À medida que o ano chega ao fim, milhões de americanos enfrentam o peso extra em seus orçamentos, uma consequência de anos de alta inflação. Embora a inflação tenha diminuído de seus picos recentes, os custos elevados de necessidades como moradia e alimentos continuam sendo um desafio. Isso resultou em um aumento na dependência de cartões de crédito, com a dívida de cartões de crédito nos EUA subindo de $1,14 trilhões no segundo trimestre de 2024 para $1,17 trilhões no trimestre seguinte. Esse aumento é um indicador claro de como os americanos se tornaram dependentes deste tipo de empréstimo.
Embora o uso de um cartão de crédito para lidar com despesas possa parecer uma solução temporária, essa estratégia não é sustentável a longo prazo. Atualmente, a taxa de juros média dos cartões de crédito está acima de 23%, significando que qualquer saldo que não for pago integralmente a cada mês vai rapidamente acumular encargos de juros. E considerando que, em média, os portadores de cartões carregam mais de $8.000 em dívida de cartão de crédito, isso pode agravar ainda mais os problemas financeiros ao longo do tempo, dificultando o cumprimento dos pagamentos mínimos.
Caso você esteja enfrentando dificuldades para quitar seus cartões de crédito, é fundamental agir antes que sua dívida se torne incontrolável. Existem diversas opções de alívio da dívida a serem consideradas, incluindo o perdão da dívida de cartão de crédito. O intuito do perdão da dívida é conseguir que uma parte da sua dívida seja anulada pelo emissor do cartão, reduzindo assim o saldo total, uma estratégia que pode ser inteligente de se utilizar nas semanas finais de 2024.
Como obter o perdão da dívida de cartão de crédito nas últimas semanas de 2024
Se você pretende obter o perdão de uma parte da sua dívida de cartão de crédito até o final do ano, aqui estão três estratégias a considerar:
Negociar um valor de quitação reduzido diretamente com seu credor
Seu primeiro passo em direção ao alívio da dívida pode ser tão simples quanto entrar em contato com seu emissor de cartão de crédito e negociar um saldo reduzido. Se você estiver enfrentando dificuldades financeiras, muitos credores estarão dispostos a colaborar, especialmente se você estiver atrasado nos pagamentos. Afinal, as empresas de cartão de crédito geralmente preferem recuperar uma parte da dívida a arriscar perder tudo caso você declare falência.
Ao contatar seu emissor, comece explicando sua situação e pergunte sobre a possibilidade de solucionar sua dívida por um valor menor do que você deve. Dependendo de suas circunstâncias, eles podem concordar com um pagamento à vista ou estabelecer um programa de dificuldade que temporariamente reduz sua taxa de juros ou os pagamentos mensais. Embora isso exija um esforço inicial, negociar diretamente com seu credor pode ser uma das maneiras mais rápidas e econômicas de reduzir sua dívida.
Colaborar com uma empresa de alívio de dívidas para um plano de liquidação
Participar de um programa de perdão de dívidas (ou seja, liquidação de dívidas) por meio de uma empresa de alívio de dívidas pode ser uma estratégia poderosa, especialmente para aqueles que preferem assistência profissional. Quando você segue essa rota, a empresa com a qual trabalha atua como intermediária, negociando com seus credores para resolver seus saldos por uma fração do que você deve.
Uma das grandes vantagens de usar uma empresa de alívio de dívidas durante as negociações é a experiência que seus especialistas oferecem. Como os especialistas em alívio de dívidas sabem como trabalhar com credores e geralmente têm relacionamentos estabelecidos com eles, essa abordagem frequentemente resulta em pagar significativamente menos do que o saldo original — às vezes 50% ou mais.
Reiniciar o processo financeiro por meio da falência
Se sua dívida estiver completamente inadministrável, entrar com pedido de falência pode ser a opção mais viável para encontrar alívio. A falência do Capítulo 7 permite a anulação da maioria das dívidas não garantidas, incluindo saldos de cartões de crédito, enquanto a falência do Capítulo 13 possibilita que você estabeleça um plano de pagamento aprovado pelo tribunal. Esse plano de pagamento normalmente dura de três a cinco anos, após os quais qualquer dívida residual elegível pode ser perdoada.
No entanto, embora a falência possa oferecer um novo começo financeiro, essa decisão não deve ser tomada de ânimo leve. A falência impacta significativamente seu score de crédito por até uma década, podendo afetar sua capacidade de obter futuros empréstimos ou habitação. Além disso, você precisará cumprir certos requisitos de elegibilidade e pode ter que liquidar alguns de seus ativos para satisfazer os credores. Assim, se você está considerando essa opção, é fundamental consultar um advogado de falências para determinar se é a escolha certa.
Conclusão sobre as opções de perdão de dívidas antes de 2025
Se você está lidando com dívidas caras de cartão de crédito, não ignore mais o problema. Ao abordar sua dívida agora, você pode entrar em 2025 com maior tranquilidade e um futuro financeiro mais claro. Existem diversas maneiras de fazer isso, mas se você deseja buscar o perdão da dívida, essas estratégias podem ajudar a reduzir seu estresse financeiro e colocá-lo em um caminho mais estável. Independentemente de você escolher negociar com credores, se inscrever em um programa de liquidação ou explorar a falência, a chave é agir agora antes que a situação se agrave.
