Se você está pensando em entrar no mercado imobiliário, pode ser que este seja um dos melhores momentos dos últimos anos para fazê-lo. Nos últimos cinco anos, o mercado imobiliário enfrentou desafios sem precedentes, começando com um aumento explosivo de compradores durante a queda das taxas de juros, seguido de uma desaceleração acentuada quando as taxas de hipoteca dispararam para mais de 8%, o nível mais alto desde o ano 2000, em outubro de 2023.
No entanto, nas últimas semanas, o cenário do mercado apresentou uma perspectiva mais otimista, algo que alegra aqueles que desejam adquirir um imóvel. Em setembro, o Federal Reserve reduziu as taxas de juros pela primeira vez em mais de quatro anos, cortando a taxa de referência em 0,50% e novamente em novembro, com uma redução adicional de 0,25%. As taxas de hipoteca também caíram em decorrência dessas medidas e, apesar de uma leve alta recente, as taxas atuais estão cerca de meio ponto percentual abaixo das taxas do ano passado, alcançando 6,84%, conforme dados da Freddie Mac. Além disso, a escassez de residências que anteriormente mantinha os preços elevados está começando a se dissipar, com o estoque agora correspondente a aproximadamente 4,3 meses de vendas — o maior nível em cinco anos, segundo a National Association of Realtors (NAR).
Contudo, mesmo com estas condições mais favoráveis no mercado imobiliário, muitos potenciais compradores ainda enfrentam dificuldades para aproveitar a oportunidade devido a carregarem um fardo significativo de dívidas, especialmente as oriundas de cartões de crédito. Atualmente, os portadores de cartões estão enfrentando uma média de cerca de $8.000 em dívidas no cartão de crédito, e o Federal Reserve informa que as taxas de juros desse tipo de dívida chegam a aproximadamente 23%. Diante desse cenário, a questão que se levanta é: faz sentido comprar uma casa enquanto se lida com uma dívida significativa em cartões de crédito?
Questionamos especialistas sobre o tema, e suas opiniões foram contundentes. Primeiramente, a decisão de comprar uma casa enquanto se carrega dívidas de cartão de crédito deve levar em consideração a capacidade do comprador de arcar com as prestações, visto que inadimplência pode acabar colocando o imóvel em risco de execução hipotecária. Segundo Christopher Stroup, planejador financeiro certificado da Silicon Beach Financial, se você possui uma dívida com alta taxa de juros, “a compra de uma casa pode não ser a decisão financeira mais acertada”. Ele enfatiza que as dívidas de cartão de crédito frequentemente possuem altas taxas de juros, o que pode dificultar seu pagamento. Assim, ao priorizar o pagamento dessas dívidas antes de adquirir um imóvel, pode-se melhorar a estabilidade financeira e a pontuação de crédito, o que pode resultar em melhores taxas de hipoteca no futuro.
Dottie Herman, vice-presidente da Douglas Elliman Real Estate, ressalta um ponto importante: “Você deve quitar a maior parte de suas dívidas. Pode ser que você não consiga obter o montante de hipoteca que precisa, e isso resulta em uma taxa de juros maior, especialmente se estiver carregando dívidas de longo prazo”. Portanto, a recomendação é clara: pagar as dívidas antes de considerar uma compra de imóvel é o caminho mais seguro.
Por outro lado, é importante destacar que a decisão de adquirir uma casa enquanto se possui dívidas de cartão de crédito é pessoal e depende das circunstâncias financeiras de cada um. Se a dívida for gerenciável e as perspectivas de renda a longo prazo forem sólidas, pode haver uma possibilidade de se tornar proprietário enquanto ainda se trabalha para quitar a dívida. Sue Gardiner, proprietária e planejadora financeira da South County Wealth Planning, sugere a criação de um plano financeiro que considere o fluxo de caixa e inclua metas específicas. Por exemplo, “quero estar livre de dívidas de consumo em 24 meses”. Assim, pode-se equilibrar o pagamento da hipoteca com a quitação das dívidas estipuladas.
Por fim, a prioridade deve sempre ser o pagamento das dívidas. Para uma saúde financeira completa, especialmente ao preparar-se para a compra de um imóvel, é crucial desenvolver um plano de reembolso que liste todas as suas dívidas, saldos, taxas de juros e pagamentos mínimos. Stroup indica a importância de seguir uma estratégia de pagamento de dívidas, como o método avalanche ou o método snowball, para otimizar o processo e minimizar a dívida total de forma eficaz.
Concluindo, se você está na posição de decidir se deve ou não comprar uma casa enquanto possui dívidas de cartão de crédito, é essencial identificar as origens dessas dívidas para entender melhor seus hábitos financeiros e sua prontidão para a propriedade. Gardiner adverte que ser consciente de como a dívida foi acumulada é fundamental para a tomada de decisão. Se a dívida foi gerada por uma necessidade imediata, isso apresenta uma situação diferente daquela que resulta de hábitos de gastos inadequados, mas de toda forma, a conscientização sobre seus hábitos de consumo e economia é vital para sua segurança financeira no futuro.
