Se você fez um empréstimo nos últimos anos, certamente notou como as dinâmicas do mercado impactam as condições oferecidas aos consumidores. Durante o pico da pandemia em 2020 e 2021, as taxas de juros estavam próximas de zero, permitindo que os compradores adquirissem imóveis com condições bastante vantajosas. No entanto, esses números dispararam nos anos seguintes, impulsionados por um aumento da inflação e uma elevação da taxa de juros dos fundos federais. Portanto, se você hesitou em agir, pode ter pagado valores significativamente maiores do que teria pago há poucos anos.
Uma das opções de financiamento que ganhou relevância em tempos recentes é o empréstimo com garantia de imóvel. As taxas de juros para empréstimos com garantia de imóvel e linhas de crédito (HELOC) têm se mostrado significativamente inferiores a outras opções comuns de crédito. Atualmente, o valor que o proprietário médio pode acessar gira em torno de $320.000, um montante que supera em muito o que muitos podem conseguir através de cartões de crédito ou empréstimos pessoais.
Analisando a situação, o momento em que se aplica para um empréstimo com garantia de imóvel é crucial. Com a última reunião do Federal Reserve de 2024 marcada para o final de dezembro e uma nova redução nas taxas de juros prevista, muitos proprietários estão se questionando sobre as vantagens de abrir um financiamento com garantia de imóvel antes desse encontro. A seguir, apresentamos algumas considerações importantes.
É o momento certo para abrir um empréstimo com garantia de imóvel?
Embora possa parecer vantajoso solicitar um empréstimo com garantia de imóvel agora, antes de qualquer ação que o Fed possa tomar, a pressa não é necessária para muitos. Vamos entender os motivos.
Uma redução nas taxas é mais provável do que um aumento. A ferramenta FedWatch do CME Group indica atualmente uma probabilidade de 85,8% para uma queda de 25 pontos base na taxa dos fundos federais durante a reunião do Fed agendada para os dias 17 e 18 de dezembro. Se a expectativa fosse de um aumento, abrir um empréstimo com garantia de imóvel antes da reunião poderia ser vantajoso. Contudo, com a intervenção pelo corte quase certa, os mutuários têm mais tempo para explorar as opções disponíveis no mercado e encontrar prestadores com taxas e condições favoráveis.
As quedas de taxas podem já estar refletidas nos preços. Os credores não precisam esperar pela ação formal do Fed para ajustar as ofertas aos mutuários. Frequentemente, antes mesmo do Fed agir, eles começam a antecipar mudanças em suas ofertas. Diante da elevada probabilidade de uma redução, o que os solicitantes verem após a reunião do dia 18 de dezembro talvez não seja significativamente diferente do que está disponível atualmente. Isso diminui a urgência para aplicar antes dessa data.
Você pode precisar melhorar suas credenciais de mutuário. Qual é a sua pontuação de crédito neste momento? Você precisa trabalhar para aumentá-la? Para muitos mutuários, margens creditícias devem ser priorizadas em relação ao timing do empréstimo. Afinal, não adiantará a redução nas taxas se você não puder aproveitá-las devido a um perfil de crédito menos favorável. Utilize esse tempo extra para revisar seu relatório de crédito em busca de inconsistências e busque formas de melhorar sua pontuação, quitando dívidas e evitando novas solicitações de crédito por um período.
A conclusão sobre o assunto
Com as quedas de taxas no horizonte, muitos credores já ajustando suas ofertas e a necessidade possível de aprimorar sua situação creditícia, pode não ser a melhor ideia correr para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel antes da reunião de dezembro do Fed. Aproveite este tempo para analisar quanto você precisa emprestar, os motivos pelos quais precisa e a forma mais econômica de garantir esse valor. Agindo com cautela, você pode melhorar suas chances de sucesso na negociação de empréstimos com garantia de imóvel nos próximos meses e anos.
