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Quando se trata de poupança, a escolha do local e o timing certo para colocar seu dinheiro são cruciais. Nos últimos anos, muitos poupadores se beneficiaram ao manter uma parte de seus fundos em uma conta de poupança de alto rendimento. As taxas de juros nestas contas estavam elevadas e, devido à estrutura dessa modalidade, os poupadores mantinham acesso a seus fundos de uma maneira que não teriam se decidissem bloquear o dinheiro em uma conta de depósito a prazo (CD).
Os CDs, por sua vez, também apresentaram altas taxas durante a maior parte dos últimos dois anos, embora, assim como as contas de poupança, essas taxas tenham apresentado uma leve queda nos últimos meses. Todavia, como as taxas desses tipos de contas são fixas e os poupadores precisariam pagar uma penalidade por retirada antecipada para recuperar o acesso a seus fundos, o timing para abrir uma conta é essencial. Se os poupadores não tiverem cautela, podem acabar trancados em uma taxa mais baixa por um longo prazo, reduzindo os benefícios dessas modalidades.
Diante disso, no cenário econômico em desenvolvimento de 2025, existem algumas considerações importantes que os potenciais titulares de contas CD devem ter em mente neste janeiro. Abaixo, detalharemos três informações cruciais.
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Informações cruciais sobre contas CD em janeiro de 2025
Aqui estão três pontos importantes que tanto os potenciais titulares de contas quanto aqueles que já possuem CDs devem considerar neste mês:
As taxas continuarão altas durante o mês
A próxima reunião do Federal Reserve está marcada para 28 de janeiro, oferecendo aos potenciais titulares de contas CD a tranquilidade de saber que as ações que podem influenciar os ganhos de suas contas não ocorrerão até lá. No entanto, é muito provável que cortes nas taxas não sejam anunciados nessa reunião. Com a ferramenta FedWatch do CME Group indicando uma probabilidade de apenas 2,7% de corte de taxa neste momento, faz sentido que os poupadores comecem a explorar e potencialmente abrir um CD de alto rendimento agora, enquanto ainda estão facilmente disponíveis.
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As taxas podem começar a cair novamente na primavera
Embora os cortes nas taxas em 2025 não sejam esperados para seguir o mesmo ritmo que nos últimos meses de 2024, cortes adicionais são previstos para este ano. Isso pode ocorrer em março ou, mais provavelmente, após a reunião de maio do Fed. Portanto, esperar por isso seria um erro, levando à perda de oportunidades de ganhar juros no primeiro trimestre de 2025. Além disso, os credores não precisam esperar por uma ação formal do Fed para começar a ajustar o que oferecem aos poupadores. Caso cortes adicionais pareçam inevitáveis, os bancos podem começar a reduzir as taxas dos CDs antecipadamente, limitando ainda mais a janela de oportunidades.
Contas de longo prazo são mais valiosas neste contexto
Com as taxas de juros permanecendo altas pelo restante deste mês e talvez por alguns meses adicionais, e com o potencial de queda nas taxas mais tarde neste ano, é sensato agir de forma oportuna e inteligente. Isso significa abrir um CD de longo prazo em vez de um de curto prazo, mesmo que o último ofereça uma taxa de juros tecnicamente mais alta. Usando um depósito de $10.000 como exemplo, você pode ganhar cerca de $230 com um CD de 6 meses a uma taxa de 4,61% e em torno de $1.300 com um CD de 3 anos a uma taxa inferior de 4,25%. Portanto, se você puder permitir que seu dinheiro permaneça intocado por um longo período, uma conta CD de longo prazo é geralmente mais valiosa neste momento.
Considerações finais sobre contas CD
As taxas dos CDs ainda estão altas e permanecerão assim durante a maior parte de janeiro, segundo as projeções econômicas. Entretanto, o que ocorrer após esse período é menos claro, tornando um CD de longo prazo mais benéfico para a maioria dos poupadores em comparação a um de curto prazo. Cada circunstância individual dos poupadores é diferente, portanto, é importante considerar cuidadosamente todas as opções de contas CD antes de tomar qualquer decisão. Mas não espere muito, pois as taxas de CD de hoje já estão um pouco mais baixas do que estavam em 2024, e, portanto, não será vantajoso esperar por uma queda ainda maior.
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