Atualmente, muitos proprietários de cartões de crédito enfrentam dificuldades para quitar suas dívidas, uma situação agrava pelo alto índice de juros de cartões de crédito, que atinge patamares históricos. Com o acúmulo de encargos de juros compostos, até mesmo um pequeno saldo restante pode rapidamente se transformar em um fardo considerável. Essa realidade leva aproximadamente 9% dos titulares de cartões a se tornarem inadimplentes em seus pagamentos, enfrentando assim uma cascata de taxas de atraso, aumento dos juros e outras consequências desafiadoras. Nesse contexto, surge a dúvida: quando, ou se, é aceitável ignorar os cobradores de dívidas?
Quando uma dívida de cartão de crédito permanece sem pagamento por um período prolongado, a instituição financeira pode considerá-la incobrável e transferi-la a uma agência de cobrança de dívidas, que a adquire por uma fração do saldo original. Esta agência, então, é responsável por tentar recuperar a quantia devida, utilizando táticas que podem incluir ligações frequentes, envio de cartas e até ações legais. Tais métodos, muitas vezes agressivos e persistentes, podem gerar um nível significativo de estresse em uma situação que já é difícil.
Enfrentar cobradores de dívidas pode ser uma experiência intimidadora, levando muitos a ignorar suas tentativas, na esperança de que o problema se resolva por conta própria. Contudo, será que ignorar um cobrador de dívidas é uma estratégia válida, ou, na verdade, pode piorar a situação?
É aceitável ignorar os cobradores de dívidas de cartão de crédito?
Em geral, ignorar cobradores de dívidas de cartão de crédito não é uma boa prática. Estes cobradores têm um direito legal de tentar recuperar a dívida, e ignorar suas chamadas e cartas não fará com que a dívida desapareça. Muitas vezes, essa atitude resulta em esforços de cobrança ainda mais agressivos, incluindo a possibilidade de processos judiciais que podem culminar em um julgamento em seu desfavor. Um julgamento pode permitir que os cobradores penhoram seu salário ou apreendam outros bens, aumentando assim a pressão financeira.
<pentretanto, há="" algumas="" circunstâncias="" nas="" quais="" você="" pode="" considerar="" evitar="" o="" envolvimento="" com="" um="" cobrador="" de="" dívidas="" ou="" adotar="" outra="" abordagem="" para="" proteger="" sua="" situação.="" por="" exemplo,="" ser="" estrategicamente="" benéfico="" ignorar="" quando="" a="" dívida="" está="" "prescrita".="" cada="" estado="" possui="" uma="" lei de prescrição sobre a cobrança de dívidas, que geralmente varia entre três e dez anos, embora em alguns lugares possa ser mais longa.
Se uma dívida de cartão de crédito ultrapassou esse prazo, os cobradores não podem mais processá-lo para coletá-la. No entanto, se você admite a dívida, promete pagá-la ou efetua até mesmo um pagamento parcial, pode reiniciar o prazo da lei de prescrição, permitindo que eles busquem ação legal novamente. Se você suspeita que uma dívida já está prescrita, é aconselhável verificar o prazo da lei de prescrição do seu estado e avaliar cuidadosamente suas opções antes de interagir com um cobrador.
Além disso, se você acredita que uma dívida está incorreta ou não lhe pertence, é igualmente importante validá-la antes de responder. Em alguns casos, os cobradores entram em contato por dívidas que são inaccuradas, duplicadas ou desatualizadas. Nesses casos, você tem o direito de solicitar uma verificação por escrito dentro de 30 dias após o primeiro contato. Pedir essa verificação pode ajudá-lo a confirmar se a dívida é legítima, mas ignorar uma dívida que você não reconhece pode levar a esforços de cobrança contínuos.
De acordo com o Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), você também possui o direito de limitar quando e como um cobrador pode contatá-lo. Você pode enviar uma carta solicitando que o cobrador se comunique apenas por escrito ou que pare de contatá-lo totalmente. Este procedimento, no entanto, não extinguirá a dívida. Entretanto, ele pode oferecer um espaço para respirar e ajudar você a focar na busca de uma solução.
Como lidar com dívidas de cartão de crédito que estão em cobrança
Se suas dívidas de cartão de crédito foram para a cobrança, há várias opções a considerar para ajudá-lo a resolvê-las. Primeiramente, pense em negociar com o cobrador, seja por conta própria ou se inscrevendo em um programa de perdão de dívidas. Muitas agências de cobrança estão abertas a liquidar débitos por menos do que o montante total devido, principalmente se adquiriram a dívida a um preço inferior, então essa abordagem pode resultar em economias significativas.
Outra opção a ser ponderada envolve programas de alívio de dívidas. Programas de consolidação de dívidas, por exemplo, podem auxiliá-lo a combinar suas dívidas em um único pagamento mensal, muitas vezes a uma taxa de juros mais baixa. Um plano de gerenciamento de dívidas também é uma alternativa viável, e se inscrever em um pode ajudar a garantir pagamentos mensais mais baixos ao negociar taxas de juros reduzidas com os credores.
Uma estratégia adicional para lidar com dívidas é entrar com pedido de falência, o que pode em alguns casos proporcionar alívio de dívidas esmagadoras — mas também traz consequências a longo prazo para seu crédito. Assim, a falência deve ser geralmente considerada como último recurso, mas se suas dívidas são excessivas e incontroláveis, pode ser uma opção a ser pesando.
Considerações finais sobre a ignorância das cobranças
Embora a tentação de ignorar os cobradores de dívidas de cartão de crédito seja compreensível, tal atitude raramente resolve o problema. Ignorar os cobradores pode levar a problemas agravantes, incluindo a possibilidade de processos judiciais ou danos ainda maiores ao seu crédito. Em algumas circunstâncias, como em dívidas prescritas, optar por não responder pode ser uma estratégia válida para evitar a revivificação da ação legal de um cobrador. Contudo, gerenciar a dívida por meio de negociação, programas de alívio ou outras opções é tipicamente uma solução mais eficaz e sustentável a longo prazo.
