O momento é crucial, especialmente quando falamos sobre empréstimos financeiros. Nos últimos anos, muitos tomadores de empréstimos enfrentaram condições desafiadoras para a obtenção de financiamentos adicionais. As taxas de juros de hipoteca dispararam, alcançando os níveis mais altos em décadas, com uma leve diminuição a seguir. Além disso, as taxas de cartão de crédito atingiram um novo recorde, ultrapassando 23%. Até mesmo as taxas de empréstimos pessoais estão próximas de 13% para tomadores qualificados, e ainda mais altas para aqueles com crédito ruim. Entretanto, o empréstimo por equidade, seja através de um empréstimo de equidade ou de uma linha de crédito de equidade da casa (HELOC), tem se mostrado consideravelmente mais acessível. Contudo, é vital estar atento ao timing para fazer o pedido, considerando que restam apenas algumas semanas de 2024. Proprietários que desejam acessar sua equidade devem pensar em algumas ações cruciais neste momento, que discutiremos a seguir.
Três movimentos para proprietários realizarem antes do final de 2024
Com o fim do ano se aproximando rapidamente, é essencial que os proprietários que estão considerando acessar a equidade de suas casas tomem medidas imediatas e eficazes nas semanas restantes de 2024.
Escolha um empréstimo de equidade em vez de uma HELOC
Com a recente alta da inflação registrada em outubro, que pode sinalizar dificuldades adicionais, os tomadores de empréstimos devem ficar alertas. O aumento da inflação frequentemente resulta em taxas de juros mais altas para uma série de produtos de empréstimo, incluindo os empréstimos de equidade. Diante dessa instabilidade, é vantajoso optar por um empréstimo de equidade ao invés de uma HELOC. O primeiro geralmente tem uma taxa de juros fixa, que se mantém estável durante a vida do empréstimo, enquanto a second uma taxa variável que pode flutuar mensalmente. Considerando o cenário atual, uma taxa fixa é consideravelmente mais segura. Além disso, a média de 8,41% para empréstimos de equidade é inferior à taxa média de 8,61% para HELOCs.
Pesquise e compare diferentes credores
Um fato interessante é que você não precisa permanecer com seu credor atual para acessar sua equidade residencial. Essa flexibilidade é uma oportunidade para explorar diferentes opções, especialmente com a quantidade média de equidade residencial atualmente elevada. Assim, é recomendado que você comece a pesquisar diferentes credores o quanto antes. O processo de aprovação pode levar semanas ou até meses, então, se você já busca as melhores taxas e condições, poderá obter aprovação antes do fim do ano e ter acesso aos fundos conforme necessário.
Faça sua aplicação agora se planeja usar para projetos domiciliares
Se você planeja usar o empréstimo de equidade para realizar melhorias na sua casa, é prudente aplicar agora, desde que sua situação de crédito permita. O motivo é claro: os juros pagos sobre empréstimos de equidade e HELOCs podem ser deduzidos do imposto se usados para reparos e melhorias elegíveis. Se você atrasar sua aplicação e obter a aprovação em 2025, poderá perder uma dedução fiscal importante até poder emitir sua próxima declaração em 2026, o que torna este movimento um dos mais relevantes a ser feito antes do final do ano.
Considerações finais para proprietários em busca de recursos financeiros
Ainda existe a possibilidade para muitos proprietários acessarem rapidamente sua equidade residencial. Para maximizar suas chances de sucesso financeiro, é essencial que sejam tomadas as ações acima antes de 1º de janeiro de 2025. Com a escolha de um empréstimo de equidade em vez de uma HELOC, a pesquisa por melhores ofertas e a aplicação imediata para aproveitar os benefícios fiscais potenciais de 2024, os tomadores de empréstimos estarão se posicionando de maneira mais sólida, tanto para o curto prazo quanto para o futuro.
