O mundo das fintechs está cada vez mais voltado para o atendimento de pequenas e médias empresas (PMEs), refletindo uma preocupação crescente em entender e atender às suas necessidades. Um exemplo significativo dessa tendência é o impressionante crescimento da startup sueca Mynt, que criou uma plataforma baseada em inteligência artificial focada na gestão de despesas e emissão de cartões corporativos voltados para o público SME. Recentemente, a Mynt anunciou a conclusão de uma rodada de financiamento no valor de €22 milhões (aproximadamente US$ 23 milhões), impulsionada pelo aumento significativo de sua base de clientes, que saltou de 3.000 para 12.000 PMEs em apenas um ano.
A rodada de investimento foi liderada pela Vor Capital, uma firma de investimentos sediada em Londres que já havia apoiado a Mynt anteriormente. Outros investidores que participaram da rodada incluem a CNI e a Incore. No total, a Mynt já levantou cerca de €50 milhões, o que eleva sua avaliação a aproximadamente €200 milhões (ou US$ 210 milhões). Esse aumento de capital reflete não apenas a confiança dos investidores na empresa, mas também o potencial do mercado de finanças para PMEs, que constantemente busca por soluções inovadoras e eficazes.
A fundação da Mynt remonta ao tempo em que seus cofundadores, Baltsar Sahlin (CEO) e Johan Obermayer (CPO), eram colegas na Ericsson, um gigante das telecomunicações suecas. Mesmo trabalhando para uma das maiores empresas da Europa, eles perceberam que as dificuldades relacionadas à gestão de despesas estavam ainda mais acentuadas para as pequenas empresas, frequentemente negligenciadas no que diz respeito aos serviços de TI. “Eu mesmo experimentei como é difícil emitir cartões e gerenciar despesas. Esses pontos problemáticos foram o verdadeiro motor da Mynt”, destacou Sahlin em uma entrevista.
Desde o seu lançamento em 2018, a Mynt buscou oferecer uma alternativa viável para as PMEs, principalmente em um cenário onde as opções eram escassas. A startup almejou criar soluções que funcionassem entre os bancos e os sistemas de contabilidade, se posicionando como facilitadora em um mercado carente de inovações nessa área. A parceria com Magnus Wideberg, engenheiro de sistemas com vasta experiência, permitiu que a Mynt expandisse sua atuação não apenas na Escandinávia, mas também em novos mercados europeus, como o Reino Unido, após essa recente injeção de capital.
A Mynt oferece uma gama de serviços, sendo cartões corporativos sua principal oferta, tendo a Visa como seu parceiro primário. Além disso, a startup fornece ferramentas de gerenciamento de despesas e integrações automatizadas com aplicativos de contabilidade populares, possibilitando aos seus clientes configurar e gerenciar automaticamente despesas de reembolso, correspondência automática de recibos, cartões virtuais e limites de gastos individuais, para alinhar os gastos com o orçamento estabelecido. A plataforma também conta com um aplicativo móvel que permite o gerenciamento de despesas em tempo real e ferramentas de análise que auxiliam na compreensão do uso do orçamento, utilizando fortemente a inteligência artificial para sua automação.
Outro aspecto notável da Mynt é o desenvolvimento de uma API que permite integrações com terceiros, ampliando sua atuação em serviços de emissão de cartões para empresas de planejamento de recursos, bancos e fornecedores de frota e combustível. Embora a Mynt tenha inicialmente focado no ecossistema nórdico devido a suas particularidades em contabilidade e meios de pagamento, seus produtos visam empresas de dois a 500 funcionários, com um tamanho médio de cliente de aproximadamente 50 usuários.
No entanto, o crescimento da Mynt não ocorre em um vácuo; a startup enfrenta competição significativa tanto em sua região quanto em outros mercados. A Pleo, baseada na Dinamarca, também se destaca no gerenciamento de despesas, buscando o mesmo público SME e alcançou uma avaliação de US$ 4,7 bilhões após levantar US$ 200 milhões em 2021. Já Fortnox, que assim como a Mynt oferece ferramentas financeiras para PMEs, é um parceiro importante da startup, fornecendo serviços de cartões corporativos.
Nos Estados Unidos, uma série de empresas, como Finally, Emburse, Brex e Ramp, estão simultaneamente em busca de oportunidades entre PMEs, embora a presença de grandes números nem sempre garanta crescimento sustentável. O panorama é complexo, considerando que muitas dessas empresas enfrentam reestruturações e desafios operacionais, como o que aconteceu com a Brex, que passou por mudanças significativas em sua gestão após um período de rápido crescimento.
Apesar da concorrência, a análise aponta que existe espaço suficiente para mais de uma empresa nesse segmento. O gerenciamento de despesas continua a ser uma das principais dores enfrentadas pelas organizações no mundo do trabalho. As áreas financeiras consomem bastante tempo tentando garantir que os gastos sejam devidamente categorizados e autorizados. A complexidade aumenta ainda mais para as PMEs, muitas das quais não possuem departamentos contábeis estruturados, levando os próprios proprietários a desempenhar múltiplas funções, incluindo as de contabilidade e administração.
Com mais de 26 milhões de PMEs na União Europeia, representando aproximadamente 99% de todas as empresas, os 12.000 clientes atuais da Mynt ainda representam uma fração do mercado. Um relatório divulgado no ano passado pela Pymnts destacou que apenas cerca de um quarto das PMEs nos Estados Unidos utiliza cartões corporativos, denotando um mercado ainda amplamente inexplorado. Dessa forma, a Mynt não apenas se posiciona como uma solução viável, mas também como uma resposta a um déficit de serviços financeiros para um setor empresarial que frequentemente esbarra em dificuldades operacionais.
