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Nos últimos anos, as taxas de hipoteca dispararam no contexto pós-pandêmico, deixando muitos potenciais compradores em um dilema quando se trata de conseguir empréstimos com taxas abaixo de 7,00%. Este aumento abrupto nas taxas pegou de surpresa aqueles que estavam acostumados às taxas variando entre 3,00% e 4,00%, que prevaleceram do final da Grande Recessão até a chegada da COVID-19 e, consequentemente, da inflação.
Como resultado desta mudança, muitos compradores em potencial decidiram adiar suas compras de imóveis, esperando por taxas mais baixas. Além disso, a opção de refinanciar estava fora de questão para muitos devido aos altos custos de empréstimo. No entanto, com a recente desaceleração da inflação, surgiu a esperança de que eles poderiam finalmente obter taxas mais baixas, especialmente após o Federal Reserve ter reduzido a taxa de interesse de referência em suas reuniões de setembro e novembro.
Infelizmente, embora tenha havido uma breve queda nas taxas atuais de hipoteca, a tendência rapidamente se inverteu, e o custo do empréstimo aumentou novamente. Isso frustrou os que aguardavam por uma possível baixa nas taxas, que poderia finalmente acontecer em 2024. Diante desse cenário, aqueles que estão esperando para comprar um imóvel e adiando sua decisão na esperança de conseguir uma taxa mais baixa se veem diante de uma grande questão: o que acontecerá com os custos de compra de imóveis em dezembro?
Se você está se perguntando se as taxas de hipoteca irão cair neste mês, especialistas têm algumas opiniões a compartilhar sobre esta questão.
Expectativas de queda nas taxas de hipoteca em dezembro são baixas
Para aqueles que esperam uma redução nas taxas de hipoteca em dezembro, há notícias desanimadoras. As chances de que isso ocorra são bastante reduzidas.
“Embora possamos ver uma leve queda nas taxas de hipoteca em dezembro, quem espera uma mudança significativa para melhor pode se decepcionar”, comenta Darren Tooley, oficial sênior de empréstimos da Cornerstone Financial Services.
De acordo com Tooley, há algumas razões pelas quais mudanças não parecem estar no horizonte. “A próxima reunião do Fed, que dura dois dias, só ocorrerá em meados de dezembro, e embora a maioria dos especialistas ainda preveja um novo corte de 25 pontos base, há sinais de que poderão fazer uma pausa até se reunirem novamente em janeiro”, diz Tooley. “Além disso, mesmo que o Fed faça um novo corte, as taxas de hipoteca ainda estão próximas de 7% mesmo após o Fed ter reduzido as taxas em 50 pontos base em setembro e mais 25 pontos base em novembro.”
Essas tendências mostram que os cortes nas taxas do Fed não significam necessariamente uma queda nas taxas de hipoteca. Na verdade, Sarah Alvarez, vice-presidente de banking hipotecário da William Raveis Mortgage, explica que a decisão do Federal Reserve de reduzir as taxas não impacta diretamente as hipotecas, uma vez que o Fed apenas estabelece a taxa de referência na qual os bancos se emprestam entre si. Portanto, uma redução de 0,75% na taxa de referência não significa que as hipotecas se tornem 0,75% mais baratas.
Além disso, Aaron Craig, vice-presidente de vendas diretas da Georgia’s Own Credit Union, destaca um fato preocupante. “Após os últimos cortes nas taxas do Fed nos últimos meses, as taxas de juros das hipotecas na verdade aumentaram”, diz Craig. Isso pode facilmente acontecer novamente, principalmente à medida que os rendimentos dos títulos do Tesouro tendem a subir.
Possíveis novos cortes de taxa no futuro
Assim, há alguma esperança para aqueles que desejam comprar uma casa? Embora a situação possa parecer sombria para dezembro, há motivos para acreditar que dias mais promissores estão à frente.
“Infelizmente, não acredito que veremos os números da inflação caírem em dezembro, que é o que precisamos antes de uma melhoria significativa nas taxas de hipoteca. No entanto, se conseguirmos obter dados sobre inflação melhores do que o esperado e sinais de desaceleração nos relatórios de empregos, juntamente com um corte de taxa pelo Fed em dezembro, poderemos ver taxas atingindo a faixa de mid-6%, o que seria uma vitória significativa para os compradores de imóveis”, afirma Tooley.
Aguardar que isso ocorra pode não ser a melhor ideia para possíveis compradores, especialmente porque muitos especialistas acreditam que uma grande queda nos custos das hipotecas pode resultar em um influxo de tomadores de empréstimos no mercado imobiliário, elevando assim os preços das casas.
Conclusão: O que fazer diante da atual situação do mercado de hipotecas
Por fim, para aqueles que estão em uma boa condição financeira e podem arcar com os custos atuais de empréstimos, avançar agora ao invés de adiá pode ser a melhor escolha. Refinanciar no futuro é uma opção que deve ser considerada, mas voltar às taxas ou preços das casas de hoje pode não ser uma possibilidade, então não deixe que a esperança de uma futura queda nas taxas impeça você de realizar o sonho da casa própria.
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