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O custo do seguro de carro aumentou substancialmente em 2024, crescendo 21% em relação ao ano passado, segundo dados do Bureau de Estatísticas do Trabalho dos Estados Unidos. No entanto, esses números podem ser ainda maiores se você reside na Califórnia, Minnesota ou Missouri, onde os aumentos no preço do seguro de carro podem ultrapassar os 50%.
O aumento dos prêmios de seguro, aliado a outros obstáculos econômicos, como inflação persistente e altos custos com moradia, está impondo uma pressão considerável sobre o orçamento de muitos motoristas. Uma pesquisa recente revelou que 51% das pessoas estão cortando gastos não essenciais para lidar com os prêmios de seguro mais altos, enquanto 45% estão economizando menos dinheiro.
“As taxas de seguro de automóveis têm aumentado nos últimos anos devido a uma variedade de fatores,” afirmou Mark Friedlander, diretor de comunicações corporativas do Instituto de Informação sobre Seguros. “Esses motivos incluem a inflação geral e o aumento dos custos das peças de reposição devido à interrupção da cadeia de suprimentos e à escassez de mão de obra.”
Diante desse cenário desafiador, a pergunta que fica é: o que os motoristas podem fazer para garantir que suas apólices de seguro de carro sejam tão acessíveis quanto possível? Aqui estão algumas dicas que especialistas recomendam.
Compare suas opções de seguro para encontrar a apólice mais acessível hoje mesmo
Apesar do aumento dos custos dos seguros de automóvel, existem maneiras de torná-los mais acessíveis. A primeira delas é aumentar a franquia. A franquia é um gasto que você paga do próprio bolso ao fazer uma reclamação de seguro automotivo. Após o pagamento da franquia, sua cobertura de seguro deve entrar e cobrir o restante da reclamação. Portanto, quanto maior a sua franquia, menor será o seu prêmio de seguro mensal.
De acordo com Earl Jones, um agente de seguros da Missouri Farm Bureau Insurance, aumentar sua franquia para $1.000 pode resultar em uma economia de 10% a 15% no seguro de carro. “Algumas empresas oferecem franquias decrescentes, que diminuem a cada ano em que você não faz uma reclamação — o que torna franquias mais altas ainda mais atraentes,” acrescenta.
Maximize os descontos no seguro de carro
“A maioria dos seguradoras automotivas oferece uma ampla gama de descontos que podem reduzir significativamente sua conta mensal,” diz Friedlander. Você pode ganhar um desconto de fidelidade por ser cliente da mesma seguradora ao longo dos anos ou um desconto de quilometragem se dirigir menos de 7.500 milhas por ano. Alaina Hixson, diretora de vendas e operações da Churchill Agency, recomenda perguntar à sua seguradora se eles oferecem um programa de telemática, que pode proporcionar grandes descontos, com muitos clientes economizando até 30%.
Esses programas utilizam um dispositivo ou aplicativo para coletar dados sobre seu comportamento ao volante. No entanto, é importante notar que alguns seguradoras podem aumentar suas tarifas se a telemática detectar hábitos de condução inseguros.
Ainda segundo Jones, perguntar sobre descontos ocupacionais pode valer a pena, especialmente se você está em uma posição de serviço público, como enfermagem, ensino ou bombeiro. Muitas empresas também oferecem descontos relacionados à idade. “Para motoristas idosos acima de 65 anos, algumas seguradoras oferecem descontos se fizeram um curso de direção defensiva aprovado pelo estado,” complementa Jones.
Verifique seu histórico de direção
Seu histórico de direção é um dos fatores mais importantes na determinação das suas tarifas de seguro de carro. Por isso, é aconselhável verificar periodicamente seu histórico de direção para garantir que ele está sendo representado com precisão para sua seguradora. “Inconsistências podem ter um grande impacto nas suas tarifas e descontos,” afirma Jones. Hixson concorda, acrescentando que falhas de sistema podem às vezes causar o registro de uma multa aparecer no seu histórico múltiplas vezes. Se você detectar esses erros, pode contestá-los com a agência estatal responsável.
Além da verificação de erros, é importante notar que mesmo que uma multa ou acidente não seja erradamente reportado, você pode ter direito a melhores tarifas quando seu impacto for eliminado, o que geralmente leva três anos para uma multa e cinco anos para um acidente. Quando esse período acabar, você pode sempre entrar em contato com sua seguradora para ver se o prêmio pode ser ajustado em sua apólice existente.
Faça sua lição de casa antes de comprar um novo carro
As tarifas do seguro de carro são influenciadas pelo modelo e marca do veículo que você dirige. As seguradoras analisam fatores como as estatísticas de segurança, a probabilidade de roubo e o custo de reparo do seu carro. “À medida que nossos carros ficam mais inteligentes, eles se tornam cada vez mais dependentes de sistemas computadorizados que são muito caros para reparar ou substituir,” observa Hixson. “As seguradoras precisam levar isso em conta ao calcular seus riscos ao analisar uma apólice.”
Se você está em busca de um carro novo ou usado, compare cotações de seguro de automóvel para qualquer veículo que esteja considerando comprar. Você pode rever as classificações de segurança do Instituto de Seguros para a Segurança nas Estradas (IIHS) para diferentes veículos. Sua seguradora pode oferecer um desconto se você adquirir um carro com determinadas características de segurança.
A conclusão sobre como encontrar um seguro de carro acessível
É frustrante ver o custo do seu seguro aumentar mesmo sem ter feito uma reclamação, mas é possível encontrar seguros de carro acessíveis. Aumentar sua franquia, verificar seu histórico de direção em busca de erros e aproveitar os descontos podem ter um impacto significativo nos seus prêmios de seguro. Também vale a pena pesquisar e comparar os custos de seguro sempre que estiver à procura de um novo veículo. Cotações de seguro de carro podem variar bastante entre diferentes empresas, portanto, procure obter cotações de pelo menos três seguradoras diferentes.
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