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As taxas de juros de empréstimos com garantia de imóveis estão em queda. Embora tenha havido um leve aumento na semana passada, tanto empréstimos com garantia de imóveis quanto linhas de crédito com garantia de imóveis (HELOC) estão apresentando uma tendência de queda constante ao longo do ano. E, de acordo com especialistas, ainda pode haver espaço para que essas taxas caiam ainda mais.
Por exemplo, as HELOCs viram uma redução de mais de 1,50 ponto desde janeiro, com a redução mais recente ocorrendo após o corte de 25 pontos base na taxa dos fundos federais anunciado pelo Federal Reserve na semana passada. Essa decisão seguiu um corte de 50 pontos base em setembro, que marcou a primeira redução significativa em mais de quatro anos. Essa sequência de cortes evidencia a tendência de queda nas taxas de juros de diversos produtos de empréstimo, a qual é esperada para continuar nas próximas semanas e meses.
Mas quando, especificamente, devemos esperar novas quedas nas taxas de empréstimos com garantia de imóveis? Embora não exista uma certeza quanto a previsões, alguns dias no calendário têm potencial para influenciar os preços. Vamos analisar três deles que merecem atenção especial.
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A expectativa de queda nas taxas de empréstimos com garantia de imóveis nos próximos meses
Embora seja arriscado prever a direção das taxas de juros, os potenciais tomadores de empréstimos com garantia de imóveis (assim como aqueles que já possuem empréstimos e estão considerando refinanciar) devem estar atentos a datas específicas que podem oferecer oportunidades para agir:
Data-chave: 13 de novembro de 2024
Se você pensou que as taxas de juros ficariam inalteradas após o corte da semana passada, prepare-se para uma surpresa. Com a divulgação do próximo índice de inflação referente ao mês de outubro marcada para 13 de novembro, as taxas poderão cair (ou até aumentar) em resposta. Um relatório que indique queda na inflação em outubro poderá sugerir cortes adicionais nas taxas, mesmo que esses cortes ainda estejam algumas semanas distantes. É importante lembrar que os credores não precisam aguardar uma ação formal do Federal Reserve para começar a oferecê-los a redução das taxas aos tomadores de empréstimos. Portanto, uma queda na inflação pode ser o motivo necessário para que tomem essa decisão.
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Data-chave: 6 de dezembro de 2024
A primeira sexta-feira de um novo mês é quando o Bureau of Labor Statistics divulga os números mais recentes sobre o desemprego. Se a taxa de desemprego se mantiver baixa, as chances de um corte adicional nas taxas com o intuito de estimular a economia são menores. Porém, se houver uma instabilidade, como observado em um relatório recente que registrou apenas 12.000 novos empregos, isso pode motivar o Fed a considerar outro corte nas taxas. Os credores estão muito cientes desse comportamento e podem ajustar suas ofertas de empréstimos com garantia de imóveis em decorrência. Portanto, essa é uma data a ser observada com atenção.
Data-chave: 18 de dezembro de 2024
A especulação sobre o próximo corte na taxa do Fed chegará ao fim durante a reunião final do banco central em 18 de dezembro. Dependendo do que ocorreu nas datas anteriormente mencionadas, as taxas podem e provavelmente serão reduzidas na ocasião. No entanto, os tomadores de empréstimos devem compreender que, se desemprego e inflação já tiverem influenciado as ofertas dos credores antes desta reunião, qualquer ação formal decorrente dela pode não ter um efeito dramático — a não ser que o Fed execute um corte maior do que o esperado.
Considerações Finais Sobre a Queda nas Taxas de Empréstimos
Existem diversos fatores que os credores consideram ao definir as taxas de juros, especialmente para os usuários de empréstimos com garantia de imóveis que utilizam suas casas como colateral nessas transações. Contudo, com várias dinâmicas cruciais em jogo nos próximos dias e semanas, há uma boa chance de que as taxas de juros dos empréstimos com garantia de imóveis possam, sim, cair novamente. Compreender essas dinâmicas permitirá aos tomadores de empréstimos melhorar sua pontuação de crédito e organizar sua documentação com antecedência, para que possam aproveitar uma oferta de taxa mais baixa, caso ela se concretize.
