Nos últimos anos, especialmente desde o início da pandemia, a criação de pequenas empresas nos Estados Unidos disparou. Como resultado desse fenômeno, surgiram diversas ferramentas tecnológicas projetadas especificamente para auxiliar esses empreendimentos em aspectos cruciais como processamento de folha de pagamento e estabelecimento de benefícios previdenciários. Mas uma coisa é certa: a simples disponibilidade de tecnologia não garante que as pequenas empresas saibam utilizá-las corretamente para tomar decisões financeiras inteligentes. É a partir dessa premissa que a startup Uprise se propõe a transformar a realidade do mundo dos negócios, atuando como uma consultora financeira dedicada a pequenos empreendimentos.
A proposta da Uprise consiste em integrar-se aos produtos financeiros que as pequenas e médias empresas (PMEs) já utilizam, como a empresa de tecnologia de recursos humanos Rippling e a startup de impostos Carry. Dessa forma, a Uprise oferece recomendações personalizadas sobre as melhores práticas financeiras que cada empresa deve adotar. Por exemplo, a startup pode sugerir qual tipo de benefício de aposentadoria uma empresa deve oferecer, considerando fatores cruciais como seu porte e localização. Essas orientações são geradas a partir de um algoritmo de inteligência artificial que analisa informações específicas de cada empresa, além de dados coletados das instituições financeiras às quais o usuário está vinculado ao acessar a Uprise.
Nanthakumar Muthusamy, cofundador e chefe de engenharia da Uprise, enfatiza a importância da interação humana nesse processo. Segundo ele, todas as recomendações fornecidas pela plataforma passam por uma avaliação cuidadosa de um consultor financeiro humano. “Acreditamos que os seres humanos devem estar envolvidos antes de você conversar com um cliente,” afirmou Muthusamy. “Eles (os clientes) também preferem falar com uma pessoa, e não com uma máquina.” Embora a Uprise tenha iniciado suas atividades com foco em consumidores individuais, os fundadores perceberam que havia um espaço significativo para atuar junto às pequenas empresas, tendo em vista a crescente demanda por orientação financeira qualificada nesse segmento.
Jessica Chen Riolfi, cofundadora e CEO da Uprise, relata que a ideia para a empresa surgiu a partir de sua vasta experiência em empresas de tecnologia financeira, como Wise e Robinhood, onde se deparou com a dificuldade que os consumidores enfrentavam na tomada de decisões financeiras. Ao conectar-se com Chris Goodmacher, um colega da OnDeck que havia notado um dilema similar enquanto trabalhava em empresas do setor financeiro, ela deu início ao desenvolvimento da Uprise. Muthusamy se juntou à equipe em um momento posterior. A primeira versão da Uprise foi lançada em uma beta privada em 2022, inicialmente com uma estratégia voltada para o consumidor, destinada a indivíduos que buscavam orientações sobre suas finanças pessoais. Enquanto esse produto ainda está disponível, a equipe decidiu redirecionar os esforços para pequenas empresas, percebendo que os usuários mais engajados eram empreendedores e freelancers que desejavam conselhos financeiros tanto para si quanto para seus negócios.
Chen Riolfi destaca os desafios que os pequenos empresários enfrentam: “A finança tradicional não oferece uma solução adequada para eles.” Ela explica que, ao entrar em um banco tradicional, os donos de pequenas empresas são frequentemente encaminhados para diferentes áreas: uma para suas necessidades empresariais e outra para suas necessidades pessoais, sem a devida comunicação entre esses dois lados. “Mas essa separação não reflete a realidade de um proprietário de pequena empresa. As finanças do meu negócio são minhas finanças,” completa. Ao fazer essa transição para pequenas empresas, a Uprise rapidamente começou a receber solicitações de fintechs interessadas em incorporar sua tecnologia em suas plataformas, validando ainda mais a ideia central da empresa.
Desde 2023, a Uprise tem funcionado em beta com cinco clientes e está agora se lançando plenamente no mercado, com mais parcerias em andamento. Sediada em São Francisco, a empresa recentemente levantou uma rodada inicial de financiamento de 3,3 milhões de dólares, liderada pela Blank Ventures, com a participação de empresas como Graham & Walker, Hustle Fund e Dash Fund, entre outras. Além disso, angel investors da área de fintech, como Dan Macklin, cofundador da SoFi, e Eddie Kim, cofundador da Gusto, também contribuíram para o financiamento, destacando o potencial da Uprise no histórico crescente de pequenas empresas nos Estados Unidos. “Todos os investidores que participarão conhecem muito bem o espaço,” afirma Chen Riolfi. “O fio condutor em toda essa jornada é que não tivemos que convencê-los da necessidade dessa solução.”
Com os recursos angariados, a Uprise pretende lançar totalmente seu produto e estabelecer mais parcerias. “Nossa visão para o que significa consultoria financeira embutida é que, se você é um proprietário de pequena empresa e possui uma série de aplicativos financeiros, queremos que estejamos integrados a todos esses aplicativos,” explica Chen Riolfi. “Sabemos o contexto e sabemos o que você deve fazer.”
