O cenário dos financiamentos imobiliários se encontra em uma fase de incerteza. As taxas de juros atuais continuam significativamente elevadas em comparação aos níveis historicamente baixos que predominavam durante a pandemia, quando muitos tomadores garantiramm financiamentos com taxas inferiores a 3%. À medida que os custos da habitação e as despesas diárias seguem pressionando o orçamento familiar, a busca por alternativas que possibilitem a redução das parcelas do financiamento torna-se cada vez mais crucial. Um pequeno alívio nos custos mensais da habitação pode proporcionar um impacto financeiro significativo na vida do consumidor.
Consultamos especialistas renomados do setor hipotecário acerca das estratégias mais eficazes para minimizar os custos do financiamento na atualidade. Eles compartilharam várias táticas que podem ajudar você a economizar centenas de dólares em seus pagamentos mensais em 2025, a partir deste mês de janeiro.
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Explorando cinco estratégias eficazes para economizar em seus pagamentos hipotecários neste janeiro
Apresentamos cinco táticas comprovadas que merecem sua atenção este mês para economizar em seu financiamento:
Considere o refinanciamento do seu financiamento
Se você está entre os milhões de americanos que garantiram um financiamento imobiliário com taxa de juros acima de 7%, pode estar em uma posição favorável para reduzir suas parcelas mensais por meio do refinanciamento. “Uma leve redução na sua taxa poderia gerar economias significativas ao longo da vida do seu empréstimo e no seu orçamento mensal”, afirma Debbie Calixto, gerente de vendas na loanDepot.
Proprietários com hipotecas de taxa ajustável (ARMs) devem prestar atenção especial às oportunidades de refinanciamento. Se a sua ARM teve um ajuste recente para cima, mudar para uma hipoteca de taxa fixa pode oferecer estabilidade e economia.
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Considere o recaste do financiamento
Se o refinanciamento não parecer a solução ideal, o recaste do financiamento é outro caminho promissor. “[Essa opção] é frequentemente negligenciada, mas é altamente eficaz para reduzir pagamentos sem necessidade de refinanciamento”, explica Chris Heller, presidente da Movoto.com. “É útil para proprietários que receberam economias ou heranças e desejam diminuir os custos mensais sem alongar o prazo do empréstimo.”
Esse processo normalmente requer um pagamento único para reduzir o saldo principal. Jeff Taylor, membro do conselho da Mortgage Bankers Association e diretor administrativo da Mphasis Digital Risk, observa que a maioria dos credores exige pelo menos $5.000 ou 10% do saldo restante do seu empréstimo. Essa quantia é aplicada e permite que o credor revise seus pagamentos mensais com base no novo saldo principal mais baixo.
Realize pagamentos extras de principal estrategicamente
Realizar pagamentos adicionais em seu saldo principal pode reduzir os custos gerais do empréstimo e acelerar a formação de patrimônio. “[Verifique quais] outras dívidas [você pode diminuir] para reduzir suas obrigações mensais. Mesmo que você não consiga refinanciar seu financiamento, pode melhorar seu fluxo de caixa mensal”, aconselha Heller. Considere seguir esses passos para destinar quantias extras ao seu saldo principal:
Configure pagamentos quinzenais ao invés de mensais, resultando em um pagamento adicional a cada ano. Arredonde seu pagamento regular para o centena mais próxima. Direcione restituições de impostos ou bônus diretamente para o saldo do seu empréstimo.
Cada pequena contribuição conta. No entanto, antes de iniciar qualquer estratégia de pagamento, consulte seu credor. Eles explicarão como garantir que seus pagamentos adicionais vão diretamente para o principal e informarão caso seu empréstimo tenha penalidades por pagamento antecipado.
Elimine o seguro hipotecário privado (PMI)
A Calixto destaca outra estratégia eficaz: eliminar o seguro hipotecário privado (PMI). Você provavelmente está pagando isso se sua entrada foi inferior a 20%.
O processo varia dependendo do tipo de empréstimo e seu credor pode informar se você se qualifica. Geralmente, “[você pode] solicitar ao [seu] credor para remover o PMI se [você] tiver adquirido 20% ou mais de patrimônio em [sua] propriedade”, diz Dean Rathbun, vice-presidente executivo da United American Mortgage Corporation. “Existem regras e exigências para a retirada do PMI, mas vale a pena fazer a avaliação.”
Apele para uma reavaliação do imposto sobre propriedade
“[Se você] não consegue se qualificar para refinanciamento, [pode conseguir] reduzir os pagamentos mensais apelando por uma reavaliação do imposto sobre propriedade e/ou isenção, especialmente se os valores das casas na [sua] área caíram”, aponta Taylor.
Uma vez que os impostos sobre propriedades compõem uma parte significativa do seu pagamento mensal de hipoteca, uma apelação bem-sucedida pode levar a economias consideráveis. Entre em contato com o escritório do avaliador fiscal local para iniciar o processo. Você pode precisar de dados de vendas recentes de imóveis comparáveis em sua área para apoiar seu caso.
Conclusão: avalie as melhores opções para o seu financiamento
“Ao avaliar táticas de economia em financiamentos, não existe uma solução única que sirva para todos,” enfatiza Calixto. Antes de escolher uma estratégia, tenha clareza sobre suas prioridades. Você deseja reduzir os pagamentos mensais, diminuir os juros totais ou quitar seu empréstimo mais rapidamente?
Com alguns especialistas projetando uma queda nas taxas de hipoteca até o final de 2025, agora pode ser um momento ideal para conversar com um profissional hipotecário sobre suas opções. Eles podem revisar os termos do seu empréstimo atual, calcular as economias potenciais de diferentes estratégias e monitorar as taxas em busca de oportunidades melhores nos meses seguintes.
