À medida que o semestre de outono chega ao fim e a primavera se aproxima rapidamente, estudantes de graduação, pós-graduação e profissionais que precisam recorrer a empréstimos para cobrir despesas com mensalidades ou custo de vida devem começar a explorar opções de empréstimos estudantis o mais rápido possível. Entre as opções disponíveis estão os empréstimos federais, como os empréstimos diretos subsidiados ou não subsidiados, empréstimos Grad PLUS, ou ainda empréstimos Parent PLUS. Contudo, esses empréstimos federais possuem limites anuais e de vida útil e apresentam uma taxa de juros fixa, definida por lei.
Os empréstimos privados estudantis se configuram como outra alternativa. Eles costumam oferecer alguns grandes benefícios. Com a queda das taxas de juros e a diminuição da probabilidade de perdão de dívidas de empréstimos federais à medida que a administração Trump assume o poder, os empréstimos estudantis privados podem, de fato, ser a melhor escolha para alguns mutuários. É importante salientar que as taxas e condições dos credores privados podem variar significativamente de um credor para outro, ao contrário dos empréstimos federais.
Diante disso, é crucial entender como conseguir uma taxa baixa nesses empréstimos para o semestre da primavera de 2025.
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Dicas valiosas para conseguir uma taxa de empréstimo estudantil baixa para a primavera de 2025
Aqui estão algumas orientações que especialistas recomendam para ajudar a manter os custos de empréstimos acessíveis à medida que você avança para o semestre da primavera.
Pesquise entre os credores de empréstimos estudantis privados
Uma variedade de bancos, cooperativas de crédito e credores online oferecem empréstimos estudantis privados, e é importante explorar todas as suas opções para garantir que seus empréstimos sejam o mais acessíveis possível. “Sempre pesquise para verificar quais são as melhores taxas disponíveis para você”, afirma Domenick D’Andrea, cofundador da DanDarah Wealth Management. Jack Wang, consultor de patrimônio e auxílio financeiro estudantil do Innovative Advisory Group, concorda, observando que “as taxas de empréstimos estudantis privados podem variar significativamente”. A maioria dos credores de empréstimos privados permite que você obtenha cotações de taxas online, geralmente sem uma consulta de crédito rigorosa, portanto, sua pontuação de crédito não será impactada. Ao fazer sua pesquisa, é essencial garantir que você esteja comparando ofertas de empréstimos semelhantes.
“Os termos do empréstimo impactam a taxa”, diz Wang. “Por exemplo, os mutuários podem escolher entre taxa fixa ou variável, se os pagamentos são exigidos durante os estudos e o tempo de reembolso do empréstimo.” Ao se concentrar em todos esses detalhes, você poderá comparar várias ofertas de empréstimos e entender os pagamentos mensais, os custos totais de empréstimos e quanto tempo levará para se livrar das dívidas após a graduação.
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Melhore sua pontuação de crédito
É recomendável organizar suas finanças se você deseja obter as melhores taxas de empréstimos estudantis. “Em geral, as taxas de juros mais baixas são para aqueles com a melhor pontuação de crédito e relação dívida/renda, que também escolhem pagamentos integrais enquanto estão na escola e optam pelo prazo de reembolso mais curto”, diz Wang. “Esses termos reduzem o risco para o credor.” D’Andrea sugere adotar medidas como pagar dívidas existentes para reduzir sua relação dívida/renda e limitar o número de novos cartões de crédito e empréstimos que você aplica, uma vez que solicitar muitas novas dívidas pode prejudicar sua pontuação de crédito. Também é importante fazer todos os pagamentos de empréstimos em dia para evitar a diminuição da sua pontuação de crédito, acrescenta D’Andrea. Quanto mais qualificado você for como mutuário, mais empréstimos será elegível e mais baixas suas taxas serão.
Solicite com um co-signatário
Infelizmente, melhorar sua pontuação de crédito pode levar tempo e muitas vezes não é possível aumentar sua renda enquanto você está na escola. A boa notícia é que você ainda tem opções para buscar um empréstimo privado a uma taxa acessível, mesmo que sua pontuação de crédito não esteja à altura. “Investigue a possibilidade de ter um co-signatário caso tenha um histórico de crédito limitado ou considerável dívida”, diz D’Andrea. Um co-signatário concorda em compartilhar a responsabilidade pelo seu empréstimo. Você precisará fornecer os detalhes financeiros deles ao se inscrever. Se eles tiverem uma renda maior ou melhor crédito, suas credenciais podem ajudar a obter um empréstimo mais acessível.
Comece a pesquisa o quanto antes
A última dica para conseguir um empréstimo acessível é começar o processo cedo. “As pessoas tendem a buscar empréstimos estudantis de acordo com o ciclo de cobrança de suas universidades. Se uma universidade cobra por semestre, os períodos de maior movimento tendem a ser no início do verão para as cobranças de outono e em novembro ou dezembro para as cobranças de primavera”, explica Wang. Embora Wang remarque que não há um período durante o ano em que os empréstimos estejam “em promoção” e que não há uma sazonalidade específica para a pesquisa das taxas de empréstimos estudantis, pode ser inteligente começar esse processo o mais cedo possível. A simples razão para isso é que você terá mais tempo para comparar taxas e condições — e tomar medidas para encontrar um co-signatário, se não estiver sendo oferecido condições vantajosas.
Considerações finais sobre a obtenção de empréstimos estudantis
Você não quer entrar em uma situação em que a mensalidade da primavera é devida, você ainda não tem um empréstimo e é forçado a aceitar o primeiro empréstimo que lhe é oferecido, apesar das condições desfavoráveis. Se você começar a comparar taxas e ofertas hoje, terá bastante tempo para encontrar o empréstimo mais adequado para a sua situação.
