Atualmente, as taxas de juros elevadas tornaram os pagamentos mensais de hipoteca excessivamente caros para muitos compradores de imóveis nos Estados Unidos, levando-os a adiar suas compras. Embora as taxas de hipoteca tenham apresentado uma queda em setembro de 2024, oferecendo um alívio temporário, uma combinação de fatores fez com que essas taxas subissem novamente em um curto espaço de tempo. Isso, mais uma vez, excluiu do mercado alguns compradores que estavam apenas aguardando um ambiente mais favorável de taxas.
Entretanto, com o Federal Reserve sugerindo possíveis cortes nas taxas para o próximo ano, muitos compradores desejam orientações claras para suas decisões. Isso levou várias pessoas interessadas em adquirir imóveis a se perguntarem quando as taxas de hipoteca poderão cair para 5% em um futuro próximo. Contudo, a resposta para esta questão não é simples. Embora alguns especialistas financeiros prevejam que essa queda de taxas pode ocorrer em breve, outros indicam um caminho mais longo à frente.
Embora taxas mais baixas ajudem os compradores a economizar dinheiro, profissionais do setor enfatizam que outros fatores, como os preços dos imóveis e a disponibilidade de inventário, também afetam a acessibilidade da compra. A seguir, veja o que esses especialistas têm a dizer sobre quando as taxas de hipoteca podem alcançar 5% e o que isso significa para sua estratégia de compra de imóveis.
Quando as taxas de hipoteca poderiam chegar a 5% novamente? Especialistas analizam a situação
O retorno às taxas de 5% nos empréstimos habitacionais deverá levar tempo, de acordo com os especialistas.
“Acredito na previsão mais recente da MBA, que espera que as taxas alcancem 5% na segunda metade de 2025”, afirma David Druey, presidente regional da Centennial Bank na Flórida. No entanto, isso se trata apenas de especulação — e vários fatores podem alterar essa linha do tempo.
A gestora de vendas da loanDepot, Debbie Calixto, destaca que as decisões futuras do Federal Reserve podem impactar essa previsão. “Os próximos passos dependerão dos dados econômicos que serão divulgados entre agora e então”, comenta Calixto. “Se o mercado de trabalho continuar se enfraquecendo e a inflação permanecer moderada, o Fed pode adotar uma postura mais cautelosa em relação aos cortes de taxas, mesmo que a força econômica persista.”
A complexidade da situação aumenta com o problema do baixo inventário habitacional, que continua a pressionar os valores das propriedades para cima. Isso, por sua vez, exerce mais pressão sobre as taxas de juros.
Enquanto o oficial de empréstimos da United American Mortgage Corporation, Dean Rathbun, observa um mercado estabilizado após as eleições, ele enfatiza que prever mudanças futuras nas taxas permanece desafiador.
Fatores que podem acelerar a queda das taxas de hipoteca
Vários fatores econômicos principais podem acelerar a queda nas taxas de hipoteca, segundo Rathbun e Robert Driscoll, diretor de empréstimos residenciais da Rockland Trust, como:
A performance do rendimento dos títulos do tesouro de 10 anos: Quando os títulos caem, as taxas de hipoteca frequentemente seguem o mesmo padrão.
Cortes nas taxas do Federal Reserve: Embora afetem diretamente certos tipos de empréstimos, também podem influenciar o mercado imobiliário mais amplo.
Tendências de desemprego: O aumento do desemprego tende a levar a taxas mais baixas. Isso ocorre porque investidores ficam apreensivos quanto aos gastos futuros e direcionam seus recursos para investimentos mais seguros.
O Índice de Preços ao Consumidor (CPI): Números de inflação mais baixos normalmente ajudam a reduzir as taxas de hipoteca.
Eventos globais: Conflitos internacionais podem impactar o comércio e os preços do petróleo. Isso afeta a inflação — e mudanças na inflação influenciam as decisões sobre taxas.
Dados de emprego no mercado: Relatórios de emprego positivos costumam manter as taxas altas. Por outro lado, números mais fracos podem levar as taxas para baixo à medida que o Fed tenta apoiar a economia.
Devo esperar taxas mais baixas para comprar uma casa?
<pembora você="" esteja="" pensando="" em="" esperar="" que="" as="" taxas="" caiam="" antes="" de="" fazer="" uma="" compra,="" muitos="" especialistas="" aconselham="" contra="" aguardar="" a="" taxa="" perfeita="" para="" adquirir="" um="" imóvel.
“Se você está em posição de comprar uma casa e pode gerenciar o pagamento mensal, eu recomendo que você vá em frente”, enfatiza Calixto. Ela aponta para compradores que esperaram durante as altas de preços em 2020 e agora se encontram excluídos do mercado.
Essa visão encontra forte apoio em toda a indústria. Driscoll, por exemplo, concorda que os objetivos pessoais e a prontidão financeira devem direcionar as decisões de compra — e não a expectativa do mercado. No competitivo mercado imobiliário atual, o ato de não garantir uma taxa agora poderia significar perder a casa ideal para sua família.
Enquanto isso, o aumento nos preços das casas pode também anular quaisquer economias advindas de uma taxa mais baixa, e a refinanciamento é sempre uma opção no futuro para os proprietários que comprarem agora. Enquanto isso, aqueles que permanecem na linha de espera arriscam perder a casa dos sonhos e a chance de começar a acumular patrimônio em casa.
Conclusão: Onde estamos e o que esperar
Prever exatamente quando as taxas de hipoteca vão atingir 5% é complicado. Isso pode acontecer até o final de 2025, mas as condições de mercado podem acelerar ou atrasar essa linha do tempo. “Alguns consumidores acreditam que as taxas vão cair nos próximos dois a quatro meses, mas isso pode nunca acontecer”, adverte Rathbun. Ele alerta que as taxas geralmente caem muito mais lentamente do que sobem.
Em vez de aguardar a taxa perfeita, pode ser sensato se reunir com diversos credores para entender as suas opções atuais e o orçamento disponível. Eles poderão ajudá-lo a determinar se comprar agora faz sentido para sua situação e explicar como funciona o refinanciamento caso as taxas caiam.
Lembre-se de que, embora as taxas de hipoteca sejam importantes, encontrar a casa certa dentro do seu orçamento é ainda mais fundamental. Esperar demais pode significar perder ambas as oportunidades.
