Nova Iorque – Uma decisão impactante foi anunciada pelo Bureau de Proteção Financeira do Consumidor dos EUA, que ordenou que a Apple e o Goldman Sachs pagassem a quantia exorbitante de $89 milhões, uma penalidade significativa em resposta à má gestão da parceria entre as duas gigantes na emissão do Apple Card. Essa penalidade não só acarreta um significativo desfalque financeiro, mas também reflete a seriedade das falhas operacionais e a falta de cuidado na gestão dos interesses dos consumidores que, em muitos casos, acabaram por ficar desprotegidos e sem respostas em disputas de cobrança. Além disso, a Goldman Sachs foi temporariamente impedida de emitir novos cartões de crédito, um golpe adicional na sua já abalada imagem diante do público e do mercado.
As falhas alegadamente cometidas pelas empresas deixaram muitos clientes com disputas de cobrança não resolvidas e, em situações mais graves, geraram relatórios de crédito incorretos que poderiam prejudicar severamente a reputação financeira dos consumidores. De acordo com o CFPB, a Apple falhou em encaminhar dezenas de milhares de disputas do Apple Card ao Goldman Sachs. Quando finalmente notificou o banco sobre algumas dessas disputas, ele não cumpriu com os requisitos federais necessários para uma investigação adequada, deixando muitos consumidores à mercê de indefinições e incertezas.
O órgão fiscalizador destacou publicamente que a iniciativa de lançamento do cartão de crédito ocorreu prematuramente. Isso se deu mesmo diante de alertas de terceiros que indicavam que o sistema destinado ao gerenciamento de disputas não estava devidamente preparado devido a problemas técnicos. Como resultado, muitos consumidores enfrentaram longos períodos de espera para conseguir o reembolso em cobranças contestadas, tendo a frustração agravada pelo fato de que algumas informações negativas eram inseridas erroneamente em seus relatórios de crédito.
Além das falhas na gestão de disputas, o CFPB também revelou que as empresas enganaram os consumidores sobre planos de pagamento sem juros para a compra de produtos da Apple, como o iPhone. Essas promoções foram divulgadas como isentas de juros, mas, ao final das contas, os consumidores descobriram que estavam sujeitos a encargos financeiros. Com isso, o Goldman Sachs foi multado em $45 milhões, além de ser obrigado a pagar $20 milhões em indenizações aos consumidores. A Apple, por sua vez, recebeu uma multa de $25 milhões, um indicativo claro da responsabilidade compartilhada entre as duas empresas nesta polêmica.
Em um movimento que reflete a gravidade da situação, o CFPB também impôs uma interdição à Goldman Sachs, impedindo o banco de lançar novos cartões de crédito a menos que pudesse apresentar um plano viável que garantisse conformidade legal. Esse cenário se torna ainda mais preocupante diante do histórico recente do Goldman Sachs, que já vinha enfrentando desafios significativos no segmento de crédito ao consumidor. Isso é evidenciado pelo término de sua parceria com a General Motors, sendo substituída por Barclays, o que agravou ainda mais sua frágil situação no mercado de cartões de crédito.
O Apple Card, emitido pelo Goldman Sachs e operando na rede Mastercard, foi lançado em agosto de 2019, e em apenas um mês, a instituição havia concedido aproximadamente $10 bilhões em empréstimos, enquanto os clientes apresentavam um saldo de dívida de $736 milhões. Essa rápida expansão da Goldman Sachs no mercado de consumo começou após a criação da marca online Marcus, em 2016, que visava oferecer a consumidores empréstimos pessoais não garantidos, inclusive a indivíduos com dificuldades em quitar dívidas de cartão de crédito.
No entanto, não todas as notícias são ruins. Em abril de 2023, a Apple anunciou uma nova oportunidade para os detentores do Apple Card: a oferta de uma conta poupança de alto rendimento com a Goldman Sachs, com rendimento de 4,15%, que possibilita aos usuários acumular não apenas o cashback de 3% obtido em algumas compras, mas também outras economias, criando uma nova perspectiva para os consumidores em meio a essa turbulência.
Em suma, a situação envolvendo a Apple e o Goldman Sachs não é apenas uma questão de números e penalidades financeiras, mas revela uma falta de atenção para com os consumidores que depositaram sua confiança nessas instituições. Ao aprofundar a análise do caso, fica evidente que as consequências vão muito além das multas; elas tocam na essência da relação entre empresas e consumidores no cenário financeiro atual. A expectativa é que, diante desse caso, haja uma mudança significativa nos processos de operação e comunicação entre essas empresas e seus usuários.
