O cenário econômico atual tem gerado grandes mudanças para muitos brasileiros, e o acesso à equidade da casa tem se tornado uma alternativa atraente para proprietários de imóveis. Desde que a inflação disparou em 2022, acompanhada de um aumento nas taxas de juros, os consumidores enfrentaram um leque de opções de financiamento cada vez mais limitado. O aumento dos valores de imóveis, que atualmente gira em torno de uma média de 320 mil reais, torna ainda mais atrativo para muitos recorrer ao HELOC (Home Equity Line of Credit), um tipo de linha de crédito que permite ao proprietário acessar sua equidade de forma flexível e com juros mais baixos em comparação a empréstimos pessoais ou cartões de crédito. Assim, surge uma pergunta: será que abrir um HELOC em 2025 ainda valerá a pena?
Antes de responder essa pergunta, é importante considerar alguns fatores que apontam para a possibilidade de a abertura de um HELOC em 2025 ser uma decisão sensata. Aqui estão três razões que apoiam essa ideia, que serão comumente abordadas entre especialistas em finanças pessoais nos próximos meses.
Queda das taxas de juros pode somar ganhos
Um dos fatores que podem tornar um HELOC uma escolha vantajosa em 2025 é a expectativa de queda das taxas de juros. Ao contrário de um empréstimo convencional que exige refinanciamento para ter acesso a taxas menores, o HELOC possui uma estrutura de juros variáveis que se ajusta independentemente a cada mês. Se as taxas de juros continuam a baixar, é viável que os pagamentos mensais de um HELOC também sejam reduzidos, tornando-se uma opção ainda mais acessível para aqueles que necessitam de financiamento. Embora a redução da taxa de juros federal não impacte o HELOC de forma idêntica, a tendência de queda mantém esses produtos como uma maneira custo-efetiva de empréstimo para o próximo ano.
Possibilidade de valorização dos imóveis
Outro elemento a ser considerado é a expectativa de que os preços dos imóveis possam continuar a subir em várias regiões do Brasil. Isso significa que proprietários terão um acesso ainda maior à sua equidade, podendo até potencializar o montante disponível. O aumento dos valores dos imóveis pode resultar em um crescimento na equidade da casa, especialmente se considerarmos que, para calcular essa equidade, é preciso subtrair o saldo da hipoteca atual do valor total da casa. Se as estimativas de valorização se concretizarem, o acesso a esse capital através de um HELOC pode ser uma decisão financeira auspiciosa.
Alternativas de financiamento podem se manter onerosas
Ao analisar o uso de alternativas de financiamento, como cartões de crédito e empréstimos pessoais, é importante ter em mente que as taxas de juros nesses produtos permanecem elevadas. Atualmente, as taxas de juros em empréstimos pessoais estão em cerca de 13%, enquanto os cartões de crédito ultrapassaram a média de 24%, comparadas a um atraente 8,55% dos HELOCs. Com taxas de juros dessa magnitude nas alternativas, a atratividade de um HELOC se torna ainda mais evidente, especialmente considerando a baixa probabilidade de uma redução significativa nas taxas de crédito em 2025, tornando esta uma estratégia de financiamento não apenas inteligente, mas também lucrativa.
Reflexão final para proprietários que consideram um HELOC
Portanto, uma análise criteriosa sugere que a abertura de um HELOC pode ser uma movimentação financeira vantajosa em 2025, considerando a expectativa de queda nas taxas de juros, as perspectivas de valorização do mercado imobiliário e a comparação com alternativas de financiamento mais onerosas. No entanto, é fundamental lembrar que o empréstimo contra a equidade de sua casa traz riscos, especialmente se não forem feitas as devidas considerações sobre a capacidade de pagamento do montante retirado. Por isso, é prudente solicitar apenas quantias que cabe ao proprietário reembolsar sem dificuldades, além de garantir que seu crédito esteja em boas condições para obter as melhores taxas e ofertas disponíveis.
