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Home equity é uma ferramenta poderosa para milhões de proprietários de imóveis, especialmente neste momento. Atualmente, o valor médio de home equity se encontra em torno de R$ 320.000, e as taxas de juros em empréstimos de home equity e linhas de crédito (HELOCs) estão bem abaixo de alternativas populares. Isso torna essa opção particularmente vantajosa. A dinâmica de um clima de taxas em resfriamento e o potencial inerente de os empréstimos de home equity e HELOCs se tornarem menos caros só reforçam a preferência de muitos proprietários por essa alternativa em comparação a empréstimos pessoais, cartões de crédito, entre outros.
Entretanto, o empréstimo com base em home equity traz riscos notáveis. Se você não conseguir reembolsar o montante retirado, poderá perder sua casa para o credor. Portanto, é fundamental abordar essa situação de forma clara e estratégica. Isso é especialmente verdadeiro para os aposentados que possuem uma capacidade limitada de lidar com erros financeiros. Embora o empréstimo com base em home equity possa ser vantajoso para esses grupos, também pode ser arriscado se certos erros forem cometidos. Para melhorar suas chances de sucesso, é importante que os aposentados conheçam quais erros de empréstimo de home equity devem ser evitados. A seguir, apresentaremos três deles.
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Três erros de empréstimo com home equity que os aposentados devem evitar
Você é um aposentado considerando o home equity como fonte de financiamento? Embora essa possa ser uma forma inteligente de equilibrar as contas, os mutuários devem evitar cometer os seguintes erros específicos:
Não explorar os empréstimos reversos primeiro
Tanto os empréstimos de home equity quanto os HELOCs têm taxas mais baixas do que algumas outras opções, mas ainda requerem que o mutuário tenha os recursos necessários para efetuar os pagamentos mensais. Um empréstimo reverso não exige isso. Essa alternativa permite que os proprietários recebam pagamentos mensais do credor, que são deduzidos de sua home equity. O montante precisará ser reembolsado se a casa for vendida ou se o proprietário falecer. Contudo, pode ser uma valiosa alternativa a ser explorada, especialmente em comparação à rotina mensal de pagamentos de um empréstimo de home equity.
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Usar o home equity para os motivos errados
Durante a temporada de festas – ou em janeiro, quando lidamos com grandes quantias de dívidas de cartão de crédito – pode ser tentador utilizar qualquer fonte de financiamento disponível, incluindo o home equity. No entanto, isso seria um erro para a maioria dos mutuários, especialmente para aposentados com orçamentos limitados. Há razões confiáveis e vantajosas do ponto de vista fiscal para utilizar seu home equity, como para reparos e renovações na casa. Gastos de Natal, compra de um carro novo ou financiamento de um casamento são maneiras arriscadas de fazê-lo. Portanto, se sua capacidade de fazer os pagamentos mensais estiver comprometida, é crucial que o uso do financiamento seja economicamente viável.
Não pesquisar taxas e credores
Ignorar a fase de pesquisa é sempre um erro, mas é especialmente crítico para os mutuários em busca de garantir as taxas e termos mais baixos. Portanto, não deixe de pesquisar entre os credores de home equity antes de finalizar sua solicitação. Como não é preciso usar seu credor hipotecário atual, faz bem pesquisar a concorrência. Uma vez que tenha encontrado uma oferta que atenda às suas necessidades, considere voltar ao seu credor atual para ver se eles podem superá-la. Apenas não aceite a primeira oferta recebida, pois pode ser significativamente mais alta do que o que poderia ser encontrado com uma simples pesquisa online e coleta de cotações.
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Conclusão: a importância de um planejamento financeiro cuidadoso
Os aposentados que buscam uma fonte adicional de financiamento podem se beneficiar consideravelmente ao recorrer a sua home equity, especialmente no atual clima econômico único. Ao evitarem esses erros, podem posicionar-se para um sucesso financeiro melhor tanto no presente quanto no futuro.
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