O empréstimo de capital da casa se consolidou como uma das melhores opções de financiamento em 2024. Com as taxas médias de cartões de crédito disparando em quase 24%, um empréstimo com capital da casa ou uma linha de crédito com capital da casa (HELOC) surge como uma alternativa atraente, com taxas em cerca de 8%.
Atualmente, os proprietários de imóveis americanos detêm, em média, mais de US$ 300.000 em capital da casa, um recurso valioso para custear melhorias residenciais, despesas educacionais ou consolidação de dívidas. Ao garantir um empréstimo de capital da casa antes de janeiro, é possível bloquear as taxas atuais e se qualificar para benefícios fiscais na sua declaração de 2024. A seguir, detalharemos quatro razões para considerar essa decisão agora.
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Principais razões para considerar o empréstimo de capital antes do novo ano
Abaixo, especialistas financeiros discutem por que pode ser inteligente usar o seu capital da casa antes do final de 2024:
Taxas de capital da casa continuam atraentes
Segundo Susan Waite, vice-presidente de empréstimos da Point Breeze Credit Union, “as taxas de capital da casa continuam muito atrativas, e não há garantia de que elas permanecerão tão baixas ou diminuirão em 2025”. Além disso, especialistas do mercado preveem um ambiente competitivo de empréstimos em 2025, com muitos credores focando em oportunidades de refinanciamento de hipotecas, o que pode significar menos recursos dedicados a produtos de capital da casa. Portanto, pegar um empréstimo baseado no capital da sua casa antes do novo ano permite acesso a taxas atuais e uma seleção mais ampla de opções de financiamento.
Você pode economizar em projetos de melhoria residencial
No inverno, os empreiteiros e empresas de melhorias residenciais não estão tão ocupados. Por isso, “você pode conseguir preços melhores ou ofertas em melhorias residenciais e ter seu projeto concluído [mais rápido]”, ressalta Waite. Chris Heller, presidente da Movoto.com, recentemente ajudou um cliente a economizar substancialmente nos custos de reforma ao agir em um momento estratégico. Com um HELOC, “[o cliente] garantiu menores custos de empréstimo [e concluiu] sua reforma antes [do aumento de preço dos empreiteiros para o novo ano]”, diz ele. As melhorias acabaram aumentando o valor da casa em um mercado favorável ao vendedor. As possíveis economias vão além dos custos de mão de obra. Seamus Nally, CEO da TurboTenant, destaca mudanças nas políticas que podem afetar os preços de eletrodomésticos em 2025. Itens comuns, como máquinas de lavar louça, geladeiras e fornos, podem custar mais no ano que vem. Agir agora significa aproveitar as taxas atuais de capital da casa e os preços dos eletrodomésticos.
Você pode se qualificar para benefícios fiscais potenciais
O planejamento tributário de fim de ano cria uma oportunidade oportuna para os proprietários. Heller menciona que obter um empréstimo de capital da casa para melhorias elegíveis pode resultar em valiosas deduções fiscais. Essas economias se aplicam a diversos projetos, como reformas de cozinha, upgrades de eficiência energética e melhorias no escritório em casa.
Você pode bloquear taxas para despesas significativas
Os credores frequentemente ajustam suas taxas e taxas em janeiro, segundo Heller. Caso você esteja planejando despesas, como mensalidades universitárias ou consolidação de dívidas, configurar o seu financiamento antes dessas mudanças o coloca no controle. Um empréstimo de capital da casa com taxa fixa pode ajudá-lo a garantir pagamentos previsíveis para despesas universitárias. Isso permite que você foque nos estudos em vez da incerteza financeira. Para a consolidação de dívidas, uma solução baseada no capital da casa geralmente oferece taxas mais baixas do que cartões de crédito e empréstimos pessoais. Usar seu capital da casa dessa forma pode significar menores pagamentos mensais e consideráveis economias em juros ao longo do tempo.
O que considerar antes de usar seu capital
Profissionais do setor sugerem avaliar quatro fatores antes de acessar seu capital da casa:
Compare as taxas de juros: Verifique e descubra se as taxas de capital atuais são melhores do que suas outras opções de financiamento, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais.
Nível de conforto com os pagamentos: Calcule seu novo pagamento mensal e assegure-se de que está dentro do orçamento (reservando espaço para outras despesas e economias).
Finalidade do financiamento: Tenha um plano claro para os fundos — se para melhorias residenciais para aumentar o valor do imóvel ou consolidação de dívidas para melhorar sua saúde financeira.
Seus objetivos financeiros de longo prazo: Considere como este empréstimo se encaixa em seu planejamento de aposentadoria e venda futura da casa.
Conclusão: As nuances do capital da casa
A combinação atual de valores de propriedades e taxas de capital da casa não durará para sempre. “Esperar pode impactar a quantia que você consegue emprestar se os valores dos imóveis caírem”, enfatiza Waite. Se você ainda está indeciso sobre um empréstimo de capital da casa ou HELOC, converse com credores respeitáveis para comparar taxas e condições. Então, consulte um assessor financeiro para garantir que o empréstimo esteja alinhado com seus objetivos de longo prazo. Essa preparação ajudará a decidir se e como acessar o capital da sua casa antes de 2025.
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