Nos últimos anos, muitos americanos têm enfrentado a frustração de pagar taxas elevadas de juros, impulsionadas pela inflação e por taxas de juros aumentadas pela Reserva Federal. Essa realidade pode complicar a situação de muitos que buscam financiamento, especialmente quando se trata de empréstimos garantidos pela equidade da casa. O risco de não pagamento de um empréstimo com garantia de imóvel ou de uma linha de crédito com garantia de imóvel (HELOC) podem levar à perda da propriedade, já que a casa serve como colateral em tais transações.
No entanto, mesmo diante desse cenário desafiador, há boas notícias: as taxas atuais de empréstimos com garantia de imóvel e HELOC estão significativamente abaixo das opções mais comuns. Portanto, é possível garantir uma taxa inferior à média em 2025, desde que o proprietário esteja disposto a explorar as alternativas. A seguir, apresentamos três estratégias que podem ajudar nesse objetivo.
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Como garantir uma taxa baixa para empréstimos com garantia de imóvel em 2025
Para garantir uma taxa atraente em 2025, os proprietários devem considerar as seguintes abordagens:
1. Avalie a possibilidade de novos credores
O cálculo da equidade da casa é feito subtraindo o saldo atual da hipoteca do valor avaliado do imóvel. Atualmente, o valor médio calculado nesse contexto gira em torno de R$ 320 mil (ou aproximadamente U$ 62 mil dependendo da cotação). Com essa quantia em mente, o proprietário não precisa se restringir ao seu credor atual. Frequentar o mercado e comparar as taxas de diferentes instituições financeiras pode revelar taxas mais baixas. Uma prática comum é encontrar um credor alternativo e, em seguida, retornar ao seu banco original para verificar se eles podem igualar ou até superar essa nova oferta. Surpreenda-se com quanto uma simples pesquisa pode economizar e como a tecnologia de mercado online torna esse processo mais acessível.
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2. Considere optar por um prazo mais curto
Atualmente, a faixa média de taxas para um empréstimo com garantia de imóvel em um prazo de 15 anos varia entre 8,08% e 10,17%. Em contrapartida, para um prazo de 10 anos, essa taxa reduz para uma faixa que vai de 7,90% a 9,31%. Embora a diferença possa parecer pequena à primeira vista, ao longo do tempo, esses alguns pontos percentuais podem se transformar em uma economia substancial. Pense com cuidado sobre seus custos potenciais para ambos os termos. Apesar de a parcela mensal do empréstimo de 10 anos ser um pouco mais alta, a taxa é menor e, portanto, você economiza consideravelmente em juros. Se puder optar por esse prazo, estará economizando tanto dinheiro quanto tempo.
3. Melhore seu perfil de crédito
Se está buscando um empréstimo com garantia de imóvel, considere adiar sua solicitação até o primeiro trimestre de 2025. Aproveite esse tempo para melhorar sua pontuação de crédito. As melhores taxas são sempre reservadas para os mutuários que apresentam os perfis de crédito mais limpos. Portanto, se o seu não está em boas condições, talvez seja mais vantajoso focar nesta etapa primeiro. Isso significa também evitar gastos excessivos durante as festividades, caso deseje garantir uma taxa de empréstimo mais baixa no novo ano.
Considerações finais sobre empréstimos com garantia de imóvel
Ao explorar credores diversos, avaliar opções de prazos e se empenhar para aprimorar seu histórico de crédito, é altamente provável que você seja capaz de garantir uma taxa de empréstimo com garantia de imóvel abaixo da média para 2025. Contudo, é imprescindível lembrar que mesmo em cenários vantajosos, a prudência é essencial: apenas empreste um montante que você possa, de fato, arcar na hora do pagamento, evitando comprometer sua propriedade. Afinal, manter a casa ao longo dos anos é o verdadeiro objetivo, não é mesmo?
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