Em um cenário em que as startups buscam incessantemente inovações para se destacar no mercado, a upflow, uma promissora empresa francesa, acaba de anunciar uma mudança significativa em sua estratégia. Anteriormente focada na gestão de faturas pendentes, a start-up agora se posiciona como uma plataforma de pagamentos b2b, introduzindo seu próprio gateway de pagamentos que complementará sua solução de automação de contas a receber. Essa mudança, conforme explicado por Alexandre Louisy, cofundador e CEO da upflow, responde à necessidade de transformar a maneira como os pagamentos b2b são realizados, que há décadas permanece praticamente inalterada. Isso ocorre em um momento em que muitas empresas de tecnologia enfrentam desafios financeiros e buscam soluções eficazes para melhorar sua liquidez e agilizar suas operações financeiras.
A upflow começou sua trajetória como uma solução projetada especificamente para atender CFOs e equipes financeiras, oferecendo um painel central que permite o monitoramento eficiente de todas as faturas da empresa, além de acompanhar pagamentos, facilitar a comunicação entre membros da equipe e enviar lembretes aos clientes. A plataforma se integra de forma eficaz a diversas ferramentas e serviços financeiros, permitindo a importação automática de dados de serviços de terceiros. No entanto, conforme destacado por Louisy, esse modelo inicial era apenas o primeiro passo dentro de um planejamento mais abrangente.
“Basicamente, minha visão sempre foi a de que o verdadeiro problema são os métodos de pagamento”, afirmou Louisy em entrevista. Com a analogia em mente de como os pagamentos em lojas evoluíram, onde o uso de smartphones se tornou uma prática comum e praticamente transparente, ele ressalta que o mesmo não pode ser dito sobre os pagamentos b2b, que ainda dependem predominantemente de métodos antiquados, como cheques de papel. Nos Estados Unidos, cerca de 90% das transações b2b ainda ocorrem offline, ilustrando como a modernização nesse setor é urgente. Em contrapartida, na Europa, embora os transferências bancárias sejam mais comuns, elas ainda apresentam dificuldades, como a falta de estrutura e a necessidade de reconciliações manuais, conforme revelou Louisy.
A upflow direciona seu software de automação de contas a receber a empresas de médio porte que têm receita anual entre 10 milhões e 500 milhões de dólares, com seu maior cliente gerando em torno de 1 bilhão de dólares por ano. Contudo, mesmo nesses níveis, muitos CFOs não possuem estratégias claras para implementar soluções de débito direto em sua base de clientes. Para sanar essa lacuna, a upflow ajuda as empresas a desenvolverem estratégias de incentivo para que uma parte de sua clientela transite para métodos de pagamento online, como pagamentos com cartão ou débito direto. A proposta não é que todas as empresas passem a adotar pagamentos eletrônicos da noite para o dia, mas sim que a upflow possa auxiliar na transformação de cerca de 20% a 30% da clientela.
Com essa nova perspectiva, a upflow não se limita apenas à automação de contas a receber, mas aspira a se tornar uma solução de gerenciamento de relacionamentos financeiros (FRM). Essa visão inovadora demonstra o comprometimento da startup em diversificar suas fontes de receita. Louisy ressaltou que a transição do modelo apenas baseado em receita de software como serviço (SaaS) para um modelo híbrido, que integra receita de pagamentos, representa um passo ousado na evolução da empresa, especialmente com a implementação de seu próprio gateway de pagamento, configurado em parceria com a Stripe.
O pagamento, portanto, surge como o segundo pilar do portfólio de produtos da upflow. Porém, a startup não para por aí. Em breve, planos estão em andamento para integrar opções de financiamento às suas ofertas, incluindo métodos de pagamento do tipo “compre agora, pague depois”, além de estratégias de factoring para faturas pendentes das empresas. “Estamos avaliando soluções que ofereçam finanças incorporadas”, declarou Louisy, acrescentando que, embora a avaliação de risco não seja o foco principal da upflow, a startup pode fornecer dados valiosos para a pontuação de crédito que os financiadores não têm acesso ao se conectar apenas às contas de um de seus usuários.
Em conclusão, a upflow não apenas vislumbra um novo futuro para pagamentos b2b, mas também se destaca como uma ponte entre a modernização das finanças e a necessidade de soluções práticas e facilitadoras para empresas de maior porte. Com a combinação do conhecimento em automação e sua nova abordagem ao setor de pagamentos, a upflow se posiciona como um player inovador, pronto para transformar o cotidiano financeiro de inúmeras organizações.
