Em um cenário inflacionário que se estendeu nos últimos anos, poupadores têm buscado diversas formas de aumentar seu capital. Seja optando por uma conta de poupança tradicional, um certificado de depósito (CD) ou ambos, a realidade é que os cidadãos têm conseguido tirar proveito das taxas de juros elevadas, garantindo um rendimento maior do que aquele que teriam obtido alguns anos atrás. No entanto, com a queda acentuada da inflação em 2024, as vantagens que essas contas oferecem têm se tornado menos evidentes. Após a recente redução na taxa de juros dos fundos federais em setembro, seguida por mais cortes em novembro e uma nova possibilidade em dezembro, os rendimentos que os poupadores podem garantir com tais contas já começaram a diminuir.
À medida que um novo ano se aproxima, muitos economistas e investidores estão se questionando sobre qual dessas opções será mais vantajosa. Embora a resposta para essa dúvida possa variar de acordo com o perfil de cada poupador, existe um argumento convincente que defende a escolha dos certificados de depósito em detrimento das contas de poupança para 2025. Nos parágrafos seguintes, iremos explorar as razões que sustentam essa afirmação.
Um dos principais pontos a favor dos certificados de depósito é que eles geralmente apresentam taxas de juros maiores. De acordo com informações da FDIC, atualmente a taxa média para contas de poupança gira em torno de 0,43%. Em contraste, os CDs de 6 meses apresentam uma média de 1,68%, enquanto os de 12 meses podem chegar a 1,84%, o que representa cerca de quatro vezes mais do que as contas de poupança comuns. Ainda assim, é possível que, ao se pesquisar nas plataformas digitais de diversos credores, os poupadores consigam encontrar taxas que estejam acima de 4% tanto em CDs quanto em contas de poupança. Portanto, embora seja viável encontrar uma conta de poupança que ofereça uma taxa mais alta que um CD, em média, os CDs tendem a apresentar melhor rendimento ao longo de 2025.
Outro aspecto que merece destaque é que os certificados de depósito oferecem taxas de juros fixas. Este fator é, sem dúvida, uma razão fundamental para escolher um CD em vez de uma conta de poupança no ano que se aproxima. As taxas de juros dos CDs permanecem inalteradas durante todo o período de maturação, permitindo aos investidores garantir taxas elevadas mesmo que o ambiente econômico se desacelere. Em contrapartida, as contas de poupança tendem a ter taxas móveis, que provavelmente diminuirão para menos de 0,43% no próximo ano. Para aqueles que buscam maximizar seus rendimentos, a opção mais lógica é optar por um CD em vez de uma conta de poupança convencional.
Adicionalmente, os CDs proporcionam melhores condições para orçamentação. Em tempos de incerteza econômica, muitos tendem a valorizar a segurança que uma taxa fixa de CD proporciona ao seu planejamento financeiro. Como mencionado anteriormente, as taxas das contas de poupança estão sempre mudando, tornando inviável prever quanto seu capital poderá render nos próximos meses. Entretanto, os CDs eliminam essa incerteza, permitindo melhor controle orçamentário para os poupadores. Se um investidor abrir um CD de um ano com uma taxa de 4,50% atualmente, ele saberá exatamente quanto terá em novembro do próximo ano. Essa previsibilidade falta nas contas de poupança, tornando-as menos vantajosas para uma ampla gama de poupadores.
A comparação com as contas de poupança de alto rendimento
Por outro lado, as contas de poupança de alto rendimento funcionam como um meio-termo entre uma conta de poupança convencional e um CD. Embora as taxas nos CDs tenham, em geral, superado as contas de poupança de alto rendimento nos últimos anos, atualmente os índices estão quase idênticos e, dependendo da instituição financeira, pode-se até encontrar uma conta de poupança de alto rendimento com uma taxa superior à de um CD.
<painda assim,="" é="" importante="" lembrar="" que="" contas="" de="" poupança="" alto="" rendimento="" têm="" a="" mesma="" estrutura="" as="" tradicionais,="" apresentando="" taxas="" variáveis="" provavelmente="" cairão="" à="" medida="" mais="" juros="" sejam="" cortadas.="" portanto,="" os="" poupadores="" devem="" ponderar="" essa="" possibilidade="" em="" relação="" vantagem="" fixar="" uma="" alta="" taxa="" um="" cd="" agora.
Conclusão: O que considerar na hora da escolha
Um argumento forte pode ser apresentado em favor da escolha de um CD em detrimento de uma conta de poupança em 2025. As contas de poupança de alto rendimento, por sua vez, podem oferecer a combinação ideal de alta rentabilidade e flexibilidade que muitos poupadores ainda buscam neste cenário econômico em constante mudança. No fim das contas, a decisão entre essas opções será uma escolha individual. Para muitos, pode ser mais vantajoso dividir o montante que pretendem investir entre um CD e uma conta de poupança de alto rendimento ao entrar em 2025.
