No verão de 2023, quando o Federal Reserve aumentou sua taxa de juros de referência para o nível mais alto em décadas, as taxas de juros de hipoteca dispararam junto com ela, atingindo os níveis mais altos desde 2000. Contudo, com a inflação apresentando sinais de desaceleração nos últimos meses do ano passado, muitos começaram a nutrir a esperança de que cortes nas taxas de juros poderiam ocorrer ainda na primavera e verão de 2024, de modo que as taxas de hipoteca também se alinhassem a essa expectativa. É importante lembrar que o Federal Reserve é apenas uma das variáveis que determinam as taxas de hipoteca – o rendimentos dos títulos do Tesouro de 10 anos também desempenham um papel crítico na definição das taxas oferecidas pelos credores hipotecários.
Neste contexto, o esperado descenso nas taxas de juros de hipoteca durante 2024 não tem sido linear, gerando dúvidas tanto em compradores quanto em proprietários que almejam refinanciar. Perguntas como “devo agir agora ou esperar por novas quedas?” têm se tornado comuns. Para entender melhor a situação atual, examinaremos a evolução das taxas de hipoteca até o momento e discutiremos se vale a pena solicitar um empréstimo hipotecário neste instante.
Análise das taxas de juros de hipoteca em 2024 até agora
Resumidamente, as taxas de juros de hipoteca não diminuíram consideravelmente desde o início de 2024, exceto por uma queda observada em setembro, após o Fed realizar um corte na taxa de juros de 50 pontos base, surpreendendo as expectativas do mercado. Em 3 de janeiro, a média da taxa da hipoteca de 30 anos era de 6,96%. Essa taxa caiu para 6,84% ao final do mês, mas logo aumentou novamente para 7,13% em fevereiro. Ao longo dos meses seguintes, a taxa continuou a experimentar oscilações: em abril, ultrapassou levemente 7,30%, antes de cair para cerca de 7% em maio e junho.
Contudo, uma expectativa crescente de um corte na taxa base fez com que a média da taxa de hipoteca caísse para 6,86% em 31 de julho. A taxa atingiu 6,59% em 7 de agosto e 6,47% em 4 de setembro. Um evento significativo ocorreu em 18 de setembro, quando as taxas de hipoteca despencaram para seu menor nível em dois anos, atingindo 6,15%. No entanto, essa queda não foi duradoura e as taxas começaram a subir novamente à medida que novos dados sobre desemprego e inflação afetaram a trajetória das taxas.
Desde então, as taxas de hipoteca voltaram a um padrão crescente, alcançando 6,26% em 2 de outubro, 6,52% em 9 de outubro, 6,78% em 23 de outubro e 7% em 6 de novembro. Em 20 de novembro, a taxa registrou 6,91%, apenas cinco pontos base a menos que a taxa de janeiro, refletindo uma falta de avanço significativo neste aspecto até o momento.
A possibilidade de um aumento nas taxas mais uma vez em 2025 é tão forte quanto a chance de novas quedas. Fatores como inflação, desemprego, e os rendimentos dos títulos do Tesouro de 10 anos se entrelaçam em uma dinâmica complexa. Isso explica a importância de monitorar as taxas hipotecárias diariamente, a fim de aproveitar oportunidades quando uma taxa mais baixa surgir, já que elas podem não manter-se acessíveis por muito tempo.
Considerações finais sobre o panorama das taxas de juros de hipoteca
As expectativas de uma queda drástica nas taxas de juros de hipoteca em 2024 não se concretizaram nas primeiras semanas do ano. Embora os indicadores econômicos possam mudar nas semanas finais de 2024, a possibilidade de o Federal Reserve continuar sua campanha de cortes nas taxas ainda existe. De acordo com a ferramenta FedWatch do CME Group, há uma probabilidade de 55% de um corte de 25 pontos base em dezembro. Se isso ocorrer, as taxas de hipoteca poderão sofrer novo ajuste. Portanto, é essencial acompanhar o cenário das taxas em busca de oportunidades e aproveitar para melhorar seu histórico de crédito agora, colocando-se na melhor posição para garantir uma taxa abaixo da média quando a oportunidade se apresentar novamente.
