Lidar com dívidas de cartão de crédito pode ser uma estrada difícil de percorrer, especialmente quando as taxas de juros se acumulam e a dívida se torna incontrolável. Se você se vê incapaz de manter até mesmo os pagamentos mínimos nos seus cartões de crédito e as agências de cobrança entram em cena, a pressão emocional só tende a aumentar. Afinal, os cobradores de dívidas são conhecidos por sua persistência na tentativa de recuperar o dinheiro devido, e é fácil sentir-se pressionado ou encurralado durante essas interações. O que você diz a um cobrador de dívidas pode ter consequências sérias, tanto legais quanto financeiras.
Embora você possa sentir a necessidade de se defender, se revoltar ou fazer promessas que não pode cumprir durante as ligações, é crucial que você aborde essas conversas com cuidado. Os cobradores de dívidas de cartões de crédito são treinados para extrair informações que podem ser usadas para garantir o pagamento ou fortalecer o caso deles contra você. Dessa forma, dizer a coisa errada a um cobrador de dívidas pode, inadvertidamente, validar uma dívida vencida, comprometer você a pagamentos que não consegue arcar ou renunciar a importantes direitos legais.
Diante dessas interações complicadas, existem certos aspectos que você deve nunca dizer a um cobrador de dívidas de cartão de crédito. Abaixo, explicaremos por que cada frase deve ser evitada e como ela pode prejudicar suas negociações se utilizada.
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Oito frases que você deve evitar dizer a um cobrador de dívidas de cartão de crédito
A seguir, apresentamos as frases-chave e os tipos de informações que você nunca deve compartilhar com um cobrador de dívidas de cartão de crédito.
1. “Sim, posso pagar algo hoje.”
Fazer qualquer pagamento em uma dívida antiga, mesmo que pequeno, pode ter consequências sérias. Quando você faz um pagamento em uma dívida antiga, pode reiniciar o prazo de prescrição, dando ao cobrador mais tempo para processá-lo judicialmente. Concordar em pagar sem um acordo formal por escrito também pode deixá-lo vulnerável a tentativas de cobrança contínuas. Em vez de se comprometer a pagar imediatamente, o melhor é solicitar uma verificação por escrito da dívida e revisar suas opções.
2. “Essa dívida me pertence.”
Você nunca deve reconhecer a posse de uma dívida durante o contato inicial com um cobrador. Embora possa parecer uma dívida válida, é importante verificar se a dívida é realmente sua e se ela ainda é legalmente recuperável. Solicite a validação da dívida por escrito, que o cobrador deve fornecer dentro de cinco dias após o contato inicial. Essa documentação deve incluir o nome do credor original, o montante devido e seu direito de disputar a dívida dentro de 30 dias.
3. “Não tenho dinheiro.”
Embora você possa sentir que está dizendo a verdade, afirmar abertamente que está sem dinheiro pode ter consequências indesejadas no que diz respeito ao trato com cobradores de dívidas. Por exemplo, alguns cobradores podem interpretar isso como uma recusa em pagar e tomar medidas mais agressivas, como acioná-lo judicialmente. Geralmente, é mais sensato focar em reunir informações sobre a dívida e pedir tempo para considerar suas opções.
4. “Levante-me a tribunal.”
Dizer a um cobrador de dívidas para levá-lo à justiça pode parecer uma forma de ganhar vantagem, mas é uma abordagem que pode rapidamente se voltar contra você. Embora nem todos os cobradores de dívidas tomem medidas legais, alguns podem levar seu desafio a sério e prosseguir com um processo. Um julgamento em seu desfavor pode resultar em penhora de salários ou direitos sobre sua propriedade, dependendo das leis do seu estado, então é geralmente melhor manter a calma e tentar resolver a questão por meio da negociação.
5. “A dívida é antiga demais para ser cobrada.”
Mesmo que você acredite que uma dívida está ultrapassada o prazo de prescrição, declarar isso explicitamente pode causar problemas. Alguns cobradores podem usar isso como evidência de que você reconhece que a dívida existiu, potencialmente ajudando o caso deles caso decidam processá-lo. Então, em vez de seguir por esse caminho, é mais sensato simplesmente solicitar a validação da dívida e consultar um advogado de proteção ao consumidor se você acreditar que a dívida está fora do prazo.
6. “Vou te fornecer minhas informações bancárias.”
Nunca, sob nenhuma circunstância, forneça suas informações bancárias a um cobrador de dívidas pelo telefone. Embora alguns cobradores possam afirmar que essa é a maneira mais fácil de efetuar um pagamento, isso abre a porta para retiradas não autorizadas ou erros financeiros. Sempre solicite um acordo de pagamento por escrito e utilize métodos seguros, como cheques ou portais de pagamento online, para manter o controle sobre seus fundos.
7. “Estou gravando esta ligação sem sua permissão.”
Embora gravar conversas com cobradores de dívidas possa ser uma ferramenta útil para se proteger, anunciar isso sem entender a lei pode levar a problemas. Em muitos estados, gravar uma conversa sem o consentimento de todas as partes é ilegal. Se você deseja gravar a ligação, investigue as leis do seu estado ou peça permissão de antemão para evitar violações legais.
8. “Apenas pare de me ligar!”
Embora seja natural sentir frustração com o processo de cobrança de dívidas, pedir aos cobradores que parem de ligar sem seguir os procedimentos adequados não ajudará. Em vez disso, exerça seus direitos sob a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA), enviando uma solicitação por escrito para o cobrador cessar a comunicação. Note, entretanto, que isso não elimina a dívida, e o cobrador ainda pode entrar com uma ação judicial mesmo que ele pare de tentar contatá-lo.
A conclusão sobre interações com cobradores de dívidas de cartões de crédito
Interagir com cobradores de dívidas de cartões de crédito pode ser frustrante e até mesmo avassalador em certos momentos, mas permanecer calmo e informado pode fazer toda a diferença. Dizer a coisa errada pode agravar seus problemas financeiros ou levar a complicações legais, portanto, é vital abordar essas conversas de forma estratégica. Se você se sentir sobrecarregado, considere buscar ajuda de um consultor de crédito qualificado, um especialista em alívio de dívidas ou um consultor financeiro. Afinal, o conhecimento é a sua melhor defesa ao lidar com cobradores de dívidas — e manter a compostura pode ajudá-lo a retomar o controle do seu futuro financeiro.
