As taxas de juros dos empréstimos com garantia imobiliária estão em desaceleração, indicando a possibilidade de uma nova queda em breve, em meio a mudanças nas políticas do banco central. Durante a maior parte dos últimos dois anos, a busca por opções de empréstimos financeiramente viáveis se mostrou desafiadora para muitos mutuários. Com taxas de cartões de crédito ultrapassando os 20% e os juros de empréstimos pessoais superando os 10% – atualmente próximos da média de 13% – as opções de financiamento eram limitadas. Em contrapartida, os empréstimos com garantia imobiliária e os Linhas de Crédito com Garantia Imobiliária (HELOCs) mantiveram suas taxas nos dígitos únicos. Com a recente redução da taxa de juros pelo Federal Reserve, há uma expectativa de que as taxas desse tipo de empréstimo possam diminuir ainda mais.
No entanto, prever com exatidão a queda das taxas de juros é uma tarefa complexa. Recentemente, os compradores de imóveis testemunharam um fenômeno onde as taxas de hipoteca diminuíram logo após a queda nas taxas do Fed, mas, por outro lado, aumentaram em mais de meio ponto percentual em um curto espaço de tempo. Para os proprietários que pretendem acessar sua garantia imobiliária, evitar situações similares se torna uma prioridade. A pergunta que surge é: quando as taxas de juros dos empréstimos com garantia imobiliária irão cair novamente? Embora ninguém possa afirmar com certeza, existem diversos fatores que podem ajudar a elucidar essa questão.
Como Monitorar as Taxas de Juros diariamente
As taxas de juros de empréstimos com garantia imobiliária mudam diariamente, portanto, proprietários que buscam garantir a melhor taxa devem acompanhar o mercado de perto. Analisar as mudanças recentes nas taxas pode servir como um guia para prever novas quedas. De acordo com dados da Bankrate, a média das taxas de juros para um empréstimo de 10 anos era de 8,60% em 11 de setembro e 8,55% para um empréstimo de 15 anos. Uma semana depois, após a redução das taxas pelo Fed, essas taxas eram de 8,56% e 8,49%, respectivamente. No início de outubro, mesmo sem uma reunião formal do Fed, essas taxas continuaram a cair, atingindo 8,46% e 8,38%.
Com a expectativa dedados adicionais que confirmem a previsão de um novo corte de taxas nas reuniões do Fed previstas para os dias 6 e 7 de novembro, as taxas poderiam cair na antecipação a essa ação. Em outras palavras, uma redução formal nas taxas não é uma condição sine qua non para que os credores ajustem seus preços em função de uma redução supostamente esperada, possibilitando assim a oferta de taxas menores para os mutuários.
Fatores que Podem Influenciar as Taxas
Dentre os fatores que podem influenciar as taxas de juros dos empréstimos com garantia imobiliária, os dados de desemprego se destacam. Números de desemprego elevados podem indicar que uma ação de corte de taxas mais agressiva por parte do Fed é necessária, resultando em taxas mais baixas para esses produtos. Além disso, se os próximos dados sobre inflação mostrarem um aumento, isso pode também desencadear ações do Fed. Assim, é crucial que os mutuários não apenas acompanhem as mudanças do mercado, mas também prestem atenção às datas das divulgações dessas informações e as reações subsequentes do mercado.
De maneira resumida, não existe uma data definitiva para a queda das taxas de juros dos empréstimos com garantia imobiliária. Este é um alvo em movimento, mas que continua a apresentar um panorama favorável, visto que o clima geral de taxas está em uma queda gradual, embora encorajadora.
Por fim, é fundamental que os mutuários permaneçam atentos ao clima das taxas diárias em busca de oportunidades que permitam garantir uma taxa baixa assim que exigida. Outro ponto a ser considerado é a versatilidade dos HELOCs, uma vez que suas taxas mudam independentemente a cada mês com base nas condições de mercado, sem a necessidade de refinanciamento por parte do mutuário. Essa vantagem se torna significativa diante da atual redução das taxas, sendo uma característica que os empréstimos com garantia imobiliária tradicional não conseguem ofertar devido à sua estrutura de taxa fixa.
Contudo, como em toda modalidade de empréstimo que utiliza a garantia da propriedade, é imprescindível que os mutuários retirem apenas um montante que consigam repagar com facilidade. Uma vez que a casa funciona como colateral nesses casos de empréstimo, há risco de perder a propriedade se o pagamento não for devidamente realizado.
