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As altas taxas de juros podem ter suas desvantagens, mas existe um aspecto positivo a ser considerado: a possibilidade de ganhar mais com suas economias. As taxas de juros de certificados de depósito (CDs) e outros tipos de contas que rendem juros estão intimamente ligadas à taxa dos fundos federais. Assim, quando o Federal Reserve (Fed) eleva a taxa de juros de referência, a maioria dos bancos e instituições financeiras também aumenta as taxas em contas de poupança, contas do mercado monetário e contas de CDs.
Durante a pandemia, o Fed reduziu as taxas de juros para quase zero, o que resultou na queda do rendimento das contas de CD. Em junho de 2021, a taxa média de um CD de 12 meses era de apenas 0,12%. Contudo, entre março de 2022 e julho de 2023, o Federal Reserve elevou as taxas de juros em 11 ocasiões, e até setembro de 2023, a taxa média de rendimento anual (APY) para um CD de 1 ano saltou para 1,78%, com alguns dos melhores CDs superando a marca de 5,50%.
Ainda assim, na segunda metade de 2024, o Fed cortou a taxa de juros de referência várias vezes, resultando em uma nova queda nas taxas dos CDs. Muitos analistas esperam que esses cortes se repitam em 2025. Diante dessas expectativas, a dúvida que paira no ar é se as taxas de CDs poderão aumentar no ano seguinte ou se continuarão a cair.
Para entender melhor as tendências esperadas nas taxas de juros dos CDs para 2025, consultamos vários especialistas da área. Esses profissionais compartilharam suas previsões sobre o que a próxima ano pode reservar.
Possível aumento nas taxas dos CDs em 2025: opinião dos especialistas
Aaron Cirksena, CEO da MDRN Capital, acredita que as taxas de CD em 2025 dependerão, em grande parte, se o Federal Reserve decidir aumentar ou baixar as taxas de juros. “Se a inflação permanecer elevada ou se a economia continuar a se expandir de forma constante, o Fed pode optar por manter ou aumentar suas taxas, o que poderia empurrar as taxas de CD para cima”, afirma Cirksena. Contudo, se a economia desacelerar e as taxas forem cortadas, isso poderá resultar em uma queda nos rendimentos dos CDs.
Além da taxa de juros dos fundos federais, a competição entre os bancos também exerce forte influência nas taxas dos CDs. Quando os bancos buscam aumentar seus depósitos, frequentemente elevam o APY em contas de poupança de alto rendimento e CDs na esperança de atrair mais clientes. Portanto, mesmo que a economia não esteja apresentando crescimento, procurar por ofertas interessantes de bônus em CDs pode ser uma estratégia econômica inteligente.
Perspectivas pessimistas: noção de queda nas taxas de CDs em 2025
<ppor outro="" lado,="" robert="" johnson,="" presidente="" e="" ceo="" da="" economic="" index="" associates,="" acredita="" que="" é="" improvável="" as="" taxas="" de="" cd="" aumentem="" em="" 2025.="" "a="" perspectiva="" para="" negativa,="" pois="" o="" sentimento="" predominante="" entre="" os="" participantes="" do="" mercado="" indica="" serão="" marcadamente="" mais="" baixas="" no="" próximo="" ano="" estão="" presente",="" observa="" johnson.="" embora="" não="" exista="" uma="" correlação="" perfeita="" juros="" federal="" reserve="" cd,="" a="" taxa="" fed="" tem="" um="" impacto="" expressivo="" nas="" dos="" cds,="" com="" mudanças="" geralmente="" seguindo="" mesma="" tendência.="" "meu="" conselho="" aos="" investidores="" cds="" se="" preparem="" 2025",="" conclui.
Quando é o melhor momento para abrir uma conta de CD?
Certificados de depósito podem ser uma opção vantajosa para aqueles que economizam para um objetivo financeiro de curto prazo, como um pagamento inicial para a compra de uma casa. Além de serem investimentos de baixo risco, ao escolher um CD, o investidor garante a taxa durante todo o período de maturação do mesmo. Vale ressaltar que os prazos dos CDs podem variar de três meses a cinco anos ou mais, e o investidor que fizer retiradas antecipadas poderá enfrentar uma penalidade por retirada antecipada. No entanto, se o capital for mantido até a maturidade do CD, o investidor assegura um retorno garantido.
Situações mais favoráveis para a abertura de contas de CD geralmente ocorrem quando as taxas de juros estão altas. Recentemente, a média nacional para um CD de 1 ano é de 1,74%, mas existem APYs que podem alcançar até 4,50%, dependendo do prazo e outras variáveis envolvidas.
Considerações finais sobre as taxas de juros de CDs
A probabilidade de que as taxas dos CDs aumentem no próximo ano dependerá de uma série de fatores. Com tantas incertezas à vista, é desafiador prever exatamente como a situação se desdobrará ao longo do tempo. Aqueles que estão considerando a abertura de um CD podem encontrar uma boa oportunidade para garantir uma taxa de juros alta, especialmente antes que a possibilidade de cortes nas taxas pelo Fed se concretize.
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