assim, embora a diferença nas taxas consideradas “boas” entre HELOCs e empréstimos com garantia residencial seja pequena, a taxa fixa de um empréstimo pode oferecer mais segurança para diversos mutuários. É fundamental considerar ambos os produtos antes de pedir um empréstimo.
Considerações Finais sobre Taxas de Juros
Uma taxa ideal de empréstimo com garantia residencial é qualquer valor que possa ser garantido abaixo das médias atuais. Portanto, considere uma taxa inferior a 8,55% para um empréstimo de 10 anos ou 8,49% para um de 15 anos como valiosa e digna de ser assegurada neste momento. Contudo, as melhores taxas de juros serão sempre destinadas a proprietários com perfis de crédito impecáveis, então, se você não possui um bom crédito, não importa qual seja a taxa apresentada nas plataformas dos credores. Assim, é recomendável trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito enquanto espera pela queda nas taxas de juros de empréstimos com garantia residencial.
