No decorrer de 2024, as taxas de juros dos empréstimos imobiliários experimentaram flutuações marcantes. Começando o ano na faixa média de 6%, essas taxas subiram para mais de 7%, sofreram uma queda acentuada em setembro, e agora se encontram novamente à beira dos números iniciais — mas com um leve aumento. Essa volatilidade representa um desafio considerável para os compradores de imóveis, especialmente aqueles que operam com orçamentos apertados e desejam minimizar os custos mensais de seus financiamentos. Diante de tamanhas oscilações, muitos se perguntam: Como estarão as taxas de juros dos empréstimos imobiliários em 2025? O que os especialistas têm a dizer sobre o futuro do mercado imobiliário e suas imprevisibilidades?
Charles Goodwin, vice-presidente de vendas da Kiavi, um prestador de serviços de crédito imobiliário, fez uma observação importante em relação à dificuldade de prever as taxas de juros. Segundo ele, esses números são influenciados por uma miríade de fatores econômicos e políticos que estão em constante mudança. “As taxas de juros dos empréstimos imobiliários geralmente se movem conforme as expectativas são alteradas em relação a dados de mercado de trabalho, inflação, crescimento do PIB e mais”, explica Goodwin. Ele adiciona que se a economia dos EUA e o mercado de trabalho se mantiverem fortes, as taxas de juros devem mover-se lentamente.
Além disso, o papel do Federal Reserve, conforme ressaltado por Debra Shultz, vice-presidente de crédito da CrossCountry Mortgage, também não pode ser subestimado. Nos últimos anos, a política do Fed tem sido voltada para restringir e controlar a inflação, o que resultou em taxas de juros mais elevadas. No entanto, Shultz sugere que, em uma nova fase de política de afrouxamento do Fed, as taxas de juros devem diminuir gradualmente com o tempo.
Um novo governo e suas políticas também serão determinantes nas variações das taxas. Goodwin menciona que as políticas do governo podem ampliar o déficit, o que daria continuidade à estabilidade ou até mesmo a um aumento das taxas de juros. Isso se tornar um fator crítico para aqueles que estão planejando adquirir um imóvel no próximo ano.
Expectativas de Queda das Taxas de Juros em 2025
Apesar das incertezas, a maioria dos especialistas prevê uma queda constante das taxas de juros dos empréstimos imobiliários em 2025, com previsões que partem de instituições respeitáveis como a Mortgage Bankers Association (MBA) e a Fannie Mae. Esses órgãos apontam que as taxas devem iniciar o ano ao redor de 6,2% e diminuírem para cerca de 5,9% até o final do ano. Fannie Mae, por sua vez, projeta uma redução de 5,9% para 5,6%. Shultz complementa que, embora 5,5% possa parecer elevado no panorama pós-COVID, historicamente, isso é visto como uma taxa de juros baixa e saudável do ponto de vista econômico.
Outro aspecto contemplado pelos especialistas é que a trajetória dessas taxas pode não seguir um declínio suave. Mike Hardy, parceiro gestor da Churchill Mortgage, descreve a situação como algo semelhante a uma criança com um ioiô em uma escada rolante para ilustrar a volatilidade esperada nas taxas. “Espero ver as taxas de juros dos empréstimos imobiliários oscilarem levemente para baixo ao longo de 2025”, diz Hardy, sugerindo que o caminho não será linear, e as taxas poderão ter altos e baixos antes de se estabelecerem em uma média mais baixa.
Considerações Finais Sobre O Mercado Imobiliário
Em linha com as previsões otimistas dos especialistas, a ideia de esperar por taxas de juros ainda mais baixas pode não ser uma decisão estratégica a longo prazo. Hardy enfatiza que um comprador pode, sem dúvida, esperar até o próximo ano para adquirir uma propriedade e provavelmente encontrará uma taxa inferior, mas o risco de pagar um preço mais elevado e enfrentar uma concorrência significativa é real. “Muitas pessoas estão aguardando a oportunidade de entrar no mercado com taxas mais baixas, e esse fenômeno de demanda reprimida pode resultar em preços de imóveis superiores aos atuais”, alerta Hardy.
No geral, as projeções indicam um aumento de 4% a 5% nos preços das casas no próximo ano. Isso sugere que, se uma casa que custa $600.000 hoje, acabar custando entre $625.000 e $630.000 daqui a um ano, a decisão de comprar agora e refinanciar em um ou dois anos durante uma possível queda de juros pode ser uma estratégia válida, especialmente para aqueles que já têm condições financeiras de adquirir um imóvel.
