Descobrir que você está sendo processado por uma dívida de cartão de crédito antiga pode ser uma experiência estressante. Essas ações legais geralmente marcam o ponto culminante de meses ou até anos de pagamentos de cartão de crédito não realizados, contas em atraso, tentativas de cobrança infrutíferas e pressão financeira crescente. Receber uma citação judicial muitas vezes só aumentará o estresse, especialmente se você enfrentar dificuldades financeiras graves nesse momento.
Essa situação não é incomum, especialmente em um cenário em que o dívida de cartões de crédito e as inadimplências nos pagamentos crescem em todo o país. Cada vez mais portadores de cartões se veem navegando nas complexidades geradas por processos de cobrança de dívida de cartões de crédito. Se você não se defender adequadamente no tribunal ou perder seu caso, as repercussões podem tornar ainda mais difíceis de navegar a paisagem da dívida.
As implicações de perder um processo de cobrança de dívida de cartão de crédito vão além da carga financeira imediata. Entretanto, não é o fim do mundo. Há diversas estratégias que você pode adotar para gerenciar as consequências de um julgamento desfavorável sobre a dívida. Compreender o que acontece se você perder um processo de cobrança de dívida de cartão de crédito — e quais são essas opções — pode ajudá-lo a fazer escolhas melhores, tanto durante quanto após os procedimentos legais.
Consequências ao perder um processo de cobrança de dívida de cartão de crédito
Quando um tribunal decide contra você em um caso de cobrança de dívida de cartão de crédito, várias consequências significativas podem surgir. A primeira delas é que o credor ou cobrador de dívidas recebe um julgamento, que é uma ordem judicial confirmando que você deve a dívida. Este julgamento normalmente inclui o valor original da dívida, os juros acumulados e outras taxas incorridas durante o processo de cobrança.
Com um julgamento em mãos, os credores ganham poderosas ferramentas de cobrança que não tinham antes. Embora essas ferramentas possam variar de estado para estado, na maioria dos casos, os credores podem solicitar a penhora do salário, o que pode consumir até 25% da sua renda disponível (ou a quantia que excede 30 vezes o salário mínimo federal, o que for menor) na maioria dos estados. O credor também pode colocar ônus sobre sua propriedade, congelar contas bancárias ou apreender bens não isentos, como imóveis ou outros valores. Embora isso não force a venda imediata de seus bens, pode complicar transações futuras, como a venda ou reestruturação de empréstimos sobre sua propriedade. O julgamento contra você também aparece em seu relatório de crédito, onde pode permanecer por até sete anos, impactando sua pontuação de crédito. Essa situação pode dificultar a obtenção de empréstimos ou taxas de juros favoráveis durante esse período.
Perder um processo muitas vezes significa que você será responsável pelas taxas do tribunal e pelos honorários advocatícios de ambas as partes envolvidas na ação judicial. Muitos estados também permitem que os credores adicionem juros pós-julgamento à dívida, muitas vezes a taxas superiores à taxa de juros original do cartão de crédito. Isso significa que o total que você deve pode continuar crescendo mesmo após a emissão do julgamento.
Causas de perda em um processo de cobrança de dívida de cartão de crédito
Existem várias razões pelas quais um processo de cobrança de dívida de cartão de crédito pode ser perdido. A mais comum é por julgamento à revelia, que ocorre quando você não responde ao processo dentro do prazo estipulado. Sem sua resposta, o tribunal automaticamente decide a favor do credor, supondo que todas as suas alegações são válidas.
Você também pode perder após participar ativamente do caso se o credor provar com sucesso suas alegações. Isso pode acontecer se eles apresentarem documentação adequada da dívida, incluindo extratos da conta, o contrato original de crédito e registros de pagamentos e cobranças. Se você não tiver uma defesa legal válida ou não conseguir contestar efetivamente as provas do credor, o tribunal provavelmente decidirá contra você.
Erros processuais também podem levar à perda do seu caso. Perder datas de audiência, não apresentar documentos necessários ou não seguir as regras do tribunal podem resultar em um julgamento desfavorável, independentemente dos méritos subjacentes de sua defesa.
Como se livrar de um julgamento por negociação de dívida de cartão de crédito
Embora um julgamento possa parecer definitivo, existem várias opções para abordá-lo. Uma abordagem é simplesmente pagar o que deve, o que pode não ser possível em todos os casos — especialmente após o aumento da taxa de juros, taxas do tribunal e outros custos adicionados ao total. Alguns cobradores de dívidas até trabalharão com você para criar um plano de pagamento que permite quitar a dívida ao longo do tempo, mas isso nem sempre ocorre.
Outra opção é negociar um acordo com o credor — isso pode ser feito por conta própria ou com a ajuda de um especialista em alívio de dívida. Muitos credores estão dispostos a aceitar um pagamento em quantia única por um valor inferior ao total, especialmente se acreditarem que cobrar o valor total será difícil ou demorado. Embora seja melhor iniciar esse processo antes que um processo seja movido, ainda é possível em muitos casos ter parte de sua dívida perdoada por meio de um acordo de dívida após um julgamento ser emitido.
Em casos mais severos, entrar com pedido de falência pode ser uma opção. A falência do Capítulo 7 ou Capítulo 13 pode eliminar ou reestruturar dívidas decorrentes de julgamentos, embora isso deva ser considerado um último recurso, tendo em vista seu impacto a longo prazo em seu crédito e futuro financeiro.
Considerações finais sobre o tema da cobrança de dívidas
Perder um processo de cobrança de dívida de cartão de crédito é uma questão séria para suas finanças, mas não é um obstáculo intransponível. Embora um julgamento possa impactar significativamente sua vida financeira, ele não precisa definir seu futuro financeiro indefinidamente. Em situações assim, a melhor abordagem é tomar medidas rápidas para entender suas opções e implementar uma estratégia para gerenciar o julgamento. Seja através de um plano de pagamento, negociações de acordo ou proteção por falência, existem soluções para a maioria das situações.
