Quando se trata de empréstimos, o fator tempo pode ser decisivo para quem está planejando. Nos últimos dois anos, muitos americanos enfrentaram desafios para tomar decisões de empréstimo devido ao aumento vertiginoso da inflação e das taxas de juros, tornando o crédito significativamente mais caro, desde hipotecas até empréstimos pessoais. Contudo, uma luz no fim do túnel parece ter se acendido: a inflação teve uma queda significativa, passando de cerca de 9% em junho de 2022 para pouco mais de 2% em setembro de 2024, e o primeiro corte nas taxas de juros desde 2020 foi anunciado recentemente, com a expectativa de um novo corte nas taxas de juros federais que deve ser revelado ainda esta semana.
Esse corte, mesmo que estimado em apenas 25 pontos base, oferece um alívio adicional para os tomadores de crédito, especialmente aqueles que desejam acessar o capital da sua casa através de uma linha de crédito (HELOC). Com isso, muitos proprietários podem estar se questionando sobre as vantagens de abrir um HELOC neste momento. A seguir, apresentamos três razões convincentes que podem justificar essa decisão nesta semana.
Explorando a oportunidade: abrir um HELOC esta semana pode ser vantajoso
Abaixo estão três motivos importantes que tornam a abertura de um HELOC uma decisão atraente neste momento:
A possibilidade de garantir uma taxa mais baixa
Embora o Federal Reserve não estabeleça diretamente as taxas de juros para empréstimos com capital de imóveis, suas decisões influenciam amplamente essas taxas. O corte nas taxas pode impactar as taxas variáveis de HELOC, tornando-as potencialmente mais baixas. É importante ressaltar que alguns credores podem já ter considerado esse corte previsto nas suas ofertas atuais, então a diferença nas propostas pode não ser tão significativa. Portanto, é prudente realizar uma pesquisa detalhada para identificar as melhores taxas disponíveis.
Preparar-se para ainda taxas mais baixas em dezembro
As taxas de juros de HELOC mudam mensalmente, o que significa que, ao abrir um agora, você pode se posicionar para uma taxa ainda mais baixa em dezembro, já que muitas previsões indicam que o Federal Reserve continuará a redução das taxas na última parte do ano. Atualmente, há uma probabilidade de mais de 67% de que o Fed reduza as taxas federais para uma faixa entre 4,25% e 4,50%. Ao abrir um HELOC esta semana, você poderá aproveitar essa diminuição iminente.
Manutenção da elegibilidade para dedução fiscal
Apesar da queda nas taxas de juros, os tomadores que pretendem utilizar esse crédito para reformas não precisam se preocupar excessivamente. Os juros pagos sobre empréstimos de capital de imóveis e HELOC são dedutíveis para projetos elegíveis. Entretanto, o prazo para usufruir dessa dedução para 2024 está se esgotando, restando menos de oito semanas até o final do ano. Portanto, se o objetivo é usar um HELOC para reformas, agir rapidamente é fundamental para evitar atrasos nessa dedução importante, que somente poderá ser reivindicada no processo de declaração de imposto de renda em 2026.
Considerações finais sobre abertura de um HELOC
Ainda que não seja possível cronometrar perfeitamente suas ações de empréstimo, existem várias razões pelas quais abrir um HELOC esta semana pode ser extremamente vantajoso. Com as taxas prestes a cair e a previsão de uma continuidade nessa trajetória em dezembro, muitos proprietários poderiam se beneficiar com essa decisão. Além disso, ao agir prontamente, ainda mantêm a possibilidade de deduzir os juros pagos na linha de crédito ao realizar sua declaração de impostos nesta primavera, desde que o uso do crédito seja para fins elegíveis. No entanto, é crucial que os proprietários lembrem-se de que suas casas servem como garantia nessas situações de empréstimo, e devem estar cientes de sua capacidade de reembolso para evitar riscos desnecessários.
Se você ainda tiver perguntas sobre HELOC, não hesite em descobrir mais aqui hoje mesmo.
